L中心支行对商业银行信用卡业务监管研究

摘要

近年来，信用卡凭借其方便性和灵活性日渐成为人们重要的支付手段。但信用卡行业的健康发展却离不开监管部门的风险监管与防范。目前我国监管部门已经把信用卡业务纳入重要的监管范围。但是与发达国家相比，我国的监管政策仍存在很多不足。因此，本文通过中国人民银行辽阳市中心支行（以下简称L行）对辽阳市的商业银行信用卡业务实施现场检查中的问题进行分析，试图提出一些解决监管问题的可行性措施。
　　本文以介绍研究目的和意义、国内外研究现状为开端，继而介绍研究方法和论文的整体结构。其次，第一，介绍了L行对商业银行信用卡业务监管职责及监管现状，包括人民银行的基本情况介绍及L行的主要监管业务;商业银行开展信用卡业务的情况;L行对商业银行信用卡业务的监管依据和具体监管内容。第二，介绍了L行对商业银行信用卡业务的监管现状包括监管人员、监管方法和监管程序等。第三，按照业务流程，指出了L行对商业银行信用卡业务监管存在对发卡业务监管未做到事前“防微杜渐”，对信用卡使用监管未做到“主动监控”，对信用卡业务的监管未做到事后“有效处理”等主要问题，并分析了问题存在的原因。包括L行内部原因和商业银行及消费者等外部原因。第四，提出了解决L行对商业银行信用卡业务监管问题的措施。包括:完善法律法规体系、改进对商业银行的监管方式、做好消费者权益保护等措施。

目录

声明

摘要

1 绪论

1．1 研究目的及意义

1．2 国内外研究现状

1．2．1 国外研究现状

1．2．2 国内研究现状

1．2．3 国内外政策比较

1．3 研究方法与论文结构

2 L行对商业银行信用卡业务监管职责及监管现状

2．1 L行的基本情况和主要监管业务

2．1．1 L行的基本情况

2．1．2 L行的主要监管业务

2．2 L行对商业银行信用卡业务的监管职责

2．2．1 L行辖区内商业银行信用卡业务基本情况

2．2．2 L行对商业银行信用卡业务的具体监管职责

2．2．3 L行对商业银行信用卡业务的监管依据

2．2．4 L行对商业银行信用卡业务的主要监管内容

2．3 L行对商业银行信用卡业务监管现状

2．3．1 L行对商业银行信用卡业务的现场检查现状

2．3．2 L行对商业银行信用卡业务的非现场监管现状

3 L行对商业银行信用卡业务监管的问题及原因

3．1 L行对商业银行信用卡业务监管的问题

3．1．1 对发卡业务监管未做到事前“防微杜渐”

3．1．2 对信用卡使用监管未做到“主动监控”

3．1．3 对信用卡业务的监管未做到事后“有效处理”

3．2 L行对商业银行信用卡业务监管缺失的原因

3．2．1 法律法规不健全与L行自身监管能力有限

3．2．2 外部原因

4 解决L行对商业银行信用卡业务监管问题的措施

4．1 完善法律法规体系提高L行信用卡业务监管能力

4．1．1 尽快出台和完善相关法律法规体系

4．1．2 参与建立健全和完善的社会信用体系

4．1．3 做好侵犯消费者合法权益的处置工作

4．1．4 提高L行监管人员业务水平和能力

4．1．5 建立L行严格的监管工作考核机制

4．2 引导商业银行改进监管方式为事前“防微杜渐”

4．2．1 严格监督审批及发卡环节

4．2．2 严格督促银行履行信息告知义务

4．2．3 指导商业银行健全信用卡管理平台和管理机制

4．3 加大对金融消费者正面引导并出台保护措施

4．3．1 加强信用卡知识宣传提高消费者维权意识

4．3．2 尽快建立金融消费者权益保护部门和维权机制

4．4 尽快完善对新融资模式的信用卡业务监管

结论

参考文献

致谢