基于社区银行经营模式的G银行转型研究

摘要

社区银行最早出现在美国，已经有一个多世纪的发展历史，经营运作模式完善、成熟。社区银行凭借其在市场定位、经营机制等方面的优势，取得了长足的发展，并成为中小银行发展的成功典范。
　　目前，我国金融体系还不够健全，中小金融机构发展不足，金融服务在满足中小企业和基层金融需求方面存在不足。融资难、融资贵等问题阻碍了中小企业的正常健康发展，服务农村等基层的金融产品单一、服务不到位。城市商业银行作为我国中小金融机构中实力相对较强、发展能力较好的银行机构，肩负着服务中小企业和广大市民金融需求的重任。随着经济金融的发展，中小企业、居民对金融服务的需求不断增长，更加多样化;近年来利率市场化改革和互联网金融的兴起，使得银行传统的经营模式、盈利水平受到影响，而这些对城市商业银行的发展形成了巨大的考验。城市商业银行历来重视改革和创新，在经济金融环境变化和金融客户消费需求悄然改变的情况下，积极探索，不断寻求发展转型的新路子，而社区银行是城市商业银行解决上述社会问题和自身发展问题的良好途径。
　　G银行作为广西发展得最好的城市商业银行之一，坚持以服务中小企业和广大市民的金融需求为市场定位，积极倡导差异化经营，不断推动金融创新、改革转型，取得了令人瞩目的发展成绩。G银行推出了“小能人”社区服务品牌，设立多家社区支行，开始实施社区银行转型战略。本文主体部分通过“SWOT”分析方法，全面分析G银行向社区银行转型的优劣态势及面临的外部社会环境，并在此基础上，提出G银行向社区银行转型的发展建议，包括进一步细分市场、有效满足市场需求，积极发展“关系型信贷”、有效利用“软信息”，做好风险防范及合理配置人力资源等。
　　本文选取了一家较为典型的城市商业银行，对其实施社区银行转型探索的情况进行分析，给出了转型实施建议，这为我国城市商业银行的改革提供了转型战略和路径选择的参考，具有一定实践意义。

目录

摘要

一、引言

(一)研究背景及意义

1．研究背景

2．研究意义

(二)国内外文献综述

1．社区银行的界定

2．国内外关于社区银行的研究现状

(三)研究内容、研究方法、创新之处和主要不足

1．研究内容

2．研究方法

3．可能的创新之处

4．主要不足

二、社区银行经营模式的理论分析

(一)社区银行经营模式的特点

1．经营机制灵活

2．资金运用集中

3．市场定位准确

4．产品服务个性

(二)社区银行经营模式的优势

1．成本优势

2．服务优势

3．规模经济

(三)社区银行的风险防范

1．软信息的获得，有助于减少信息不对称带来的道德风险

2．关系型借贷的开展，有助于减少银行的信用风险

3．存款来源的稳定，有助于降低流动性风险

(四)国外社区银行经验借鉴

1．富国银行

2．日本地方银行

(五)国外社区银行与我国“社区支行”的区别

三、城市商业银行向社区银行转型的必要性分析

(一)不断调整金融结构、完善金融服务的需求

1．为中小企业、居民服务的银行机构占比较低

2．客户不断增长、日益多样化的金融需求得不到较好满足

(二)利率市场化背景下城市商业银行转型的战略选择

(三)互联网金融冲击下城市商业银行推动零售业务发展的重要手段

四、G银行转型为社区银行的SWOT分析

(一)优势分析

1．G银行区域比较优势明显

2．拥有先进的小贷技术和特色化小贷产品

3．零售业务特色鲜明、种类丰富

4．开展的社区金融服务取得了较好成效

(二)劣势分析

1．G银行尚处于社区银行的初步探索阶段

2．小微企业贷款的风险管理能力提升与业务发展速度不匹配

3．金融产品创新和服务的个性化仍有欠缺

4．对社区支行的人员配备上存在不足

(三)机遇分析

1．银行业面临战略转型的新常态

2．企业、居民的金融需求日益增长

(四)威胁分析

1．银行间竞争激烈

2．金融脱媒趋势对社区银行的影响

3．利率市场化对银行传统盈利模式造成威胁

4．社区银行相关业务可能提高成本收入比

五、G银行向社区银行转型发展建议

(一)有效细分市场，深入研究市场需求

1．细分社区市场，描绘社区金融生态图

2．为小企业量身定做，满足个性化金融需求

3．推行交叉营销，提高客户贡献度

(二)发挥“软信息”优势，积极推动关系型信贷

1．充分利用社区宣传、社区组织等渠道，将软信息获取生活化

2．系统地储存、处理软信息，将软信息的保存“硬”化

(三)严格控制风险，加强风险防范

1．加强对小微企业贷款业务的风险防范

2．加强业务创新的风险防范

3．加强对社区支行风险管控

4．加强信息系统安全建设

(四)合理配置人力资源，提高人员素质

(五)积极争取监管部门的政策支持

六、结论

参考文献

致谢

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