小微企业融资困境的形成与化解——基于传统信贷与互联网金融P2P融资模式的对比研究

摘要

中国的小微企业数量庞大，且分布于各行各业。它们既是我国经济发展的重要推动力，也是吸收就业的生力军。大力推动小微企业的健康发展已成为实现我国经济可持续发展和解决就业问题的重要途径之一。但是，小微企业通常规模较小、固定资产少、经营和投资风险高，这些特点对其外部融资形成了极大的阻碍，尤其是从银行等传统金融机构获取资金较为困难。因此，如何破解小微企业融资困境一直是一个亟待破解的难点。
　　近十年，随着互联网科技的高速发展，互联网与金融紧密结合，为小微企业的融资提供了新的融资渠道。互联网金融P2P融资模式基于大数据分析，具有信息丰富、成本低廉、运作高效、准入门槛低等独特的优势，从根本上改变了我国的金融业运行状态，给传统银行信贷业务带来了一定的冲击。同时，这些独特优势，能与小微企业融资需求特点相匹配，有助于解决传统银行信贷下小微企业融资困境，为小微企业的发展注入了新的活力。
　　本文立足于解决中国小微企业融资困境问题，运用文献分析、对比分析以及案例研究等方法，剖析了传统银行信贷模式下小微企业融资难和融资贵的深层原因，阐述了互联网金融P2P融资模式在破解小微企业外部融资困境方面的优势，并将拍拍贷平台作为案例对互联网金融P2P融资平台的优劣势进行了较为详尽和细致的论证。本文的研究表明传统银行信贷模式融资下，银行审贷程序复杂会导致小微企业难以及时获得贷款，而互联网金融P2P融资模式，采用网上交易，通过互联网技术，简化了贷款程序，提高了融资效率。同时，传统银行信贷模式下，由于借贷双方之间的信息不对称，导致银行风险管理成本高，并要求较高抵押担保物，致使小微企业融资成本高。而P2P融资模式，运用大数据技术，风控手段严谨，减少了小微企业的信息不对称程度，有效控制了小微企业的信贷风险，并采取无抵押模式，降低了小微企业的融资成本。此外，银行信贷产品单一也无法满足小微企业多样化资金需求，造成了小微企业融资满意度较低。而P2P融资模式，通过信息技术手段，不断挖掘和细分小微企业融资需求特点，尽可能设计多样化的金融产品，以此来满足小微企业多样化资金需求。

目录

声明

摘要

第1章 绪论

1．1 选题背景及研究意义

1．1．1 选题背景

1．1．2 研究意义

1．2 文献综述

1．2．1 国外研究现状

1．2．2 国内研究现状

1．3 研究方法与研究内容

1．3．1 研究方法

1．3．2 研究内容

1．4 创新之处

第2章 小微企业融资需求特点与融资方式分析

2．1 小微企业的定义

2．2 小微企业融资需求特点

2．3 小微企业融资方式

第3章 传统银行信贷与小微企业融资困境

3．1 银行审贷程序复杂导致小微企业难以及时获得贷款

3．2 银行风险管理成本高导致小微企业遭遇信用配给

3．3 银行抵押担保要求高增加小微企业融资成本

3．4 银行信贷产品单一无法满足小微企业多样化资金需求

第4章 互联网金融P2P模式与小微企业融资困境的破解

4．1 中国P2P网络借贷发展进程与现状

4．2 P2P网络借贷平台商业运作模式与风险控制

4．2．1 P2P平台运作模式

4．2．2 P2P模式风险控制

4．3 互联网金融P2P模式SWOT分析

4．3．1 优势分析

4．3．2 劣势分析

4．3．3 威胁分析

4．3．4 机遇分析

4．4 P2P融资模式下小微融资困境的破解

第5章 案例分析—以拍拍贷P2P平台为例

5．1 拍拍贷平台的成立与发展

5．2 拍拍贷的运行机理

5．3 拍拍贷的风险控制

5．4 拍拍贷融资案例

5．5 拍拍贷融资模式优劣势分析

5．5．1 优势分析

5．5．2 劣势分析

第6章 结论与建议

6．2 建议

参考文献

致谢