保险监管模式的国际比较、启示与借鉴

摘要

在现代社会经济生活中，保险业占据着重要的地位。它不仅与保单持有人的利益密切相关，而且与其他金融产业和非金融产业的发展密切相关，更与社会的诚心建设密切相关。保险市场以及保险经营和保险监管活动是一国市场经济体系得有机组成部分。随着经济全球化进程的不断加深，保险的国际化程度也日益提高，客观上要求各国的监管机构不断提高对保险业发展的认识，建立有效的保险监管机制，有效维护保单持有人的利益、促进保险业的健康发展。
　　 我国保险业是在党的十一届三中全会以后才真正发展起来的，保险业的发展对促进我国改革、保障我国经济等方面起着非常重要的作用。但是，在保险业蓬勃发展的同时，也潜伏着一定的隐患和风险：保险法制不健全；企业自我约束能力不强；保险公司内控机制还不健全；市场风险与体制性风险大；保险公司未完全树立商业化的经营理念等等。这些问题可以归结为三个大类：一是偿付能力监管滞后；二是市场行为不规范；三是公司治理结构问题。因此，加强保险监管，防范和化解风险是一项长期的任务。保险监管是一项复杂的系统工程，既要解决保险市场发育中产生的各种问题，又要探索保险监管的科学途径，不断提高管理水平。对于构建适合我国国情的保险监管模式，要从偿付能力、市场行为和公司治理结构这三大支柱来着手，借鉴西方发达国家保险监管的先进经验，建立一套科学有效的保险监管体系和监管制度。

目录

文摘

英文文摘

声明

第1章绪论

1.1研究目的、意义及现状

1.1.1研究目的和意义

1.1.2国外研究动态

1.1.3国内研究动态

1.2研究方法

1.3创新点

第2章保险监管概述

2.1保险监管的起源

2.2保险监管的含义

2.2.1含义

2.2.2保险监管理论

2.3保险监管的必要性

2.3.1保险交易中存在信息不对称和不完全性

2.3.2保险经营具有公共性和社会性

2.3.3保险发展中存在市场失灵和破坏性竞争

第3章西方保险监管模式与评价

3.1美国保险监管模式及评价

3.1.1美国保险监管体制的基本框架

3.1.2美国保险监管模式

3.1.3对美国保险监管模式的评价

3.2英国保险监管模式及评价

3.2.1英国保险监管基本框架

3.2.2英国保险监管模式

3.2.3对英国保险监管模式的评价

3.3日本保险监管模式及评价

3.3.1对市场准入与退出机制的监管

3.3.2保险费率的监管

3.3.3资本金和保险保障基金的监管

3.3.4偿付能力监管

3.3.5对日本保险监管模式的评价

第4章我国保险监管模式演变、现状与问题

4.1我国保险监管的演变

4.2我国保险监管的现状

4.2.1监管组织正不断完善

4.2.2监管手段正不断加强和改善

4.2.3监管服务水平正不断提升

4.2.4监管方式正不断改进

4.3我国保险监管存在的问题

4.3.1过度监管与监管不足并存

4.3.2偿付能力监管水平滞后

4.3.3监管透明度需进一步提高

4.3.4监管法制建设相对落后

4.3.5监管体系不够健全

4.3.6事前监督和事后处罚不平衡

4.3.7保险监管标准化程度不够

4.3.8保险监管过程中存在严重的寻租行为

第5章我国保险监管模式的构建与对策

5.1保险监管支柱之一：偿付能力监管

5.1.1保险公司业务、财务报表制度监管

5.1.2资本充足性监管

5.1.3偿付能力监管手段

5.1.4对保险保障基金的监管

5.2保险监管支柱之二：市场行为监管

5.2.1保险中介的监管

5.2.2消费者保护权益的监管

5.2.3对反保险欺诈的监管

5.2.4寻租行为的监管

5.3保险监管支柱之三：公司治理结构监管

第6章结论

参考文献

致谢