小微企业信贷风险管理研究——以宁波银行无锡分行为例

摘要

我国小微企业作为市场经济中的重要参与主体，在提供就业机会、维护社会稳定、推进经济发展等方面发挥着日益重要的作用，是我国在新的政治经济形势下走可持续发展道路所必须重视的中坚力量。对于包括宁波银行无锡分行在内的所有金融机构而言，一方面，由于市场环境的限制和金融市场的发展，大中型企业的信贷额度不断受到限制，为了拓展银行业务范围，提高经营效益，发展小微企业信贷业务是其实现健康持久发展的必经之路，建立良好的银企关系对于银行的稳定经营至关重要;另一方面，受国际金融危机的影响，目前整体的外部经济环境不佳。小微企业由于其自身的先天不足和经营弊端，融资难问题始终得不到有效解决。如何平衡小微企业信贷业务的风险和收益，为银行的业务发展寻找一条可持续的发展道路，对于众多银行来说成为一个新的重要课题。
　　本文以宁波银行无锡分行小微企业信贷风险管理为例，结合中国小微企业的特点和信用风险的特征，探索基于我国商业银行实际又满足小微企业信贷需要的信贷风险管理理论和方法，通过对宁波银行无锡分行小微企业信贷风险管理策略的分析，以期给其他商业银行处理小微企业信贷风险管理提供一定的借鉴意义。其创新点如下:第一，通过对我国商业银行小微企业信贷风险管理的普遍现状和形成原因的分析，提出了强化小微企业信贷风险管理的一般化建议;第二，借鉴国内外实践和经验的基础上，根据宁波银行无锡分行小微企业信贷风险的管理实例，从贷前、贷中、贷后角度，提出风险控制的全流程措施，由点及面，系统地贯穿了信贷风险的整个流程，较之前的研究更为系统和完整。

目录

声明

摘要

第一章 绪论

1．1 选题背景

1．2 研究的意义

1．3 研究内容与方法

1．4 本文的结构与创新

第二章 理论综述

2．1 相关概念界定

2．1．1 小微企业的界定

2．1．2 商业银行授信业务的概念

2．1．3 商业银行信贷风险的概念

2．2 小微企业授信业务信贷风险的基本分析

2．2．1 小微企业的信贷风险特征

2．2．2 小微企业信贷风险影响因素分析

2．2．3 小微企业信贷风险与银行经营管理的博弈分析

2．3 小微企业信贷风险管理的基本理论

2．3．1 信息不对称理论

2．3．2 信贷配给理论

2．3．3 企业金融成长周期理论

2．3．4 大数定律

第三章 小微企业信贷业务研究

3．1 小微企业市场特性分析

3．1．1 我国小微企业分析

3．1．2 小微企业对社会经济发展的作用

3．1．3 小微企业市场群体特征

3．2 商业银行面临的环境约束和挑战

3．2．1 宏观层面复杂多变

3．2．2 微观层面竞争加剧

3．3 地方商业银行的理性市场选择——小微企业

3．3．1 地方商业银行发展小微企业金融服务的比较优势

3．3．2 发展小微企业金融服务是提升资本效率的有效手段

3．3．3 发展小微企业金融服务是强化客户群建设的必然选择

3．4 我国商业银行小微企业信贷风险管理的现状及存在问题

3．4．1 管理概况

3．4．2 存在问题

3．5 我国商业银行小微企业信贷风险管理存在问题的形成原因

3．5．1 贷前存在问题的原因分析

3．5．2 贷中存在问题的原因分析

3．5．3 贷后存在问题的原因分析

3．6 我国商业银行小微企业信贷风险管理的解决方案

3．6．1 科学设计指标体系

3．6．2 优化小微企业信贷业务流程

3．6．3 大力推进信用体系建设

第四章 宁波银行无锡分行小微企业信贷风险管理案例

4．1 宁波银行无锡分行小微企业信贷业务整体概况

4．1．1 基本情况

4．1．2 小微企业信贷业务概况

4．2 宁波银行无锡分行小微企业信贷风险管理存在的问题

4．3 宁波银行无锡分行小微企业信贷风险管理的对策

4．3．1 贷前阶段

4．3．2 贷中阶段

4．3．3 贷后阶段

第五章 研究总结和展望

5．1 研究总结

5．2 研究展望

致谢

参考文献

作者在学期间发表的论文

作者简介