农户贷款信用风险评价与风险控制对策研究——以农行某支行为例

摘要

自2007年股份制改造后，农业银行就加快了对“三农”业务市场的支持力度，成为我国农村领域主要的金融服务机构。农户贷款是农业银行针对农村市场推出的特色业务产品，自推出后发展良好，但近年来农户贷款的不良率居高不下，使农业银行对农户产生了畏贷情绪。因此，如何有效评价农户贷款的信用风险、控制农户信贷风险、提高银行信贷质量，是农业银行亟待解决的问题。
　　本文对国内外学者对该课题研究成果的基础上，阐述了农户贷款信用风险的概念、特征和分类等;根据农行农户贷款信用风险产生的原因，建立了农行农户贷款信用风险评价指标体系，采用AHP-模糊综合评价方法建立了农行农户贷款信用风险评价模型，并使用农行某支行的农户数据利用该模型进行了实证研究，结果证明该模型是有效的;最后本文提出了农行农户贷款信用风险的控制措施，以期为农行管理当局提供参考。

目录

摘要

1 绪论

1．1 研究背景及意义

1．2 国内外研究现状

1．2．1 国外研究现状

1．2．2 国内研究现状

1．2．3 国内外研究评述

1．3 研究内容

1．4 研究方法

1．5 本文的创新点

2 农户贷款信用风险概述

2．1 农户贷款概述

2．1．1 农户贷款概念

2．1．2 农户贷款特点

2．1．3 农户贷款风险分类

2．2 农户贷款信用风险产生的内部因素

2．2．1 金融机构机制因素

2．2．2 金融机构产品因素

2．2．3 金融机构管理因素

2．3 农户贷款信用风险产生的外部因素

2．3．1 贷款对象自身因素

2．3．2 金融环境因素

2．3．3 政策环境因素

2．4 农户贷款信用风险控制的意义

3 农户贷款信用风险评价指标体系建立

3．1 评价指标体系的建立

3．1．1 评价指标的说明

3．2 评价指标权重的确定

3．2．1 指标权重的确定方法概述

3．2．2 层次分析法模型(AHP)的建立

4 农行某支行农户贷款信用风险评价——基于AHP——模糊综合评价方法

4．1 模型建立的基础

4．1．1 模糊综合评价方法

4．1．2 层次分析法与模糊综合评价法的组合

4．2 样本选取和数据来源

4．3 农行某支行农户贷款信用风险评价模型

4．3．1 建立多层次评价指标体系

4．3．2 构造评判矩阵

4．3．3 确定权重

4．3．4 模糊合成

4．4 农行某支行农户贷款风险评价模型的应用

4．4．1 确定评语

4．4．2 构造评判矩阵

4．4．3 确定权重

4．4．4 模糊合成

4．4．5 评价结果

5 农户贷款信用风险控制对策

5．1 农行某支行农户贷款信用风险现有防范措施概述

5．1．1 确保贷前调查信息的真实性

5．1．2 严把审查审批关，科学做出贷款决策

5．1．3 增加贷后人员岗位职责，提升贷后检查质量

5．1．4 多措并举，防范续贷客户违规“还旧借新”的风险

5．2 对农行某支行农户贷款信用风险控制对策的新建议

5．2．1 环境风险控制措施

5．2．2 产品风险控制措施

5．2．3 管理风险控制措施

5．2．4 政策风险控制措施

6 结论

参考文献

附录

致谢

攻读硕士学位期间取得的学术成果

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