民间金融监管模式创新研究

摘要

民间金融作为正规金融的补充，其存在由来已久，不可否认其在支持民营经济快速发展、为正规金融体系注入竞争因素等方面发挥了积极作用，但随着其规模的日益扩大也逐渐暴露出一些问题，影响了经济社会的平稳发展。
　　 2003年国家首次对民间金融的发展给予了政策支持，这一改革旨在鼓励和支持民间资本参与地方金融机构改革，意味着民间金融将会被逐步纳入国家正规金融体系中。2012年新提出金融综合改革作为化解高利贷等民间金融畸形发展形态、引导民间金融健康有序发展的长效机制。
　　 本文重点研究了民间金融纳入管控后，金融行业主管部门、各级地方政府如何才能充分发挥其金融监管作用，管控好民间金融这匹野马，充分发挥其对现有正规金融的有效补充作用，以期寻找一种适合中国金融特色的民间金融监管模式。目前，由于民间金融一直处于国家金融监管体系之外，所以对民间金融监管的研究基本处于健全法律制度等理论层面，对监管部门的地位和发挥的作用较少提及。在民间金融步入阳光地带之后，监管部门的责任更加明确，但如何把握好监管的力度和尺度，既发挥好监管作用，维护金融市场安全与稳定，又不至于打压民间资本进入金融市场的积极性，发挥好其对正规金融市场有益补充作用，是应当清晰把握和深入研究的。
　　 本文着眼于民间金融监管模式和监管体系的构建，主要采取了比较分析法和规范分析法，分析了我国当前的金融环境、民间金融现状及特点，充分肯定了民间金融在我国经济社会发展中发挥的积极作用，并正面分析了民间金融可能造成的负面影响和引发的风险。本文从民间金融自身性质和经济社会发展等几个方面阐述了健全民间金融监管的迫切需求和必要性，并以美国、印度等国家和台湾地区为例，通过对这些国家和地区民间金融监管模式的分析借鉴，比较剖析了我国民间金融监管的主客体特征，提出了建立基于区别审慎度的差异化多维监管模式，并在民间金融监管流程设计上进行了有益尝试。本文在分析民间金融监管现状的基础上，尝试提出一种新的民间金融监管模式，促使行业监管部门与地方政府在对民间金融的监管中既不缺位也不越位，既保障了金融市场的安全稳定，也保护了民间金融的积极性，在保障民间金融改革试点顺利进行的同时也能促进国家金融体制改革的不断推进。

目录

声明

摘要

第1章 绪论

1．1 选题背景和研究意义

1．2 文献综述

1．3 研究思路和方法

1．4 预期的创新点和难点

1．5 论文主要内容及结构

第2章 民间金融监管相关理论及借鉴

2．1 民间金融内涵界定

2．2 金融监管理论

2．3 境外民间金融监管模式及借鉴意义

2．3．1 境外民间金融监管模式

2．3．2 境外民间金融监管模式对我国的启示

第3章 我国民间金融发展现状及监管现状分析

3．1 我国民间金融发展的现状与特点

3．1．1 我国民间金融发展的现状

3．1．2 我国民间金融的特点

3．2 发展民间金融的利弊共存

3．2．1 民间金融对经济的促进作用

3．2．2 发展民间金融可能对经济社会产生的负面影响

3．3 我国民间金融监管现状

3．3．1 我国民间金融政策沿革

3．3．2 我国民间金融监管的缺失

3．4 健全我国民间金融监管的必要性

第4章 我国民间金融监管模式创新

4．1 构建我国民间金融监管模式

4．1．1 我国民间金甚监管的法律规制

4．1．2 民间金融风险防控

4．1．3 我国民间金融监管的主体分析

4．1．4 基于我国民间金融监管客体分析基础上的监管方式

4．2 我国民间金融监管的流程设计

4．2．1 政府管理机构层级设计及职能划分

4．2．2 民间金融监管流程

第5章 民间金融运行监管保障

5．1 民间金融外部环境保障

5．1．1 文化、观念打造适宜环境

5．1．2 完善金融体系架构便于监管适应发展

5．2 民间金融监管主客体内部条件保障

5．2．1 监管主体调整与完善

5．2．2 监管客体把握机遇，双赢发展

结论与展望

参考文献

致谢