民生银行社区银行经营创新研究——以南昌分行小区便民店为例

摘要

改革开放以来，我国的商业银行无论是发展规模还是经营质量均取得了长足的进步。然而，一方面受体制机制、市场选择等因素的影响，商业银行在迅猛发展过程中也累积了诸如同质化竞争、规模不平衡、金融资源配置低效等问题，商业银行的盈利能力及可持续发展能力受到较大制约;另一方面，商业银行经营所面临的宏观环境也在发生变化，如受利率市场化、金融脱媒及互联网金融的冲击等。商业银行要寻找新的业务增长点、实现业务转型，就必须更加贴近市场、贴近客户，以“抢占最后一公里”为目的的社区银行就成为各家商业银行的必然选择。
　　目前，国内大部分的社区银行虽然在网点选址、功能定位、人员配备等方面能充分结合社区的特点，能够实现与传统银行网点相区别的功能包括“服务进社区”、延长服务时间及智能化服务等，但大多数商业银行的社区银行实质上仍只是传统物理网点的延伸，经营方面存在的成本投入较高、盈利能力不强、产品和服务特色不足等问题没有得到彻底解决，更为关键的是同质化竞争依然存在。
　　民生银行作为国内社区银行的积极参与者和先行者，在经营方面以创新为特色，从而形成了独特的社区银行经营模式即“小区便民店”，其内涵就是聚焦于小区客户生活方式，以居住地为管理核心，通过整合内外部资源，提升内部管理能力，基于数据化的精准营销，深入个人客户家庭经济活动之中，从而建立长久、稳固的客户关系。具体实践过程中，民生银行南昌分行在社区银行的经营上开展了诸多的创新，主要包括商业模式、组织模式、营销方式和服务方式等。通过创新，小区便民店在业绩、客户关系管理、渠道建设等多方面均为南昌分行贡献了良好的效益。
　　本文以民生银行南昌分行在小区便民店的实践为主要研究对象，借助文献研究法、个案分析法和调查问卷法等，对该行小区便民店的经营创新进行了深入研究，针对经营创新在实践过程中存在的问题进行了分析并提出了推进小区便民店持续创新的思考与建议。

目录

声明

摘要

1 导论

1．1 选题背景和意义

1．1．1 选题背景

1．1．2 研究意义

1．2 文献综述

1．2．1 国外文献综述

1．2．2 国内文献综述

1．3 研究思路和方法

1．3．1 研究思路

1．3．2 研究方法

1．4 创新与不足

2 社区银行的相关理论和发展现状

2．1 社区银行相关概念

2．1．1 社区银行的概念

2．1．2 社区银行基本特征

2．1．3 社区银行与相关传统银行的比较

2．2 社区银行的相关理论

2．2．1 社区银行

2．2．2 关系型借贷理论

2．2．3 竞争基本战略理论

2．3 我国社区银行的发展现状

2．4 我国社区银行存在的问题及原因分析

3 民生银行南昌分行小区便民店发展背景与客户群特征

3．1 民生银行南昌分行小区便民店基本情况

3．2 民生银行南昌分行小区便民店发展背景

3．2．1 城镇化的·陕速发展

3．2．2 银行竞争的日趋激烈

3．2．3 银行服务的智能化

3．3 民生银行南昌分行小区便民店客户群特征分析

3．3．1 民生银行南昌分行小区便民店经营策略分析

3．3．2 民生银行南昌分行小区便民店客户群特征分析

3．4 民生银行南昌分行小区便民店经营面临的挑战

4 民生银行小区便民店经营创新分析

4．1 经营创新的主要内容

4．1．1 商业模式创新

4．1．2 组织模式创新

4．1．3 营销方式创新

4．1．4 服务方式创新

4．2 经营创新效应分析

4．3 经营创新过程中存在的问题

5 推进社区银行经营创新的思考与建议

5．1 推进社区银行经营创新的思考

5．1．1 关于经营道路

5．1．2 准入退出机制

5．1．3 风险监管

5．1．4 关于人才培养

5．2 推进社区银行经营创新的建议

5．2．1 明确社区银行模式定位

5．2．2 推进社区银行营销策略创新

5．2．3 加强社区银行产品及服务设计

5．2．4 优化社区银行区位选择

参考文献

致谢