P2P网络贷款平台运行中的法律风险及对策研究

摘要

2005年3月英国乃至全球第一家专注于个人贷款业务的P2P网平台Zopa在伦敦成立，P2P网贷行业的帷幕就此拉开。自2007年传入中国，发展速度超乎想象，已成为独立于银行等正式金融机构之外的另一种非正式融资模式。国外的P2P网络借贷凭借安全完善的社会征信体系，其发展进入一个比较成熟的发展阶段。相比之下，我国P2P网络借贷尚处于起步阶段，我国法律法规对P2P网络贷款尚无明确规范，P2P网络贷款平台和业务基本处于监管真空状态，其风险令人堪忧。在P2P借贷行业飞速发展的同时，诸多问题日益凸显，一方面，层出不穷的倒闭、跑路乃至诈骗事件给行业留下沉重阴影;另一方面，关于风险控制、刚性兑付、业务创新、监管原则的争论不绝于耳。在速度与风险的矛盾冲突下我国的P2P借贷行已经走到重要十字路口。所以明确P2P网络借贷平台的法律地位，运行中存在的法律风险以及提出行之有效的法律监督管理机制，便成为P2P网络贷款健康有序发展的关键，这也是本文所要解决的重点问题。

目录

摘要

绪论

一、P2P网络贷款概述

(一)P2P网络贷款的定义及特点

1．P2P网络贷款的定义

2．P2P网络贷款的特点

(二)P2P网络贷款的国内外发展现状

1．国外P2P网络贷款的发展现状

2．国内P2P网络贷款的发展现状

(三)国内外P2P网络贷款平台的主要模式

1．国外P2P网络贷款平台的运营模式

2．国内P2P网络贷款平台的模式

二、P2P网络贷款平台的法律风险

(一)“东方创投”案情简介

(二)主要法律风险分析

1．P2P网络借贷平台法律定位不明和运行违规

2．P2P网贷资金池安全及电子合同效力问题

3．涉嫌变相的高利贷业务和非法担保

4．通过私人账户进行资金结算与划转引发资金安全

5．监管缺失引发P2P网贷平台频现“跑路潮”

6．信息披露制度的不完善导致投资人利益受损

7．触及“法律红线’’非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪

三、风险对策：法律规制与行业监管

(一)P2P网贷平台的法律规制

1．设立P2P网络贷款平台的市场准入制度

2．构建市场交易中的法律规制

3．确立P2P网络借贷的市场退出制度

(二)P2P网络贷款平台的监管建议

1．明确P2P网络贷款平台的主体定位

2．建议相关政府部门构建对P2P网络贷款平台的监管机制

3．建立我国的网络信贷征信体系

4．平台的去担保化

5．提高投资者风险意识与信息披露制度的建立

结语

参考文献

致谢

攻读学位期间发表论文

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