L市银行理财产品监管情况调研报告

摘要

近年，互联网金融崛起并稳步发展，资本市场小幅回升，分流了大量银行资金，加上存贷比考核标准、偏离度考核的改变和已经落地的降息政策，银行理财产品遭到冲击。2014年，银行理财产品发展势头转折，出现萎缩迹象，收益率下滑趋势明显。在银行理财产品变化转型背后，其潜藏的问题日益凸显。特别是在金融不发达、不活跃的地区，银行理财产品夸大宣传、误导销售和随意核算的问题越来越受到监管层的重视。银行监管是银行创新不可或缺的部分，其目的是引导银行创新更好地服务实体经济以及更优地惠及消费者，在此过程中，监管自身也在不断改革发展。L市银监分局为贯彻落实省银监局2014年大型银行监管工作要点，结合辖区银行业实际情况，有针对性的提出五项要求之一就是加大对理财业务的分析，有效防范风险。然而，目前并没有文献对L市银行理财产品的监管现状进行系统全面的分析和研究，使得针对性的监管措施和手段无从谈起。本文以L市银行理财产品为切入点，以一个特定视角，借助调查问卷、调研访谈和调阅资料方式收集日常监管中存在的问题，在此基础上剖析基层监管的薄弱环节和缺失方面，进而提出行之有效的监管改进建议，培育银行理财产品健康发展的市场环境，发挥其本质作用，提升监管质效，试图为基层监管提供借鉴参考。

目录

声明

摘要

第一章 绪论

1．1 调研背景

1．2 调研目的与意义

1．3 调研方案与过程

1．3．1 问卷调查设计与思路

1．3．2 访谈提纲拟定与开展

1．3．3 监管资料收集与整理

1．4 本文的创新与不足之处

第二章 L市银行理财产品监管状况分析

2．1 L市银行理财产品发展状况

2．1．1 银行理财产品规模增长放缓

2．1．2 国有商业银行银行理财产品主导

2．1．3 L市银行理财产品期限结构

2．2 L市银行理财产品监管状况

2．2．1 监管架构

2．2．2 监管依据

2．2．3 监管内容

2．2．4 监管措施

2．2．5 监管效果

第三章 L市银行理财产品监管存在的问题分析

3．1 理财分业监管模式存在漏洞

3．2 合规风险监管未能落实到位

3．2．1 理财规章强制执行较差

3．2．2 销售环节法规施行问题突出

3．3 理财监管内容过于笼统

3．3．1 理财产品销售宣传易误读

3．3．2 理财产品信息披露有保留

3．3．3 理财产品兑付及手续费不明晰

3．4 理财监管措施执行不够

3．4．1 理财非现场监管预警效果不明显

3．4．2 理财现场检查揭示问题不深刻

3．5 理财监管效果不显著

3．5．1 刚性约束不强

3．5．2 投诉流程管理不顺畅

第四章 改进L市银行理财产品监管的对策建议

4．1 做好理财功能监管准备

4．2 提高理财合规监管执行力

4．2．1 加强理财规章的落实到位

4．2．2 加快理财监管人员职业化

4．3 优化完善理财监管内容

4．3．1 理财的规范销售

4．3．2 理财的如实披露

4．3．3 理财的透明收益

4．4 增强理财监管措施的强制力

4．4．1 灵活使用理财非现场监管资料预警风险

4．4．2 合理利用现场检查捧查发现问题

4．5 提升理财监管效果显著性

4．5．1 事前的投资者教育

4．5．2 事后的消费者投诉

4．5．3 第三方的消费者保护

结束语

参考文献

附录

致谢