统计量表在个人征信系统中的应用研究

摘要

统计量表方法在风险评估系统构建中具有明显的优势。本文针对统计量表在个人征信系统中的应用进行研究，通过对基于统计量表法的风险测算模型进行分析和研究，提出了基于统计量表的个人信用信息系统构建方案。 现代市场经济是信用经济，只有在一整套严格的信用管理体系基础上建立起稳定可靠的信用关系，现代市场经济才有可能存在。随着我国经济的快速发展，社会信用体系建设滞后现象越来越明显，诸如合同欺诈、上市公司假账、企业三角债、银行呆坏账、信用卡诈骗等案件层出不穷，社会信用缺失已经到了触目惊心的地步。因此，倡导诚信，惩治背信，重建信用道德规范与建设信用体系，已是刻不容缓的问题。从银行的实际需求出发，建立适合中国国情的个人征信体系，将有助于推动银行业务的发展，促进个人及社会征信体系的全面建设，从而推动诚信社会的全面建设。 系统的关键在于构造信用风险统计量表评价测算系统，这实际上是提供了一种全新的思想方法和应用解决方案，由于系统具有开放性程度高、信息数据承载力强等优点，信息数据组织和方法模型管理等方面均能满足动态变化的需要，信用风险的动态识别与规范管理能力会不断增强，同时将有利于推进相关知识方法的综合应用研究。 在系统应用过程中，经过对银行信贷流程进行改进，首次提出将银行工作流程量化成可以测度的决策函数，为个人信贷信息化流程的建设提供了很好的设计思想。 本文首先概要介绍了个人征信系统和现代信用风险度量方法模型及评析。然后通过对风险测算方法的性能进行比较，着重分析了统计量表法在构建风险评估系统中的优势。通过对个人征信系统的分析和研究，提出了基于统计量表的个人征信系统的设计方案。最后针对个人征信系统在个人信贷业务中的应用情况进行阐述，提出了流程改进的设想，并将银行工作流程量化成可以测度的决策函数，将此应用到系统设计中，从实践角度验证了所提出的方法。

目录

文摘

英文文摘

论文说明：图表目录

声明

第1章绪论

1.1课题背景

1.2国内外研究概况

1.3本文的主要工作

1.4论文结构

1.5小结

第2章个人征信系统及风险度量模型概述

2.1个人征信系统

2.1.1个人征信系统的作用

2.1.2个人征信系统的特点

2.1.3个人征信系统的现状

2.2现代信用风险度量方法模型及评析

2.2.1风险度量方法

2.2.2风险度量模型

2.2.3风险度量模型评析

2.3小结

第3章统计量表及风险测算模型研究

3.1统计量表法的概念

3.2风险测算系统构造方法

3.3风险测算模型

3.4风险测算系统应用方法过程

3.5模型方法性能比较分析

3.6小结

第4章个人征信系统的分析与设计

4.1个体行为规律与信用取向分析

4.1.1需求层次与个体信用

4.1.2信用体系中的个体、群体与文化塑造

4.1.3信用体系中的个体行为风格

4.1.4经济理性与个体信用

4.2个人信用信息体系指标

4.3构建个人征信系统的难点和缺陷

4.4构建个人征信系统的目的和意义

4.5个人信用信息系统的设计方案

4.5.1构建个人征信系统总体原则

4.5.2个人征信系统总体框架

4.5.3个人征信系统总体设计

4.5.4统计量表组件设计

4.6小结

第5章个人征信系统在个人信贷业务中的应用举例

5.1在个人信贷业务中的应用

5.1.1功能介绍

5.1.2模型分析

5.1.3改进流程图

5.1.4应用效果

5.2小结

结束语

参考文献

附录攻读学位期间发表的学术论文

致谢