现代商业银行中的伦理缺失与构建

摘要

伦理作为一种与法律相对应的软约束，在社会各个方面的作用日益凸现。在现代商业银行业，伦理的作用也十分明显。一方面，伦理有利于构建和谐有序的现代商业银行秩序，促进其建设；另一方面，伦理的缺失将极大地影响银行业乃至整个经济的发展。事实上，由于伦理的缺失而导致许多商业银行出现危机甚至破产的例子不胜枚举。从国外来看，伦理的作用更早的得到了重视，尤其是一些发达国家，对伦理在商业银行运作中的作用认识较为深刻。诚实守信、人性化管理、银行从业人员的职业道德等都颇为重视，对此研究也较多。 然而，在我国银行业建设中，伦理的作用并未引起足够的重视。长期以来，由于计划经济体制、约束机制不健全以及金融从业人员道德素质不高等原因，导致诚信、公平和银行业从业人员职业道德严重缺失。在现代银行业建设中，应在坚持效率原则、公平原则、国家利益优先原则的前提下，通过加强道德建设、建立信用档案、全面建设公平、公正、公开的金融环境等路径来构建现代银行业的伦理。值得指出的是，现代银行业中的伦理构建是一个综合的、系统的工程，哪一个方面的不足都可能阻碍银行业的发展，甚至导致危机的出现。

目录

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前言

一、现代商业银行中的伦理缺失

(一)诚信缺失

1、信贷合约制定的随意性

2、银行经营者弄虚作假

3、业务违规操作

4、经营行径变异

(二)公平缺失

1、银企地位不平等

2、获得信息的机会不公平

3、银行间缺乏公平竞争意识

(三)银行从业人员的职业道德缺失

1、“内部人控制”现象突出

2、专业知识用于不当得利

3、“为民服务”意识淡化

二、现代商业银行中伦理缺失的原因

(一)计划经济体制遗留问题

1、产权不明确

2、政府主导型融资制度

3、法律保障不力

4、职业技术操作随意性

(二)监管机制不健全

1、监管架构不合理

2、缺乏对监管者的监管

3、监管理念、方式、技术手段和人员素质不适应监管要求

4、监管机构之间协调不够

(三)银行从业人员的道德风险

1、理想信念淡化

2、法制观念淡薄

3、我国现行法律不健全

4、央行、政府的特殊保护政策

三、现代商业银行中伦理构建的原则

(一)效率原则

1、经济与道德在本质上的契合点

2、实现经济效率的手段的正当性

(二)公平的原则

1、公平是重要的经济规范

2、公平是重要的价值目标

(三)国家利益优先原则

1、社会主义市场经济运行的内在要求

2、国家利益原则与个体行为

3、国家利益原则与现代商业银行自身利益

(四)“以人为本”的经营理念

1、“以顾客为中心”的经营环境正在形成

2、现代商业银行生存之道

3、“以人为本”的经济效益

四、构建现代商业银行中伦理的路径

(一)明晰商业银行产权

1、加快国有商业银行产权体制改革

2、构建市场化的投融资体制

3、建立有效的经营者激励与约束机制

(二)对银行从业人员道德规范的教育和培养

1、加强对银行从业人员的人格培养

2、做好对银行从业人员自省和慎独的引导与教育工作

3、非职业道德的建设

(三)健全银行自身与外部的监管体系

1、健全银行信用评级制度

2、健全监督管理体制

(四)建立信用档案

1、建立个人信用档案

2、建立企业信用档案

(五)全面建设公平、公正、公开的金融环境

1、循序渐进地解决环境问题

2、改善社会信用环境

3、加大不良贷款的清收、管理、处置

4、拓展中小企业融资渠道

结语

参考文献：

后记