中国光大银行信用卡风险管理研究

摘要

中国信用卡市场从2003年至今不过区区十年光景，却已经从举步维艰的场景成功发展成为一个发卡量具有4亿甚至更多的拥有巨大增长空间的活跃市场，近几年尤为显著，甚至迎来了信用卡市场的“井喷期”。信用卡之所以能够有今天的发展得益于商业银行的战略转型，但同时信用卡的发展又给商业银行带来了新的挑战。因此如何在保持商业银行盈利的同时又能避免因信用卡本身经营风险的特质以及“井喷期”的过度营销而带来危机成为了一项难题。这使得国内业界人士不得不持续关注信用卡业务的风险管理以及信用卡业务的风险在不断改变的新局势下如何生存。
　　本文以光大银行为例，首先剖析信用卡的业务风险，对信用卡风险的特点包括相关理论进行分析，揭示在风险管理过程中必须时刻遵循的管理理念以及这么做的目的和意义。然后对信用卡在国内的风险管理进行缜密的解释分析。从问题的发现提出到分析解决作详细的介绍。
　　论文共分六个章节，第一章是对本文研究背景、目的和思路的介绍。第二章则是对信用卡业务风险管理基本概念的阐述以及国内外信用卡市场的基本介绍了解。通过深度剖析信用卡业务的风险以及现今发展情况，对经验教训的总结，为光大银行提供可以参考的模本。紧接着第三章阐述了光大银行信用卡业务发展面临的风险状况。第四章对光大银行信用卡风险进行了分析、评估，对光大银行信用卡业务发展面临的风险状况进行分析，提出了光大银行信用卡业务发展的优劣情况，对光大银行信用卡形成风险的原因进行解析。第五章承接前文，对光大银行如何进行风险管理提出了具体的建议以及如何实施的决策。最后第六章节是对全文的观点进行总结，并提出对未来相关研究的美好展望。

目录

声明

摘要

第1章 绪论

1．1 研究背景与意义

1．1．1 研究背景

1．1．2 研究意义

1．2 国内外研究现状

1．2．1 信用风险测量方法的国内外研究

1．2．2 信用卡风险管控的国内外研究

1．2．3 国内外学者的研究结论

1．3 研究的方法及内容

1．3．1 研究的方法

1．3．2 研究的内容

第2章 信用卡风险管理的基本概念及理论综述

2．1 信用卡风险概述

2．1．1 信用卡风险的定义

2．1．2 信用卡风险的分类

2．2 信用卡风险的来源

2．2．1 内部来源

2．2．2 外部来源

2．3 信用卡风险的特点

2．3．1 欺诈风险

2．3．2 信用风险

2．3．3 操作风险

2．4 信用卡风险管理概述

2．4．1 风险管理的概念

2．4．2 信用卡风险管理的概念

2．4．3 信用卡风险管理的目标

2．5 项目风险评价模型基本理论

第3章 光大银行信用卡风险管理现状

3．1 光大银行信用卡业务现状

3．2 光大银行信用卡风险的主要类别

3．2．1 客户套现

3．2．2 客户虚假申请行为

3．2．3 伪卡盗卡

3．3 光大银行信用卡风险产生的原因

3．3．1 风险管理体制不完善

3．3．2 监控体系单一

3．3．3 后期催收力度不强

第4章 光大银行信用卡风险分析

4．1 光大银行信用卡风险关联分析

4．2 光大银行信用卡风险因素分析

4．2．1 光大银行信用卡业务风险管理的内部控制因素

4．2．2 光大银行信用卡业务风险管理的外部环境因素

4．3 光大银行信用卡风险识别与预警

4．3．1 光大银行信用卡风险识别

4．3．2 光大银行信用卡风险预警

4．4 光大银行信用卡项目风险分析实例

第5章 光大银行信用卡风险管理措施

5．1 事前风险防范

5．1．1 加强信用卡审批力度

5．1．2 宣传风险管理理念

5．1．3 建立风险管理体制

5．2 事中风险监控

5．2．1 加强用户监控

5．2．2 完善监控规则

5．3 事后风险处置

5．3．1 规避不良贷款风险

5．3．2 建立逾期催收机制

5．3．3 完善核销管理体制

5．3．4 以科技发展推进信用卡风控

第6章 结论与展望

6．1 结论

6．2 展望

参考文献

致谢