邮储银行山东分行营运中心风险管理研究

摘要

自古以来风险与利益相伴而生、此消彼长，而银行作为一个以合理驾驭风险来赢取利润的特殊行业，近年来更是将风险管理能力作为评价银行竞争力的核心指标。随着国民经济的快速发展，各行业信息技术、发展理念更新迭代，应对营运业务传统的作业模式已被渐进淘汰，优化业务流程、业务集中处理、外包作业等新兴高效模式日渐被认可采纳。集中处理已经成为银行解决风险管控、提高作业效率的有效手段。邮储银行山东省分行营运中心作为全省16地市公司结算、银企对账、资金汇划、信用卡预审、集中授权、监控预警、视频监控、会计稽核、营运督导等上万类业务的集中作业后台，在短短五年内就建立了完备的业务处理体系，将营运业务风险管理工作前移化，高效专业的完成了风险业务的事前预警、事中控制、事后监督。但应该看到，银行将风险业务拆分转入营运中心集中处理后，虽然提升了工作质效和减少了客户等待时长，但也意味着风险集中、风险集聚，如不能高度重视、综合筹划、制定行之有效的具体措施，将带来巨大的风险隐患。营运中心虽然已有一套相对完备的风险控制体系，保障了连续五年无事故案例，但在实际运行中还是存在很多亟待解决的问题。
　　本文以COSO委员会风险管理整合框架概括的八要素为指导思想，以国际银行风险管理理论为基础，结合工作实践，采用访谈法、问卷调查法等方法，分析评估了邮储银行山东省分行营运中心在风险管理方面的现状并指出了其存在的主要问题:一是中心在风险管理上系统性筹划不够完备;二是亟待提高风险文化建设水平，员工自律、他律机制缺乏;三是不重视风险管理方面人才的培养;四是风险识别过于粗放，没有形成简便易看的表格形式，没有明确责任区分;五是在进行风险评估时，评估方法简单，可信性不高，没有站在中心的高度形成统筹概略性的结果;六是应对措施单一，效果不强且存在薄弱环节，单一强调人的作用对风险应对机制不够重视;七是控制活动由于监察履职不到位、不按规定执行操作等原因作用发挥不好;八是信息沟通需要在总体规划层面进一步统一标准，重点是做好信息安全防范。
　　针对上述问题，本文首先提出了风险识别与风险评估的优化方案，通过问卷调查、访谈分析的方式重新梳理出六类53项风险因素;二是细化完善了风险评估标准使其更具有可操作性;三是使用了层析分析法结合熵权法建立了一套相对完备的评估模型;四是对中心的风险程度进行了评估，指出了其中的四项关键风险并给出了具体应对措施;五是对风险防控文化、理念、技术三个方面的保障措施进行了完善。
　　通过本文的研究，优化了邮储银行山东省分行营运中心全面风险管理的方法体系，也为今后金融行业为有效应对风险而集中处理业务的研究做了初步的铺垫。

目录

声明

摘要

1.1 选题背景和意义

1.2 论文研究思路与框架

1.3 研究方法

1.4 创新点

2.1 风险管理理论

2.2 全面风险管理

2.3 国内外商业银行风险管理研究文献综述

2.3.1 研究现状

2.3.2 商业银行的风险种类

2.4 风险评估模型

2.4.1 层次分析法

2.4.2 熵权法

第3章 邮储银行山东省分行简介及营运中心风险管理现状

3.1 邮储银行山东省分行简介

3.2 邮储银行山东省分行营运中心概况

3.3 风险管理现状分析

3.3.1 内部环境

3.3.2 目标设定

3.3.3 风险识别

3.3.4 风险评估

3.3.5 风险应对

3.3.6 控制活动

3.3.7 信息沟通与完善

3.3.8 监控

4.1 风险识别

4.2 风险评估模型

4.2.1 AHP确定指标权重

4.2.2 熵权法确定综合权重

4.2.3 指标风险值评分

4.3 风险评估

4.4 关键风险应对

5.1 内部环境

5.1.1 加强风险文化建设

5.1.2 培养风险管理相关人才

5.1.3 完善风险管理组织

5.2 信息与沟通

6.1 研究结论

6.2 展望

附录

参考文献

致谢