混业经营趋势下我国金融业监管模式的探讨

摘要

进20多年来，金融全球化伴随着经济一体化的的不断加快，我国的现代金融市场得到了快速发展，金融业混业经营逐渐成为了全球金融业的发展趋势。1999年美国出台的《金融服务现代化法案》正式宣告了美国长期以来金融业分业经营的结束，也标志世界各国金融市场进入了混业经营时期。随着金融创新步伐的加快，混业经营的发展趋势愈发明显。美国次贷危机的爆发进而引发的国际金融危机从侧面反映了各国金融监管制度方面的缺陷，金融业监管模式的选择和制定关系到一个国家的金融市场的安全甚至关系到一个国家能否健康有效的发展市场经济。
　　最早的金融监管制度起源于15世纪的意大利，金融业的监管是随着资本主义制度的萌芽、货币的流通和商业银行的兴起应运而生的。对于各国监管制度的演变，都是顺应着金融结构不断演变的结果，有效的金融监管模式往往是与经济结构相适应的。我国近几年信托、理财、互联网金融等新型金融模式的兴起，汇市的动荡，近期资本市场的波动，影子银行风险频繁的爆发、银行坏账的激增，对当前金融业分业监管体制提出了严峻的挑战。频繁暴露的局部性风险表明现行的监管框架与我国目前金融业混业经营趋势存在着体制性矛盾，传统的金融监管模式已经不能够满足当今的金融监管需求，且不能够适应目前金融业混业经营的发展趋势，我国急需对现行的金融监管模式进行改革。在国际金融业混业经营的趋势下，我国该如何进行对监管模式的改革，并防范金融业混业经营可能带来的巨大风险？关于如何稳步推进改革监管模式，本文对金融业经营体制和金融监管模式进行了分析，探讨总结了混业经营模式已经成为世界各国普遍选择的结论。接着，本文对世界上几个典型国家和地区的金融监管体制变迁进行了研究，各国监管制度的实践演变对我国的监管体制改革提供了一些改革启示。通过对国内金融业混业经营发展形势进行分析，在探讨我国现行金融监管体制的基础上，本文总结出了金融市场混业经营形势对现行监管模式提出的挑战。最后，本文对我国金融业分业经营向混业经营探索过渡期和金融市场发展远期进行了对于金融监管体制的大胆变革设计，并据此对监管体制改革过程中需要注意的问题提出了一些建议。
　　在金融全球化的背景下，国际金融市场混业经营的趋势下，我国金融业的混业经营发展趋势与现行的分业、机构型监管体制存在着一定的矛盾，我国应该在金融监管方面采取积极的改革措施，从而防范潜在的系统性风险，保障我国的金融安全。

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第一章 导论

一、选题背景及研究意义

（一）选题背景

（二）研究意义

二、文献综述

（一）国外研究现状

（二）国内研究现状

三、总体思路、研究方法、创新与不足

（一）总体思路

（二）研究方法

（三）创新与不足

第二章 对金融业经营体制和监管模式的认识

一、对金融业经营体制的认识

（一）分业经营和混业经营的比较分析

（二）混业经营模式是世界各国的普遍选择

二、对金融业监管模式的认识

（一）分业监管和统一监管的比较分析

（二）对金融监管模式的进一步探讨

第三章 主要发达国家金融业监管模式的变迁

一、美、英、日、德四国的金融监管体系的变迁

（一）美国金融监管体制的变迁

（二）英国金融监管体制的变迁

（三）日本金融监管体制的变迁

（四）德国金融监管体制的变迁

二、国际金融监管体制变迁对我国的启示

（一）监管模式的改革应紧跟金融形势的变化

（二）加强结合经济金融形势的金融监管协调

（三）实现从机构监管向功能监管的逐步转变

第四章 混业经营对我国现行金融监管模式提出的挑战

一、混业经营在我国的实践

（一）金融控股公司

（二）交叉性金融理财产品

二、我国现行金融业分业监管体制的形成

三、我国金融混业经营发展形势与现行监管模式的冲突性分析

（一）监管体系缺乏法律基础

（二）各监管部门的沟通协调不足

（三）对金融控股公司的监管效率低

（四）分业监管限制金融产品创新

第五章 对我国金融监管模式的设计构想

一、对我国金融监管组织结构的过渡期设计

（一）构建过渡期的伞状监管模式

（二）优化伞型监管模式下的金融监管操作流程

二、对我国金融监管组织结构的远期设计

（一）构建远期的统一监管模式

（二）优化统一监管模式下的金融监管操作流程

三、金融监管改革过程中的相关建议

（一）完善金融监管法律法规体系

（二）完善国内金融监管协调机制

（三）加强对金融控股公司的监管

（四）推进金融监管的国际化协作

参考文献

致谢