互联网金融模式下中国银行的业务创新策略

摘要

由于大数据、云计算等新一代互联网技术的快速发展，数据信息的去中心化连接更加畅通，应用到金融领域，则大大提升了金融服务的及时性、便利性、普惠性。作为新型业态的互联网金融在中国金融改革的浪潮中异军突起，将现代信息技术应用到投融资领域，参与市场的资源配置，使得中国金融整体架构发生了深刻变革。在这样的大背景下，不少人提出了“传统银行是否会被互联网金融取代”的问题。带着这个疑问，笔者以中国银行为案例，对商业银行在互联网金融的影响以及发展方向进行了研究。
　　笔者认为，与其说互联网金融是对商业银行模式的替代，而不如说是对银行原有的经营理念、组织架构的一种良性刺激。当前，金融服务主体日益多元化，金融创新产品的丰富程度空前，传统金融大鳄不再是不可一世的享受完全的垄断地位。他们需要借鉴互联网金融思维，从战略高度重新认识互联网，并将其融入产品创新、营销渠道创新中，且要对客户体验提升方面做更多的一些调整，来更适合当前市场的需求。
　　本文以互联网金融模式研究入手，对商业银行创新发展提出建设性意见。首先通过文献分析法对互联网金融的概念、特征进行总结归纳，并整理出六种业态模式，包括P2P网络借贷、众筹融资、第三方支付、大数据金融、金融机构互联网、互联网金融门户，这些模式均对传统金融模式产生了不同程度的冲击;其次深入研究了互联网金融相关理论，包括长尾理论、金融创新理论、功能金融理论，并将其与业务实践相结合，指导创新发展;此外采用案例研究法从商业银行的视角对银行的优势、劣势、机遇、挑战分别进行分析，对中国银行业务创新的现状、问题进行深入分析，提出中国银行创新发展的策略;最后通过专家咨询和理论相结合的方式，对中国银行的实际案例进行分析，从战略部署、机制建设、产品模式等层面提出商业银行应对互联网金融的措施和进一步发展的对策建议。
　　本文的研究具有一定的实践意义。一方面，目前中国在互联网金融创新理论研究方面尚显不足。互联网发展尚早，而互联网金融乃属新生事物，理论体系还不成熟，而学术界对国内外互联网金融的研究多是对现有业务模式的概括总结。笔者以中国银行业务为例，从银行的角度研究交易业务的创新，取得了一些独到见解的研究结论，这不但丰富了中国互联网金融的研究内容，更是对商业银行创新领域做出的贡献;另一方面，商业银行多年处于金融垄断地位，对自身业务创新的重视也还很不够，而在利率市场化不断推进的背景下，金融企业政策红利正在减退，互联网企业对金融行业的进攻愈发猛烈，业务创新势在必行。本文以中国银行的业务创新为研究对象，结合当下银行业务开展现状，提出银行在互联网金融模式下的创新思路和对策，供金融机构参考。

目录

声明

摘要

第1章 绪论

1．1 选题背景与研究意义

1．1．1 选题背景

1．1．2 研究意义

1．2 文献综述

1．2．1 对互联网金融的业务模式和发展方面研究的观点

1．2．2 互联网金融对传统商业银行形成冲击和挑战

1．2．3 互联网金融风险及防范研究

1．2．4 文献评述小结

1．3 研究思路与研究方法

1．3．1 研究思路

1．3．2 研究方法

1．4 研究框架与内容

1．5 创新点与不足

1．5．1 创新点

1．5．2 不足点

第2章 互联网金融模式

2．1 互联网金融的一般涵义

2．2 当前互联网金融的六种模式

2．2．1 P2P网络借贷

2．2．2 众筹融资

2．2．3 第三方支付

2．2．4 大数据金融

2．2．5 金融机构互联网

2．2．6 互联网金融门户

第3章 互联网金融背景下商业银行业务创新理论

3．1 长尾理论

3．2 金融创新理论

3．3 功能金融理论

第4章 互联网金融背景下中国银行业的SWOT分析

4．1 中国银行的优势(Strengths)

4．1．1 拥有雄厚的实力

4．1．2 拥有丰富的客户资源

4．1．3 拥有完善的风险管理体系

4．1．4 拥有严格的市场准入机制

4．2 中国银行的劣势(Weaknesses)

4．2．1 银行决策层并未引起高度重视

4．2．2 组织管理僵化不利于业务创新

4．2．3 理念守旧，缺乏创新意识

4．3 中国银行的机遇(Opportunities)

4．3．1 相关法规出台，提供政策支持

4．3．2 互联网金融的发展为中国银行转型提供了契机

4．4 中国银行的威胁(Threats)

4．4．1 三期叠加，经济形势不容乐观

4．4．2 行业竞争愈演愈烈

4．4．3 利率市场化改革不断深入

4．4．4 主营业务收入不断被蚕食

第5章 互联网金融模式下中国银行业务的创新思路

5．1 资产业务层面

5．1．1 注重数据的挖掘和应用

5．1．2 关注零售及小微企业融资需求

5．2 负债业务层面

5．2．1 聚焦用户体验，提升客户黏度

5．2．2 创新理财工具，开拓新的业务领域

5．3 支付结算业务层面

5．3．1 创新支付结算手段

5．3．2 加强与第三方支付平台的合作

第6章 中国银行业务发展现状及下一步创新策略

6．1 中国银行互联网金融发展整体规划

6．2 中国银行互联网金融发展现状

6．1．1 支付结算领域

6．2．2 理财相关业务产品

6．2．3 资产类业务产品

6．3 下一步创新策略

6．3．1 发展电商平台，营造良性金融生态圈

6．3．2 补齐业务短板，优化产品布局

6．3．3 提升专业水平，有效控制风险

6．3．4 加强战略传导，快速响应市场

第7章 结论与展望

7．1 研究结论

7．2 进一步研究的方向

致谢

参考文献