我国商业银行进出口贸易融资业务创新研究

摘要

国际贸易融资业务是银行为进出口商提供的解决国际结算中的资金融通或信用问题的便利服务。高收益、低风险、资本占用少的特点使得其在国际金融市场中逐渐成为商业银行的新宠，成为商业银行最主要的业务之一。国际贸易融资业务在国外发展比较早，在银行业务中占比较大。从我国恢复WTO席位以来，我国国际贸易发展迅速，国内商业银行贸易融资业务也随着扩张和创新。近几年我国商业银行在国际贸易融资业务方面取得了较大的发展，但是仍然处于起步阶段。随着我国国际贸易规模的不断扩大，一方面，对外贸易额和贸易范围也最逐渐扩大，其复杂性和不确定性也明显增加，我国进出口商面临的资金短缺困境更加严峻;另一方面，进出口贸易方式和进出口结构也发生翻天地覆的改变，进出口商迫切需要新的贸易融资服务。而且，当前电子商务的迅速崛起，互联网技术逐渐被运用于各行各业。国际贸易融资业务的创新顺应时代的需求。
　　基于当前国内外市场的新形势下，本论文对我国商业银行的贸易融资创新问题进行研究，从理论和实践层面对国际贸易融资创新进行研究，探索更加科学有效的贸易融资业务，具有重要的理论和现实意义。理论层面上，我国对该领域的没有系统性全面深入的研究，本论文研究课题有助于推进我国对商业银行贸易融资业务的进一步发展;实践层面上，继美国贷危机引发全球金融危机之后，国际贸易市场持续低迷，买方市场萎靡，我国国际贸易商亟需资金支持，而且央行和监管当局颁布了一系列积极政策希冀推动人民币国际化进程，所以国际贸易融资业务是当前我国商业银行极具发展前途的业务之一。贸易融资业务的创新有力促进我国对外贸易的快速健康发展。
　　本论文从商业银行的视角，分五个层面对国际贸易融资业务进行创新研究。第一层面简单介绍国际贸易融资业务的起源、发展现状及意义，同时概况分析发达国际贸易融资业务发展现状。从而引出论文第二层面，对我国现阶段主要的贸易融资产品进行分类介绍。第三层面是重点分析了我国现阶段贸易融资产品存在的主要问题及原因。第四层面则是本论文的重点，在前面内容的奠定下，对我国贸易融资产品进行创新的研究。最后一个层面则是对实施创新性贸易融资产品的保障措施的研究。
　　通过横向比较和纵向延伸的研究方法和一系列图表和统计数据展示，本论文对国内商业银行贸易融资业务的创新提出客观性问题，从实际业务情况真实剖析问题，从制度创新、产品创新和技术创新三个层面对我国商业银行国际贸易融资业务创新进行设计。

目录

声明

摘要

第1章 导论

1．1 研究背景

1．2 研究意义

1．3 国内外相关课题的现状

1．3．1 国外对贸易融资业务创新相关课题研究现状

1．3．2 国内相关课题研究现状

1．4 研究思路、内容及方法

1．4．1 研究思路

1．4．2 研究内容及框架

1．5 研究方法

1．6 论文创新点

第2章 贸易融资业务的发展演变及相关理论

2．1 贸易融资业务概述

2．1．1 贸易融资的涵义及特点

2．1．3 贸易融资的意义

2．2 贸易融资起源和发展

2．2．1 贸易融资的起源

2．2．2 贸易融资业务在国际市场的发展

2．3 贸易融资业务创新相关理论

2．4 贸易融资创新在发达国家发展现状

第3章 我国商业银行贸易融资现状、存在的问题及原因分析

3．1 我国商业银行贸易融资业务介绍

3．1．1 我国商业银行贸易融资业务综述

3．1．2 我国商业银行进口贸易融资业务

3．1．3 我国商业银行出口贸易融资业务

3．2 我国商业银行贸易融资业务存在的问题

3．2．1 国际贸易形势深刻变化后的应对能力不足

3．2．2 产品设计未能充分利用监管约束下的政策空间

3．2．3 未能充分挖掘渐趋灵活的外汇管理政策带来的潜在机遇

3．3 我国商业银行贸易融资存在问题的原因分析

3．3．1 宏观政策因素

3．3．2 企业因素

第4章 我国商业银行贸易融资业务创新

4．1 构建全新的贸易融资理念

4．2 因势而变，充分挖掘政策空间

4．3 构建组合产品

4．4 利用境内外联动优势

4．5 基于互联网电子技术，加快科技创新

第5章 我国商业银行贸易融资业务创新的实施保障措施

5．1 建立全面的共享式国际贸易融资客户信用信息管理系统

5．2 建立科学的贸易融资授信评审机制

5．3 完善各项管理制度

5．3．1 银行风险防范体系的管理

5．3．2 贸易融资业务全流程持续监管制度

5．3．3 高素质国际业务团队管理体制

5．4 加强相关法律建设，完善法律制度

第6章 结论

参考文献

致谢