农村信用社小额信贷项目评估方法的研究

摘要

中国一直以来都非常重视农村经济的发展，因此提出了“焦聚三农”的发展战略。在此大环境下，以农村信用社为代表的金融机构开始以“三农”为基础，为其定制了各类的金融政策以及服务，主要的服务对象是以农户、自然人等为主的小额信贷需求者。其中，农村信用社面向“三农”所实行的小额信贷的金融政策，为农村经济实现持续深入发展提供了坚实的后盾。但是也要清醒的意识到，农村信用社在小额的信贷方面也存在着风险。所以，当下农村信用社最棘手的问题就是，在小额信贷的管理上，要充分的实现其科学性、合理性以及规范性来降低或者规避其中存在的风险，为其提供一个优良的运行环境。因此研究行之有效的农村信用社小额信贷项目评估方法、真正发挥农村信用社的金融作用具有十分重要的实际意义，本篇论文详细的探究了农村信用社在小额信贷的风险方面是如何进行评估的，最终目的是能够有效地对农村信用社小额信贷项目的风险进行管理与控制。这也是本文研究目的之所在。 本篇文章首先介绍小额信贷发展模式评估的基本理论，并通过对国际上成功的小额信贷的风险评估方法FICO与IPC进行了对比性分析，国内农村信用社小额信贷项目的特点，从而引出完善的小额信贷评估方法是控制农村信用社小额信贷风险的重中之重，以及在农村信用社小额信贷风险管理与控制方面应注重的一些因素，并总结出只有将两种评估方法相结合才是适合我国农村信用社小额信贷管理与控制的方法;然后构建了基于层次分析法的农村信用社小额信贷信用评价指标体系及评价模型;最后对实际案例分别采用信用评价及IPC法进行了贷款分析，得出了一致性的结论。随后结合以上研究设计出一种基于AHP算法的新型小额信贷评估技术，结合实际案例对其进行运用。 本篇论文以风险的视角具体阐述了与农村信用社相关的贷户所存在的信用风险以及特征，运用两种在世界范围内得到广泛应用的小额信贷评估方法一一信用评分法方法和IPC小额信贷评估方法，总结其适用条件，设计出国内的农村信用社在小额信贷中风险评估的指标体系及评价模型以为我国农村信用社小额信贷评价提供参考，在实际中的适用性方面还需不断地在应用中研究完善。

目录

声明

摘要

1．1研究背景和意义

1．1．1选题的背景

1．1．2研究意义

1．2国内外研究综述

1．2．1国外研究概述

1．2．2国内研究概述

1．3研究方法和技术路线

1．3．1研究的方法

1．3．2研究主要内容及研究路线

第2章农村信用社小额信贷评估理论概述

2．1小额信贷相关概念界定

2．1．1小额信贷

2．1．2信贷风险

2．2农村信用社小额信贷评估理论与方法概述

2．2．1信贷评估理论的内涵与评估方法

2．2．2农村信用社信贷评估的主要内容

2．3主流的小额信贷评估技术

2．3．1美国FICO信用评分技术

2．3．2德国IPC小贷微贷评估技术

2．3．3信用评分法FICO和IPC技术的比较

2．4当前农村信用社小额信贷评估存在的问题

第3章基于层次分析法的农村信用社小额信贷信用评价

3．1农村信用社小额信贷评估指标体系的建立

3．1．1评估指标设计原则

3．1．2评估指标的选择

3．1．3指标量化评分标准

3．2农村信用社小额信贷信用评分表的构建

3．3基于层次分析法的指标权重确定

第4章农村信用社小额信贷评估的案例运用

4．1放贷案例分析一

4．1．1案例介绍

4．1．2运用IPC技术进行交叉检验

4．1．3基于AHP的信用评价

4．2放贷案例分析二

4．2．1案例介绍

4．2．2基于AHP的信用评价

4．3小额信贷评估方法的评价

第5章结论与展望

5．1结论

5．2展望

参考文献

致谢