农行青岛分行创新创业企业融资业务营销策略研究

摘要

2015年两会期间，李克强总理在政府工作报告中指出要把“大众创业、万众创新”打造成推动中国经济继续前进的“双引擎”之一，在全国掀起了“大众创业”、“草根创业”的新浪潮。对于商业银行来说，支持创新创业企业发展，是紧抓政策之机，大力拓展客户，推动业务结构优化，实现利润新的增长点的重要措施。创新创业企业在中国国民经济和社会发展中都有非常重要的作用，是保持经济又快又好地发展的重要基础。创新创业企业具有成长性高、发展潜力大的特点，但同时具有发展前景不确定高、经验管理不规范、财务信息透明度低等不足。如何处理好银企之间的信息不对称问题，做到银行对创新创业企业的深入了解，提高金融机构综合服务水平，为创新创业企业提供及时的资金支持、完善的资金管理等产品服务，扶持企业成长壮大，实现银企双赢，是当前商业银行面临的一个巨大挑战。
　　笔者通过对青岛多家创客中心的实地调研和问卷调查，并查阅资料，了解青岛政府机关对创新创业提供的支持政策和当前经济环境。并按照创新创业企业发展阶段的不同经营特点，将目标群体划分为种子期、初创期、发展期和成熟期四个阶段，创新创业企业在不同发展阶段有着不同的经营特点和金融服务需求。由于存在着经营风险相对较大、经营信息规范程度不足、透明度不高，抵押担保能力欠缺的问题，创业初期的科技型中小企业普遍面临融资难的问题。
　　从银行角度看，商业银行加强对创新创业企业的支持力度，是响应国家号召、履行社会责任、助推经济发展转型的应有之义，也可以协助商业银行实现业务转型，扩大客户群体，打造差异竞争优势，形成新的利润点。但是由于中国商业银行内部业务管理制度、金融产品服务、经营机构设置等存在的问题，导致其在支持创新创业企业发展的营销和产品推广过程中遇到较多阻碍。
　　本文立足当前国内政策和商业银行自身实际，借鉴美国硅谷银行、建行“Fit粤”科技金融计划、汉口银行光谷科技分行的成功运作经验，对农行青岛分行开展创新创业企业融资业务的现状、内外部环境、目标市场定位进行研究和剖析，并制定相应的营销策略。为农行青岛分行为例的商业银行开展创新创业企业融资业务提供营销建议和对策。在业务管理制度创新方面，简化业务流程，下方审批权限，创新担保方式，全面提升运作效率;在金融机构设置创新方面，设立科技支行、“创客金融服务工作室”等专属服务机构，完善科技金融服务组织架构;在金融产品创新方面，紧密结合政府支持政策，加强多方合作和信息共享，利用关系型贷款解决银企信贷业务中面临的信息不对称问题，开展产品创新，结合创新创业企业生命周期特点，提供产品组合服务，满足创新创业企业多样化需求;在营销服务模式方面，打造一站式综合服务平台，树立品牌效应，加快专业团队建设，加强与外部中介机构合作。最终提升农行青岛分行的金融服务能力和创新创业企业融资业务的市场竞争力。

目录

声明

摘要

1．1 选题背景

1．1．1 政策支持掀起创新创业浪潮

1．1．2 商业银行面临重大发展机遇

1．1．3 创新创业企业融资业务发展充满挑战

1．2 研究意义

1．3 研究思路与研究方法

1．3．1 研究思路

1．3．2 研究方法

1．4 论文创新点

2．1．1 SWOT分析

2．1．2 STP理论

2．1．3 4PS理论

2．2 国内外创新创业企业融资业务研究综述

2．2．1 基于企业生命周期理论的创新创业企业融资需求研究

2．2．2 商业银行支持创新创业企业运作模式的研究

2．2．3 商业银行支持创新创业企业的营销策略研究

2．2．4 研究评价

2．3 创新创业企业概念界定

2．3．1 企业创新

2．3．2 创业企业

2．3．3 中小企业

2．3．4 本文对创新创业企业的概念界定

2．3．5 创新创业企业的特点

2．4 不同发展阶段的创新创业企业融资特点

2．5 创新创业企业办理银行信贷业务时面临的困难

2．6 商业银行开展创新创业企业融资业务的必然性

2．6．1 争抢市场资源

2．6．2 实现业务转型

2．6．3 履行社会责任

第3章 国内外银行开展创新创业企业融资业务的经验分析

3．1 国外银行——美国硅谷银行

3．1．1 美国硅谷银行概况

3．1．2 精准的目标市场定位

3．1．3 创新的融资业务模式

3．1．4 有针对性的产品组合设计

3．1．5 严格有效的风险控制

3．2 国内银行——建行“Fit粤”科技金融综合服务方案

3．2．1 “Fit粤”科技金融计划简介

3．2．2 运作模式和产品设计

3．3 国内银行——汉口银行光谷科技分行运作模式

3．3．1 汉口银行光谷科技分行简介

3．3．2 运作模式和产品设计

3．4 国内外商业银行创新创业企业融资业务的经验启示

3．4．1 精准的目标市场定位

3．4．2 分阶段提供不同的综合性服务

3．4．3 加强金融产品创新

3．4．4 加强多方合作

3．4．5 组建服务于创新创业企业的专家团队

3．4．6 组建专营服务机构

第4章 农行青岛分行创新创业企业融资业务营销环境分析和目标市场定位

4．1 外部环境分析

4．1．1 政策法律环境

4．1．2 经济环境

4．1．3 社会文化环境

4．1．4 技术环境

4．2 内部环境分析

4．2．1 农行青岛分行概述

4．2．2 业务规模

4．2．3 组织架构

4．2．4 产品支持

4．2．5 业务流程

4．2．6 营销拓展

4．3 SWOT分析

4．3．1 优势分析

4．3．2 劣势分析

4．3．3 机遇分析

4．3．4 威胁分析

4．4 目标市场定位

4．4．1 基于企业生命周期理论的市场细分

4．4．2 针对不同细分市场提供差异化产品和服务

第5章 农行青岛分行创新创业企业融资业务营销策略

5．1 产品策略

5．1．1 结合政府支持政策开展产品创新

5．1．2 完善融资业务产品体系

5．2 价格策略

5．2．1 关系定价策略

5．2．2 渗透定价策略

5．3 渠道策略

5．3．1 设立专门支持创新创业中小企业的科技支行

5．3．3 打造“创客金融服务工作室”

5．3．4 提高对电子渠道的综合使用效率

5．4 促销策略

5．4．1 注重客户经理的关系营销

5．4．2 做好宣传造势

第6章 农行青岛分行创新创业企业融资业务营销策略保障措施

6．1 优化业务管理制度

6．2 打造一站式综合服务平台

6．3 加快专业团队建设

6．4 加强与外部中介机构合作

6．5 提高风险管理能力

7．1 结论

7．2 研究展望

参考文献

致谢