经济转型期我国银行市场竞争结构重新界定的实证研究

摘要

金融是经济的核心，在资源配置和资金流通上为经济运转提供着强大的支撑。银行业是特殊的一个行业，在金融系统中处于不可或缺、至关重要的位置，所以银行业的市场竞争结构布局对金融系统以及经济系统的运行起着基础性的作用。并且近年来，我国金融系统的外部环境发生了翻天覆地的变化，尤其是银行业在过去十年中一直寻求着变革，但变革的突破在刚刚过去的两年中才尤为显著。所以，在这个时点上，研究我国银行业市场结构所处阶段的变化及重新定位有着特别的意义。对业内的各家银行来说，在产品设计及策略设定上都有先决性的指导意义;对监管部门来说，对监管方向有着方向性的引导意义。
　　面对金融自由化改革带来的金融脱媒、利率市场化的加快推进，金融监管加强带来的资本约束压力的大环境，金融需求方的需求点的不断更新，银行业也在努力摆脱规模扩张型和利差依赖型的增长模式，积极寻求转型发展。
　　本文的主要研究方法建立在之前的研究成果的基础上，同时又针对近两年来我国经济转型期间，受外部大环境的变化和银行业内部主动求变的内因驱动，我国利率市场化进一步加深，商业银行寻求变化、主动转型进行分析等这个过程进行分析，并以P-R模型为工具，将2000年到2013年上半年的时间段细化为几个阶段，并对细化后的不同时期内的研究对象进行了实证分析。主要研究方法有如下:
　　1、本文首先对银行市场结构理论进行阐述，然后对国内发展现状进行表述，在此基础上运用面板回归的分析法，分析我国在2000年到2013年上半年这近14年的时间里，我国银行市场竞争结构的演变，最终对其现阶段所处竞争结构进行重新界定，对配合并推动经济转型期，我国银行业如何转型提供了思路。
　　2、定性分析分析了我国银行业在不同发展阶段（2000年到2003年，2003年到2007年，2007年到2013年上半年）的竞争水平状况，引起现阶段发生重大变化的原因进行了分析，最终给出了相应的思路对策。
　　理论选择方面，本文主要运用了有关产业经济学和金融学方面的理论。所运用到的产业经济学的理论知识主要是关于市场结构界定和P-R模型，所运用到的金融学理论主要有商业银行经营与管理、金融产品创新和金融功能理论。
　　本文的结论是，我国经济发展进入转型升级阶段，经济增速换挡必然会出现，目前我国的银行业已进入近似完美竞争的状态水平，现阶段的银行业规模扩张也会相应放缓，过去的银行业是赚多还是赚少、增长得快还是慢的阶段选择，如今现阶段已进入优胜劣汰的阶段，所以银行市场结构的改变，使得银行转型发展必须势在必行，而且日益迫切。对于过去的规模扩张式和利差依赖式的增长方式，银行业正积极避免向这两种增长方式靠拢，努力寻求转型发展。本文认为，银行业的市场结构已近似于完全市场竞争的水平，行业内部的转型应朝着三个方向:顺应并配合经济转型发展、配合并推动金融监管改革、紧密关注市场上和个人客户金融需求新的变化，并在产品设计和服务方面及时更新，全方位满足客户的要求和需求。
　　（一）顺应并配合经济转型发展。经济决定金融，银行的转型要以配合实体经济为导向。银行业应该坚持服务实体经济的本质要求，坚持“用好增量、盘活存量”，加快对信贷比例的调整，对业务流程进行细化标准化、改进激励机制、提升服务水平，推动传统业务转型升级，努力培育新的增长点，促进银行信贷对经济增长的服务方式逐步由新增贷款拉动向存量结构调整、提高经济运行效率转变。
　　（二）配合并推动金融监管改革。推动银行转型发展，创新不可或缺。但从现状看，我国银行业的创新步伐相对较慢，不少创新仍然是简单的引进或模仿，这与金融资源的市场化配置改革滞后有着直接的关系。创新和监管一直是在博弈中发展，银行转型发展和金融领域的改革要协调推进。一方面，监管改革要求银行加快转型，给银行堵了后路，比如新资本监管标准将推动国内银行改变信贷规模高速扩张的发展方式;另一方面，金融改革也为银行转型发展创造条件，打开一扇新门。
　　（三）紧密关注市场上和个人客户金融需求新的变化，并在产品设计和服务方面及时更新，全方位满足客户的要求和需求。银行转型发展必须紧紧跟随客户经营活动和金融服务需求的变化。商业银行是要求盈利性的企业，客户是一切利润的来源。在行业市场上已经由垄断竞争迈向完全竞争市场的阶段，银行业内的市场不再是倾向于卖方的市场，而是需密切跟随买方需求的变化，全方位地满足客户金融需求，提升金融的服务能力，使得在未来不久，我国的银行市场能够实现一个完全充分的竞争的环境和结构。

目录

声明

摘要

第一章 绪论

一 研究背景及选题意义

(一)研究背景

(二)选题意义

二 研究方法和论文框架

(一)研究方法

(二)论文框架

三 研究创新点

第二章 对于银行市场结构的理论阐述和分析

一 银行市场结构概念的界定

二 针对银行市场竞争结构方面的理论概述

三 国内外研究

(一)国外研究

(二)国内研究

(三)文献评价

第三章 关于我国银行市场结构不断推进的历程介绍和分析

一 我国银行业不断发展和推进的历程

(一)我国银行业完全垄断时期(建国后到改革开放前)

(二)我国银行业“二元结构”的初步形成(1978年到1984年)

(三)我国银行业形式上多层次体系的建立(1985年到1994年)

(四)全方位对银行商业化进行改革(1995年到2003年)

(五)我国银行业改革创新的新时期(2003年到2007年)

(六)经济转型深入期，我国银行业的调整和进一步深化的改革期(2007年-至今)

二 我国银行业市场发展路径的特点

第四章 推动我国现阶段银行市场竞争结构重大改变的因素分析

一 民间资本的发展推动银行市场竞争结构的进入壁垒降低

二 金融脱媒现象的进一步蔓延

三 互联网商务的新型产物—互联网金融

四 利率市场化对于银行业内集中度和产品差异化的影响

(一)利率市场化对银行行业内市场结构集中度的影响

(二)利率市场化对银行业内产品差异化的影响

第五章 现阶段我国银行市场结构重新界定的实证分析

一 实证模型的选择：P-R模型

二 P-R模型在本文中的应用

三 样本的选取

四 检验结果及解释

第六章 结论和政策建议

一 结论

二 政策和建议

(一)顺应并配合经济转型发展

(二)紧密关注市场上和个人客户金融需求新的变化

(三)配合并推动金融监管

参考文献

致谢