工商银行准中产阶级客户的投资理财策略

摘要

随着社会财富的快速增长，人们对于投资理财的意识不断的提高。人们手中闲置的资金、存在银行里的存款、积攒的购房购车款和养老金等等都不知道应该怎样才能实现保值增值，“你不理财，财不理你”已成为挂在众人嘴边的口头禅。但是大多数人对理财的认识还停留在投资赚钱的初级层面。其实，真正意义上的理财应该是一项系统的规划和执行的过程，应贯穿人的一生，立足于人生的整体规划。
　　随着目前我国“70后”、“80后”的成长，已逐渐成为社会的主要力量，同时也成为商业银行的重要个人客户。这群人的年可支配收入逐年增长，同时医疗、养老、子女教育、住房等事件成了热点话题，这些准中产阶级的“70后”、“80后”人群面临着进行个人/家庭理财的硬性需求，准中产阶级客户成为银行理财的主要客户，同时也为银行带来了丰厚利润。
　　但是，目前工商银行丰富的金融产品和服务并没有进行个性化的细分，面对不同的客户群依然提供着同质的产品和服务，不能满足客户个性化的需求，甚至造成了客户的流失。
　　本文研究的目的是通过为准中产阶级客户制定一套适合其特点的投资理财策略，培养其理财意识，帮助准中产阶级实现其个人和家庭的理财生活目标，以更好的专业性和金融服务维护好工商银行的重要客户群—准中产阶级客户，为工商银行的理财业务走向个性化提供方案。
　　本文根据准中产阶级客户的特点，首先，通过问卷调查分析，总结出准中产阶级的金融行为特征;其次，对目前市场上的理财产品进行分析，结合准中产阶级客户的理财需求和现状，总结出工商银行准中产阶级客户的投资理财策略，并以实例进行说明分析。

目录

声明

摘要

第1章 绪论

1．1 研究背景

1．1．1 商业银行理财业务的快速发展

1．1．2 中产家庭成为我国社会的重要群体

1．2 研究目的和意义

1．2．1 研究目的

1．2．2 研究意义

1．3 研究方法与创新

1．3．1 研究方法

1．3．2 创新

1．4 研究思路与框架

第2章 文献综述和相关概念

2．1 文献综述

2．1．1 国外文献综述

2．1．2 国内文献综述

2．2 文章涉及的相关概念

2．2．1 理财业务相关概念

2．2．2 准中产阶级界定

第3章 工商银行个人理财业务的现状

3．1 工商银行个人理财业务的发展现状

3．2 工商银行客户的投资理财现状分析

3．3 影响准中产阶级投资理财决策的因素

3．3．1 内在因素

3．3．2 外在因素

第4章 国外个人理财业务借鉴

4．1 国外中产阶级家庭的经济生活情况

4．2 国外家庭的投资理财特点

4．2．1 美国家庭的投资理财特点

4．2．2 日本家庭的投资理财特点

4．2．3 英国家庭的投资理财特点

4．3 比较分析国内理财业务的不足

第5章 工商银行准中产阶级客户的家庭理财策略

5．1 树立正确的理财观

5．2 了解家庭资产状况

5．3 制定家庭理财目标

5．4 选择和评估家庭理财方式

5．4．1 选择适合的理财方式

5．4．2 评估和调整理财规划

5．5 家庭投资资金管理规划

5．6 家庭储蓄存款规划

5．7 家庭理财对商业银行理财产品投资

5．7．1 商业银行理财产品的涵义

5．7．2 工商银行理财产品分类

5．7．3 人民币理财产品说明书的内涵

5．8 家庭理财保险规划

5．9 家庭投资资产分配规划

5．9．1 股票的投资

5．9．2 基金的投资

5．9．3 黄金的投资

5．10 准中产阶级客户的理财规划策略实例

第6章 案例

6．1 王先生家庭投资理财需求

6．2 王先生家庭投资理财规划书

第7章 展望与建议

附录一 中国工商银行个人客户风险承受能力评估问卷

参考文献

致谢