我国银行卡风险管理研究

摘要

银行卡是我国新兴的产业，在我国显出了巨大的发展潜力，以银行卡为载体的货币结算支付也得到了快速的发展，我国初步形成了银行卡体系，金融业与银行卡在相互促进的同时，也相互影响。银行卡是公认的高风险、高收益业务，而金融业则是力求稳定的行业并因此而受到政府的严格监管，加强银行卡的风险管理日显重要。 银行卡所面临的风险主要是信用风险（违约风险）、欺诈风险、操作风险、道德风险以及监管风险。从世界有关国家和我国银行卡的发展历程来看，银行卡业务的金融犯罪日渐猖獗，呈现出科技化、专业化、集团化的特点，极大的破坏了社会的信用关系及正常的货币流通秩序。因此，分析目前我国银行卡风险状况和形成原因，借鉴国际银行业在银行卡方面的经验教训，并提出加强我国银行卡风险管理的措施，成为本文所要解决的中心问题。 本文采用逻辑、历史的研究方法，在比较国内外银行卡发展的基础上，利用定量和定性分析结合进行了研究。首先，回顾了银行卡的发展历程和现有体系，对韩国的银行卡危机及经验教训进行了总结，阐述了我国银行卡可从中得到的启示；其次，分析了银行卡对金融发展和国民经济发展的促进作用及其重要地位，进而阐述了加强银行卡风险管理所具有的实际意义；第三，在从理论上阐明风险和风险管理的概念以及金融业和银行卡面临的风险的基础上，分析了我国银行卡所面临的风险现状；最后，针对当前我国银行卡的风险状况，借鉴《巴塞尔新资本协议》中的测量模型和工具进行了阐述，重点分析了银行卡的风险测量和风险评估方法；首次将国际上通行的“评分卡模型”引入银行卡风险管理；同时指出：在当前，一方面，政府应采取多种措施为降低银行卡风险营造良好的环境；另一方面，商业银行亦应从多方面入手，不断提高自身的风险管理水平。

目录

文摘

英文文摘

声明

前言

第一章 银行卡的发展历程和现有体系

第二章 加强银行卡风险管理的意义

第三章 中国银行卡金融风险分析

第四章 银行卡金融风险管理的措施

结论

参考文献

后记

本人近几年发表的文章和参与的大型项目