银企对账集中处理系统的设计与实现

摘要

随着我国市场经济和金融体制改革，我国金融电子化建设进入了一个崭新的发展阶段，金融业需要有大量的有利于业务流程优化再造的先进管理思想的系统。特别是近年来，随着银行客户数量的剧增、结算数据量迅猛增长，金融业银企对账风险的控制和防范问题成为各商业银行关注的焦点，各商业银行不断加强自身内部风险控制的力度。同时银监会明确要求各金融机构加强和完善对账制度，改善管理观念，改进技术手段，提高电子化管理水平，以有效防范资金营运的风险，保证银企账务的相符。为了适应银行监管的加强，从全面控制风险的角度考虑，研发了银企对账系统平台，将现行的账单处理方式改革为银行账单中心进行处理的方式。
　　 本文采用了Rational统一过程(RUP)为软件开发方法，以统一建模语言(UML)做为主要的分析设计描述语言，以J2EE为技术平台架构，对银企对账集中处理系统进行了需求分析和系统设计。本系统在数据库设计方面采用了数据库设计工具PowerDesign来进行了设计，在一些功能模块的实现上采用了较主流的VB开发工具来实现。同时，为了系统有一个清晰的框架，还采用了传统的数据流图、E-R图、功能模块图等描述工具作为了系统需求分析和设计的补充。
　　 本文分析了系统开发的项目背景和该系统在国内的应用现状，简要描述了系统需要解决的主要问题并概要描述了系统的总体情况；对系统的业务流程进行了详细的描述，并在此基础上对系统的功能性需求和非功能性需求进行了描述，将系统需求以流程图和用例图的形式进行了说明；在系统概要设计中对系统软件架构、安全架构、存储架构和功能架构分别进行了讨论；最后对系统需要的一些关键技术进行了描述并重点进行了数据库的设计以及对部分关键性的实例的设计和实现进行了描述。
　　 本系统已经在中国农业银行山东省分行成功运行，并取得了一定的效果，该系统的推广提高了银企对账管理工作的效率，对于防范金融风险、加强金融监管有着重要的社会意义，同时对其他银行的银企对帐业务也具有普遍的适用性。本产品是独立于银行主业务系统并采用模块化开发，在产品推广过程中较容易实现，并较以前的对账操作在以下几方面有了一定的改进：
　　 1.系统化的对帐中心管理。实现多途径传递对帐单，客户可以结合自己实际情况选择更适合自己的对帐方式，从而提高对帐效率。
　　 2.账单后台集中管理。实现各类账单统一在后台打印，减少了前台的打印量、人员及手工填制凭证的数量，实现了账单与前台操作人员的有效分离。
　　 3.对帐资料的电子化管理。对银行发出的银企对帐单和客户反馈的对帐结果(对帐单)进行电子化管理，可以方便地查询和统计。
　　 4.重点账户个性化管理。建立重点账户数据库，密切关注重点账户的业务数据及对账信息，提供个性化服务。