城市商业银行个人理财业务发展战略研究

摘要

随着我国国民经济的快速发展，居民的投资意愿及现代理财观念增强，金融服务需求同益多样化，个人理财业务的发展成为商业银行发展的一个重点。城市商业银行面对快速增长的个人财富与金融市场，必须作出合理的发展战略选择，整合、发展和创新个人理财业务，提升核心竞争力。本文通过对个人理财产业本身特征的研究，利用战略理论并借鉴国内外商业银行个人理财业务发展的经验，深入分析城市商业银行参与个人理财业务市场的竞优势与劣势，寻找一条具有实际意义的有利于城市商业银行发展的可行道路，也为今后的该项研究提供借鉴和启发。 文章从6个方面展开研究：第一部分对商业银行的个人理财业务进行阐述：介绍商业银行个人理财业务的定义以及特点、功能，分析国内外商业银行个人理财业务发展现状与趋势。第二部分对城市商业银行个人理财业务进行了阐述：具体分析了城市商业银行的发展历程与定位，城市商业银行个人理财业务发展的现状与缺陷，城市商业银行开展个人理财业务的必要性；第三部分从城市商业银行的具体实际出发，阐述城市商业银行发展个人理财业务的挑战与机遇：主要通过SWOT分析模型确定城市商业银行发展个人理财业务的优势、劣势、机遇、威胁。第四部分通过定量战略计划矩阵(QSPM)计算的各战略的相对吸引力，确定适合城市商业银行发展个人理财业务的战略选择。第五部分阐述城市商业银行个人理财业务发展战略的实施。第六部分主要是对个人理财业务在中国的发展作了简要总结，并对今后业务发展进行了展望。 文章使用的研究方法为：比较分析法，对比国内及国外发达国家的个人理财业务发展轨迹和发展方向，寻求城市商业银行在发展个人理财业务中的机遇以及发展思路。SWOI、分析法，分析我国城市商业银行在发展个人理财业务中所具备的优势、劣势以及面临的发展机会，探讨适合的发展道路。定量战略计划矩阵(QSPM)，通过问卷调查，计算、确定各因素总体影响下的可选优势战略。 文章的创新点在于：首先，引入SNOT分析。利用SWOT分析框架，建立城市商业银行个人理财业务的SWOT矩阵。其次，构建定量战略计划矩阵(QSPM)。以定量战略计划矩阵为框架设计，计算并分析出城市商业银行发展个人理财业务可采取的发展战略，对各项战略的优劣予以比较，评价。再次，从实践角度出发，提出加强型的专一差异化发展战略。通过对城市商业银行发展个人理财业务的内外因素分析，对文中的可选战略进行整合，提出城市商业银行个人理财业务应采取加强型的专一差异化发展战略并针对性的提出各项战略措施。本文作者试图借助“个人理财业务”，以小见大，对我国城市商业银行个人理财业务的发展进行深思，进一步加强我国城市商业银行发展的危机感和紧迫感，为日后我国个人理财业务的发展给以借鉴。

目录

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摘要

0前言

0.1研究背景和目的

0.2文献综述

0.3研究方法

0.4文章结构

0.5研究的创新点

1商业银行个人理财业务概述

1.1商业银行个人理财业务概念界定

1.1.1商业银行个人理财业务定义

1.1.2个人理财业务产生的背景

1.1.3个人理财业务特点及功能介绍

1.2国内外商业银行个人理财业务发展现状

1.2.1国外个人理财业务发展现状

1.2.2我国商业银行开展个人理财业务的现状

1.3国际及国内个人理财业务发展趋势

1.3.1客户结构产生新的变化

1.3.2服务内容更加全面

1.3.3信息化的挑战

1.3.4在岸个人理财业务

2我国城市商业银行开展个人理财业务概述

2.1城市商业银行概述

2.1.1城市商业银行定义

2.1.2我国城市商业银行发展现状分析

2.2城市商行开展个人理财业务发展现状

2.2.1理财对象为中小客户

2.2.2理财产品较为单一

2.2.3创新力度不断加强

2.2.4发散式营销方式

2.3城市商业银行个人理财业务的发展差距

2.3.1金融业分业经营

2.3.2缺乏组织机构及运行机制保障

2.3.3缺乏信息系统支持

2.3.4缺乏高素质的理财人员

2.3.5缺乏正确的市场定位

2.3.6个人理财业务层次偏低

2.3.7利润贡献度低

2.3.8品牌优势不明显

2.4我国城市商业银行开展个人理财业务的必要性

2.4.1城市商业银行生存和发展的内在要求

2.4.2迎接外资银行挑战的需要

2.4.3适应国内外商业银行经营理念转变趋势的需要

2.4.4满足不断增长的个人的投资需求的需要

3、城市商业银行发展个人理财业务的SWOT分析

3.1城市商业银行个人理财业务的SWOT分析

3.1.1SWOT分析简介

3.1.2城市商业银行个人理财业务发展的竞争优势

3.1.3城市商业银行个人理财业务发展的竞争劣势

3.1.4城市商业银行发展个人理财业务面临的机会

3.1.5城市商业银行发展个人理财业务的外部潜在

3.2城市商业银行个人理财业务SWOT矩阵构建

4城市商业银行个人理财业务的战略选择

4.1定量战略计划矩阵(QSPM)简介

4.1.1定量战略计划矩阵(quantitative strategic planning matrix,QSPM)定义

4.1.2定量战略计划矩阵(QSPM)的格式

4.1.3建立定量战略计划矩阵(QSPM)的步骤

4.1.4定量战略计划矩阵(QSPM)的优点及局限性

4.2城市商业银行个人理财业务定量战略计划矩阵(QSPM)分析

4.2.1备选战略的确定

4.2.2定量战略计划矩阵(QSPM)的构建

4.3城市商业银行个人理财业务发展的战略选择分析

4.3.1专一经营战略

4.3.2加强型竞争战略

4.3.3战略组合选择

5城市商业银行发展个人理财业务战略的实施

5.1.专一经营战略下的市场定位

5.1.1立足于地方经济

5.1.2发展社区居民

5.1.3发展中产收入阶层

5.2专一经营战略的区域化延伸

5.2.1扩大理财服务半径

5.2.2建立个人理财战略联盟

5.3客户中心的一对一营销

5.3.1客户为中心

5.3.2完善客户经理制度

5.3.3采取一对一营销策略

5.4加强产品开发与品牌建设

5.4.1产品开发差异化

5.4.2加强品牌建设

6结论与展望：

参考文献：

攻读学位期间发表的论文目录

致谢