H农商行小微企业信贷风险管理研究

摘要

小微企业在国民经济中的地位和作用日益凸显，然而因规模实力小、经营管理不完善、抗风险性差、易发生道德风险等特点，小微企业难以获得大型银行的资金支持。与此同时，我国农村商业银行因贷款要求低、手续简便等特点，其小微企业信贷发展迅猛。然而近几年来，随着经济“新常态”到来，由产能过剩导致的小微企业信贷风险充分暴露，农商行小微企业信贷不良余额和不良贷款率快速上升，这也说明农商行在小微企业信贷风险管理中存在诸多漏洞、问题和不足之处，急需完善对小微企业信贷风险的管理，以避免引发农商行全面风险甚至更大的金融风险。本文以H农商行为研究对象，在已有研究的基础上，通过实地调查和财务数据分析，找出其小微企业信贷风险及成因、信贷风险管理现状及存在问题，最终给出H农商行小微企业信贷风险管理的对策建议。本文共分为六章:第一章绪论;第二章理论基础，阐述了农商行与小微企业关系理论;第三章为H农商行小微企业信贷业务分析，首先阐述了H农商行概况，接着分析了其信贷业务基本情况，包括特色信贷产品介绍、信贷业务总量和不良贷款情况，最后分析了H农商行小微企业信贷业务管理，包括管理组织构架和信贷业务流程;第四章为H农商行小微企业信贷风险管理现状及问题，首先阐述了H农商行小微企业信贷风险管理的目标和机制、险管理组织构架和信贷业务流程，接着阐述了H农商行小微企业信贷业务风险管理在管理组织结构、小微企业行业风险、客户准入标准、信用风险评级、信贷业务风险控制流程、贷款审查批准体制和贷后管理等方面存在的问题;第五章为H农商行小微企业信贷风险管理的对策建议;第六章研究结论。通过本文的研究，不仅促进H农商行健康发展，更为农村商业银行小微企业信贷风险管理提供借鉴意义。

目录

声明

摘要

第1章绪论

1．1研究背景及意义

1．1．1研究背景

1．1．2研究意义

1．2国内外研究现状

1．2．1国外研究现状

1．2．2国内研究现状

1．2．3研究述评

1．3研究内容与方法

1．3．1研究内容

1．3．2研究方法

1．4论文可能创新之处

第2章理论基础

2．1农商行与小微企业关系理论

2．2．1小微企业的定义与特征

2．2．2小微企业的融资

2．2．3农商行在小微企业融资中的作用

2．2信贷风险理论

2．2．1信贷风险的内涵

2．2．2信贷风险的特点

2．2．3信贷风险的形成原因

2．2．4信贷风险的管理

第3章H农商行小微企业信贷业务分析

3．1 H农商行概况

3．2 H农商行小微企业信贷业务基本情况

3．2．1 H农商行小微企业特色信贷产品介绍

3．2．2 H农商小微企业信贷业务总量

3．2．3 H农商行小微企业不良贷款情况

3．3 H农商行小微企业信贷业务管理

3．3．1 H农商小微企业信贷业务管理组织构架

3．3．2 H农商小微企业信贷业务流程

第4章H农商行小微企业信贷风险及风险管理分析

4．1 H农商行小微企业信贷风险

4．1．1 H农商行小微企业信贷风险的主要类型

4．1．2 H农商行小微企业信贷风险的原因

4．2 H农商行小微企业信贷风险管理现状

4．3 H农商行小微企业信贷风险管理存在的问题

4．3．1 H农商行组织机构不完善

4．3．2制造业贷款在小微贷款中占比较大且不良高

4．3．3小微企业信贷业务设置门槛低

4．3．4信用评级重历史财务数据

4．3．5效益目标与信贷业务风险控制流程矛盾突显

4．3．6仍沿用大型企业信贷审批流程

4．3．7贷后管理流于形式

第5章H农商行小微企业信贷风险管理的对策建议

5．1设立小微企业信贷管理部门

5．2调整小微信贷结构和方向

5．3严控客户准入条件

5．4修正小微企业信用评级模型

5．5完善考核机制和业务流程

5．6建立多元化小微企业信贷业务审批机制

5．7加强贷后管理并建立监督机制

第6章研究结论

6．1研究结论

6．2不足之处

6．3未来研究展望

参考文献

附录

致谢