从新制度经济学视角分析商业银行操作风险

摘要

改革开放以来，随着我国经济的不断发展，银行业务也在不断的发展过程中，与此同时，商业银行面临的运营风险也随之而来。作为商业银行常见的三大金融风险之一的操作风险，更是在近几年来频频凸显。据有关部门统计，在2003-2007年五年间，我国商业银行发生的可搜集到的商业风险案件就高达174件。中国银监会在2011年发布的《银监会2010年年报》中指出，在未来几年，中国的商业银行依然面临操作风险管理意识弱化的问题。 与信用风险和市场风险相比，操作风险更为复杂。涵盖的范围和涉及的业务种类更为广泛，贯穿于商业银行经营管理活动的始终，几乎覆盖了银行经营活动的方方面面，因此管理难度更大，操作起来更加困难。 本文主要将新制度经济学理论引入到商业银行操作风险研究过程中，通过对国内外商业银行操作风险的具体阐述和现状分析，利用新制度经济理论分析产生商业银行操作风险的原因，并根据分析的原因提出相应的解决对策，以期为以后商业银行操作风险管理提供一定的借鉴，为完善我国商业银行操作风险管理制度的完善做出一定的贡献。 第一部分是导论。论述了研究背景、目的，综述了美国、加拿大、英国等几个重要国家对于商业银行操作风险的研究。同时还对我国学者对于商业银行操作风险研究进行了综述，并做了简要的评价。第二部分主要是相关的概念界定。第三部分是商业银行操作风险的现状。这一部分主要从国际和国内两个方面论述。第四部分从产权理论和外部性、“委托、代理”理论、制度变迁理论以及交易成本理论这四个方面分析商业银行操作风险的成因。第五部分主要从优化商业银行治理结构模式，加强监管决心、强化检查力度，强化稽核部门的作用，以及优化制度环境等四个方面给出了优化商业银行操作风险的对策，以期对我国商业银行操作风险风险管理提供一定的借鉴。

目录

声明

摘要

第一章 导论

1．1 商业银行操作风险研究的背景及意义

1．1．1 商业银行操作风险研究的背景

1．1．2 商业银行操作风险研究的意义

1．2 文献综述

1．2．1 国外研究综述

1．2．2 国内研究综述

1．2．3 研究述评

1．3 本文的研究内容与研究方法

1．3．1 本文主要内容

1．3．2 本文主要研究方法

1．4 本文的创新点与不足

1．4．1 本文的创新点

1．4．2 本文研究的不足

第二章 相关概念界定

2．1 操作风险

2．2 商业银行

2．2．1 商业银行的概念

2．2．2 商业银行的特征

2．2．3 商业银行的经营模式

2．2．4 商业银行的基本职能

2．3 新制度经济学

2．3．1 交易费用理论

2．3．2 产权理论

2．3．3 企业理论

2．3．4 制度变迁理论

2．3．5 新制度经济学的分析方法

第三章 商业银行操作风险现状

3．1 国外商业银行操作风险现状

3．2 国内商业银行操作风险现状

第四章 商业银行操作风险的成因的新制度经济学分析

4．1 产权理论、外部性以及操作风险

4．1．1 产权理论和操作风险

4．1．2 外部性和操作风险

4．2 “委托、代理”理论和操作风险

4．3 制度变迁理论和操作风险

4．3．1 制度变迁理论

4．3．2 制度变迁方式

4．3．3 我国商业银行制度变迁

4．4 交易成本理论与操作风险

第五章 优化商业银行操作风险的对策

5．1 优化商业银行内部治理结构

5．1．1 商业银行外部治理结构中的不足

5．1．2 完善商业银行内部治理结构

5．2 增强监管决心、加大检查力度

5．2．1 充分发挥银监局的监管作用

5．2．2 强化银行操作风险披露体系

5．3 强化稽核部门的作用

5．4 优化制度环境

5．4．1 营造良好法制环境

5．4．2 建立和谐银行文化

参考文献

致谢