中国农业银行苏州分行小微企业信贷风险管理优化研究

摘要

小微企业在促进国民经济发展、解决就业压力、提高民族创新能力等方面的作用日益突出，是市场经济的重要主体。虽然银行越来越重视小微信贷业务的开展，但由于小微企业经营管理方面的信息不对称性以及“短、频、急”的信贷特点，使得银行小微信贷业务面临许多与传统业务不同的特征，信贷风险较高，银行对风险不能有效控制，小微企业对资金的需求也无法得到满足。
　　本文在总结信息不对称理论、信贷配给理论和风险管理理论以及梳理国内外相关研究的基础上，以中国农行苏州分行小微企业信贷风险管理为研究对象，分析了该行小微企业信贷风险管理的现状、问题以及引致问题的原因，结合该行实际并借鉴国内外商业银行小微企业信贷风险管理成功经验，提出了小微企业信贷风险管理优化的策略和建议。
　　本文的主要结论主要有：（1）苏州农行小微企业信贷风险管理存在信贷管理制度与小微企业信贷特点存在偏差、市场定位不准确、产品开发乏力、信贷决策不合理、风险评价与控制机制不完善、信贷人员素质不高等问题；（2）导致小微企业信贷风险管理问题的原因主要有小微企业信用评级标准缺乏科学性、业务创新面临的合规及道德风险、银行内部控制不健全以及小微信贷业务快速发展产生的负面效应；（3）苏州农行应该从建立科学信贷管理理念、完善风险管理制度、改善信用评级体系、加强产品与服务创新以及强化人员培训和激励几个方面优化信贷风险管理的现状。

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第一章 绪 论

第一节 研究背景与意义

第二节 研究综述与评价

第三节 研究内容与方法

第二章 概念界定与理论基础

第一节 相关概念

第二节 理论基础

第三章 中国农业银行苏州分行小微企业信贷风险管理现状评价

第一节 中国农业银行苏州分行概述

第二节 中国农业银行苏州分行小微企业信贷业务开展现状

第三节 中国农业银行苏州分行小微企业信贷风险管理现状

第四节 中国农业银行苏州分行小微企业信贷风险管理存在问题

第五节 中国农业银行苏州分行小微企业信贷风险管理问题的原因

第四章 国内外商业银行小微企业信贷风险管理经验借鉴

第一节 国内外商业银行的小微企业信贷风险管理

第二节 国内外商业银行小微企业信贷风险管理的启示

第五章 中国农业银行苏州分行小微企业信贷风险管理优化的相关建议

第一节 建立科学信贷风险管理理念

第二节 完善信贷风险管理制度

第三节 改善信用评级体系

第四节 加强产品与服务创新

第五节 强化人员培训与激励

第六章 结论与展望

第一节 基本结论

第二节 研究不足

第三节 后续展望

参考文献

攻读硕士学位期间发表的学术论文

致谢