人行长沙中心支行支付系统风险管理体系优化研究

摘要

随着我国国民经济的飞速增长，我国的金融交易整体规模迅速增长，其中银行间的交易，作为其中最为主要的交易场景，呈现了交易笔数和金额的双双迅速增长的态势。从国家层面来说，为达到以稳定为重，以防范为本，以安全为基的国家金融安全目标，需要强化支付清算体系的管理和监督；从金融体系的层面来说，作为连接中央银行、商业银行和其他金融机构的重要基础设施，支付系统资金的流动性和安全性受到了更多的挑战，一个合理完善的支付系统风险管理体系的创建势在必行。
　　本文以中国人民银行长沙中心支行为对象，通过对其支付系统风险管理及体系诊断发现，由于风险管理组织架构不科学，制度建设更新较慢，从业人员操作风险意识不强，专业风险管理人才缺乏，以及系统风控技术支持有限，导致了该行支付系统风险管理体系存在诸多问题。根据全面风险管理和金融风险管理理论，文章从文化建设、组织架构、法律体系、风险指标体系、信息系统和专业人才等方面提出了具体优化方案。并指出，要确保该方案顺利实施，必须建立完善的法律法规，改进人力资源管理方法，完善内部控制和监督，优化支付系统业务处理机制，加强支付风险管理文化建设。
　　本研究成果是在分析中国人民银行长沙中心支行支付系统风险管理的基础上形成的，对该行支付系统风险管理系统的整体改进与优化有重要参考价值，同时也希望能对我国人民银行系统支付系统风险管理优化起到一定的参考借鉴作用。

目录

声明

第1章 绪 论

1.1 研究背景与意义

1.1.1 研究背景

1.1.2 研究意义

1.2 理论基础与文献综述

1.2.1 理论基础

1.2.2 文献综述

1.3 研究内容与方法

1.3.1 研究思路及内容

1.3.2 研究方法

第2章 人行长沙中心支行支付系统风险管理现状分析

2.1 人行长沙中心支行发展概况

2.2 人行长沙中心支行支付系统的风险管理现况

2.2.1 流动性风险

2.2.2 信用风险

2.2.3 系统风险

2.2.4 法律风险

2.2.5 运行风险

2.3 人行长沙中心支行支付系统风险管理体系存在的主要问题

2.3.1 缺乏科学风险管理理念指导

2.3.2 风险管理组织架构有待完善

2.3.3 法规制度建设存在缺陷

2.3.4 风险管理技术相对落后

2.4 人行长沙中心支行支付系统风险管理体系问题的原因分析

2.4.1 风险管理组织架构不科学

2.4.2 制度建设更新较慢

2.4.3 从业员操作风险意识不强

2.4.4 专业风险管理人才缺乏

2.4.5 系统风控技术支持有限

第3章 人行长沙中心支行支付系统风险管理体系优化方案设计

3.1 总体思路

3.1.1 指导思想

3.1.2 主要原则

3.1.3 主要目标

3.2 优化流程设计

3.3 具体优化内容

3.3.1 加强风险管理文化建设

3.3.2 优化风险管理组织架构

3.3.3 完善风险管理法律体系

3.3.4 构建风险量化指标体系

3.3.5 健全风险管理信息系统

3.3.6 培养风险管理专业人才

第4章 人行长沙中心支行支付系统风险管理体系优化的实施与保障

4.1 实施步骤及要点

4.1.1 准备阶段

4.1.2 保障阶段

4.1.3 评估反馈阶段

4.2 保障措施

4.2.1 建立完善的法律法规

4.2.2 改进人力资源管理方法

4.2.3 完善内部控制和监督

4.2.4 优化支付系统业务处理机制

4.2.5 加强支付风险管理文化建设

结论

参考文献

致谢