投资担保公司市场运营中风险防范的法律措施研究

摘要

我国经济飞速发展，企业资金需求量不断加大，国有大中型企业有着强大的资金实力或者得到国家的资金扶持，可以实现资金的周转，不断地将企业做大，而对于中小企业来说，自身实力薄弱，再加上大多为新技术、新产品开发企业，一般很难符合正规金融机构的贷款标准，中小企业融资难成为一种普遍现象。为解决这一现象，也同时使得市场主体在信息、诚信等方面权利义务对称，市场交易畅通，担保行业应运而生。投资担保公司的出现，一定程度上吸收民间越来越多的闲散资金，提供给短期需要资金进行周转的企业，也为中小企业进行担保而从正规金融企业获取需要的贷款，促进资金流通、改善资源配置。然而，在我国大的市场经济背景下，担保行业运行状态并不理想，存在着资金风险、经营风险以及严重的违规违法现象等问题，归其原因，则主要是因为法律法规不完善、监管不健全、风险防范不到位等。这都会造成投资担保公司的倒闭和破产，给客户的资金造成直接或者间接地损失。因此，分析产生风险的原因，并建立和完善投资担保公司在运营中的法律法规以及监管机制，有效监督投资担保公司的规范运营，是一个值得我们重视并深入探讨的问题。
　　本文第一部分是对投资担保公司的简单介绍，包括投资担保公司的概念、法律地位以及其存在的必要性，一个事物，只有有它存在的必要性以及适当的定位，才会值得我们去研究它，才会有准备研究它的可能性，所以在第一部分则会对法律地位和存在必要性进行分析;第二部分主要是讲在投资担保公司运营中可能会产生资金风险、运作风险以及严重的违规违法现象，会造成中小企业或者客户资金的直接损失或者间接损失，甚至对整个担保环境的发展带来不利影响;第三部分则是对产生这些风险的原因进行分析，主要包括法律法规、监管制度、风险防范等方面;第四部分则是在第三部分分析原因的基础上，从建立完善相关法律法规、健全监管机制、形成风险分散机制等方面提出防范投资担保公司风险的建议。
　　通过本文的分析，得到以下结论:投资担保公司有其存在的价值，同时也应该明确担保行业是高风险行业，我们只能通过努力控制风险，尽量减小风险，而不能消除风险。首先必须对投资担保公司进行精确的法律定位，在此基础上建立、完善相关的法律法规，在立法规制的同时健全监管机制，使得投资担保公司能够在一个健康、完善的大环境下稳定、持续发展，继续扮演解决我国中小企业融资困难的重要角色，促进经济整体稳定发展。

目录

摘要

引言

第一章 投资担保公司基本概念

1．1 概念

1．2 法律地位

1．3 必要性

1．3．1 正规金融机构存在的问题

1．3．2 老百姓投资理财意识的增强

1．3．3 中小企业急需融资

第二章 投资担保公司市场运作中产生的风险

2．1 投资担保公司所面临的风险

2．1．1 来自投资担保公司自身的风险

2．1．2 来自经营对象的风险

2．1．3 来自政府行为的风险

2．1．4 来自法律制度的风险

2．2 市场运作中产生的风险

2．2．1 资金风险

2．2．2 经营风险

2．2．3 严重的违规违法现象

第三章 投资担保公司市场运作中风险产生的原因

3．1 担保行业法律法规不完善

3．2 监管不健全

3．2．1 监管主体不明确

3．2．2 运营监管不到位

3．2．3 行业自律不到位

3．3 风险防范措施不足，风险补偿机制缺位

第四章 防范投资担保公司市场运作中产生风险的法律措施

4．1 建立和完善担保行业相关法律规定

4．1．1 建立我国投资担保公司法律规定

4．1．2 对不同性质的担保公司区别规制

4．2 健全投资担保公司的监管体制

4．2．1 外部监管

4．2．2 内部监管

4．3 形成风险分散、风险补偿机制

4．3．1 国外的先进经验

4．3．2 国外制度对我国建立风险分散机制的启示

4．3．3 国外制度对我国建立风险补偿机制的启示

结语

参考文献

致谢

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