战略转型背景下商业银行的支付方式创新

摘要

中国银行业在过去几十年的发展过程中，已逐步形成较为完整的体系和规模，资本总额和利润水平长期处于全球领先地位。伴随着金融行业进入互联网+时代，各类电子化产品、互联网金融蓬勃发展，已发展出多样化的支付方式，商业银行针对金融支付方式的创新也在不断推陈出新。但是，虽然市场竞争日益激烈，各家银行的金融产品不断创新、业务品种日益丰富，却一直未形成一套更加适用于互联网+时代的支付方式，以满足整个客户群体日趋追求电子化、轻便化、快捷化的业务需求。所以，如何使支付方式更好的满足市场需求，成为了银行业发展道路上不可逾越的问题。
　　本论文通过五个方面的内容陈述，针对现有各类支付方式进行了调研，并分析市场需求，设计创新支付方式。首先，简述了本文的研究背景及意义，引出了对银业行现状的分析，并阐述了本文对于创新支付方式的研究思路和研究方法。其次，简介SWOT分析法和波特五力模型，作为适用于本文研究问题的理论分析方法，以分析商业银行进行支付创新的优劣势和面临的内外部机遇和挑战，并对国内外相关文献和研究现状进行分析。再次，对目前支付方式现状与市场需求进行分析，比较现有支付方式的优劣，分析其在中国银行业转型背景下存在的不足，分析了战略转型背景下商业银行支付创新所面临的挑战，以及商业银行支付创新的市场前景。在第四部分，应用SWOT分析法和波特五力理论与方法，分析中国支付市场的内外部环境，对商业银行创新支付方式面临的竞争者进行分析，以此为依据提出了三种创新方案。最后，为商业银行支付方式的创新进行功能设计，提出实现方式，并以PF银行手机支付功能设计为案例进行分析，以实施后的数据为基础，对创新功能后带来的效果及不足进行总结。

目录

声明

1 绪 论

1.1 研究背景及目的和意义

1.1.1 研究背景

1.1.2 研究目的和意义

1.2 研究思路及研究方法

1.2.1 研究思路

1.2.2 研究的主要方法

2 相关理论综述

2.1 SWOT分析方法

2.2 波特五力模型分析法

2.3 相关文献研究分析

2.3.1 国外研究现状

2.3.2 国内研究现状

2.3.3 国内外研究综述

3 金融市场支付方式现状与需求分析

3.1 当前支付方式研究

3.1.1 现金支付

3.1.2 银行卡线下支付

3.1.3 网上银行支付

3.1.4 第三方支付

3.1.5Apple Pay

3.2 战略转型背景下商业银行支付创新的挑战

3.3 商业银行支付创新的市场前景

3.4 支付方式的市场需求

4 支付创新环境分析与战略方案选择

4.1 商业银行支付创新的内外部环境分析

4.1.1 内部环境分析

4.1.2 外部环境分析

4.2 创新支付方式面临的竞争者分析

4.3 商业银行支付方式创新的方案选择

4.3.1 方案一：联合运营商发展手机近场支付

4.3.2 方案二：现有移动支付方式的升级与资源整合

4.3.3 方案三：搭建开放式账户支付平台

4.3.4 方案比较与选择

5 商业银行支付方式的创新设计与实现

5.1 支付方式的功能设计

5.1.1 设计概要

5.1.2 账户层面设计

5.1.3 用户界面设计

5.1.4 功能搭载设计

5.2 支付方式实现与安全性保障

5.2.1 令牌技术应用

5.2.2 客户身份验证

5.2.3 账户资金双向控制

5.3 案例分析-PF银行手机支付功能设计

5.3.1 PF银行手机银行发展现状及存在问题

5.3.2 手机银行功能范围

5.3.3 功能提升效果与不足

结论

致谢

参考文献