害夏村镇银行损伤风险管理研究

摘要

为解决农村地区存在的银行业供需矛盾和竞争难题，经国务院批准同意，银监会于2006年末调整放宽了农村地区银行业金融机构准入政策，允许社会各类资本到农村地区参与组建村镇银行。经过六年的努力，村镇银行逐渐找准定位，通过差异化经营实现盈利，正在探索一条符合中国特色的农村金融发展道路。然而，在发展的同时也看到不少村镇银行存在各类金融风险的隐患，操作风险就是其中具有代表性的一种，本文通过对宁夏村镇银行操作风险和管理的讨论，旨在提出相关对策与建议，以供参考。
　　 全文首先介绍“宁夏村镇银行操作风险管理研究”的研究背景、研究目的和意义以及研究思路和方法，并系统总结了国内外对村镇银行风险管理研究的现状和成果。然后，对“银行操作风险问题研究概述”，从操作风险的定义与特征、分类、形成原因、度量方法以及国际操作风险管理做法和事件等六个方面分别对该问题进行了详细的论述，同时从村镇的定义、特征入手并结合村镇银行所面临的风险与定位，总结出在“服务三农、立足农村”的目标下，村镇银行独特的发展定位和业务特征。在“宁夏村镇银行概况以及操作风险管理现状分析”部分，通过介绍宁夏村镇银行建立和发展情况以及村镇银行操作风险管理现状，提出针对操作风险管理所存在的问题，并分析原因。最后，通过“完善宁夏村镇银行操作风险管理的对策建议”，先定义了宁夏村镇银行操作风险管理的基本原则，然后从宏观、微观和中观三个角度系统阐述了操作风险管理所需要的工作，并提出具体建议。

目录

声明

摘要

第一章 绪论

1．1 研究背景

1．2 研究目标与研究意义

1．2．1 研究目标

1．2．2 研究意义

1．3 国内外关于村镇银行风险管理研究综述

1．3．1 国外研究综述

1．3．2 国内研究综述

1．4 研究思路和研究方法

1．4．1 研究思路

1．4．2 研究方法

第二章 银行操作风险问题研究概述

2．1 操作风险的定义与特征

2．1．1 操作风险的定义

2．1．2 操作风险的特征

2．2 操作风险的分类

2．2．1 常见分类

2．2．2 巴塞尔协议对操作风险的分类

2．3 操作风险的成因

2．3．1 宏观方面

2．3．2 微观方面

2．4 操作风险的度量方法

2．4．1 基本指标法

2．4．2 标准法

2．4．3 高级计量法

2．5 国际操作风险管理做法和实践

2．5．1 巴塞尔委员会监管框架

2．5．2 业内实践

第三章 村镇银行的环境与金融风险类型分析

3．1 村镇银行的定义与特征

3．1．1 村镇银行的定义

3．1．2 村镇银行的特征

3．2 村镇银行的金融需求及环境分析

3．2．1 我国农村金融需求分析

3．2．2 村镇银行所处的内外部环境

3．3 村镇银行金融风险类型分析

第四章 宁夏村镇银行概况以及操作风险现状和管理情况分析

4．1 宁夏村镇银行概况

4．1．1 宁夏村镇银行基本情况

4．1．2 宁夏村镇银行业务开展情况

4．1．3 宁夏村镇银行经营效果——以贺兰回商、平罗沙湖和隆德六盘山村镇银行为例

4．2 宁夏村镇银行操作风险现状以及管理情况分析

4．2．1 宁夏村镇银行操作风险现状及成因

4．2．2 宁夏村镇银行操作风险管理情况

第五章 完善宁夏村镇银行操作风险管理的对策建议

5．1 村镇银行实施操作风险管理的基本原则

5．2 村镇银行操作风险管理外部环境建设(宏观角度)

5．2．1 完善村镇银行操作风险外部监管约束

5．2．2 健全村镇银行操作风险外部市场约束

5．3 强化银行业自律约束(中观角度)

5．4 村镇银行操作风险内部环境建设(微观角度)

5．4．1 村镇银行操作风险管理文化建设

5．4．2 建立与操作风险管理相适应的组织结构

5．4．3 完善村镇银行公司治理结构

5．4．4 建立村镇银行扁平化矩阵式操作风险管理职能部门组织结构

5．4．5 健全村镇银行内部审计体系

5．4．6 建设操作风险管理流程体系

5．5 宁夏村镇银行防范具体操作风险应注意的方面和对策建议

5．5．1 内部欺诈的防范点和防范措施

5．5．2 外部欺诈的防范点和防范措施

5．5．3 就业制度和工作场所安全问题

5．5．4 客户、产品和业务活动事件

5．5．5 实物资产的损坏事件防范点和防范措施

5．5．6 营业中断和信息科技系统瘫痪事件防范点和防范措施

5．5．7 执行、交割和流程管理事件防范点和防范措施

第六章 结论

参考文献

致谢

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