建设银行与兴业银行同业“飞单”案例分析

摘要

近年来随着商业银行的迅猛发展，商业银行在结构转型及业务开拓方面取得良好成效，突出代表就是商业银行的理财业务发展迅速，截止到2017年底，我国商业银行理财存续余额达到了约30万亿元。作为新型理财投资工具，多样性的理财产品一方面可以满足各类居民和银行同业的投资需求，实现财富的保值增值；另一方面，商业银行发展理财业务，实现了利润新增长，促进了自身实力的发展壮大。但是由于我国银行业理财业务发展时间较短，不管是监管政策还是银行对其的内部管理都存在一些问题与不足，导致了近年来银行理财业务“飞单”问题频发。 本文选取了建设银行与兴业银行10亿理财同业“飞单”完整案例，此案例是目前涉及单笔金额最大的“飞单”问题，具有一定的典型性和代表性。通过对其的研究分析，有助于理解和解决我国目前银行业理财“飞单”问题。 本文首先阐述了选题背景、研究目的与意义，其次对建设银行与兴业银行同业“飞单”案件经过进行叙述研究，主要探究了导致此次案件发生的内外部原因，内部原因主要是产品定价不合理、银行员工道德风险、建设银行内部管理不当以及兴业银行失职之处；外部原因主要是相关法律缺失、政府监管不当、理财市场失序等，此后详细叙述了此次案件对各方的影响。最后针对文章和其他“飞单”事件出现问题的原因，笔者提出了相关对策建议：政府方面要完善我国金融市场市场环境和相关法律法规，加强行业监管；健全银行提高管理水平，建立动态风险防范体制；投资者提高投资安全意识，避免受到欺诈等。

目录

声明

1 绪论

1.1 选题背景、研究意义及研究目的

1.1.1 选题背景

1.1.2 研究意义

1.1.3 研究目的

1.2 案例的典型性和代表性

1.3 研究思路与研究方法

1.3.1 研究思路

1.3.2 研究方法

1.3.3 研究结论

1.4 创新点

2 建设银行与兴业银行同业“飞单”案例介绍

2.1 我国商业银行同业理财业务发展概述

2.1.1 银行同业理财业务与银行“飞单”定义

2.1.2 我国银行同业理财业务发展现状

2.1.3 同业理财的业务优势

2.1.4 我国银行同业理财业务监管现状

2.2 建设银行与兴业银行同业“飞单”案件回顾

2.2.1 案件经过及结果

2.2.2 案件疑点

3 建设银行与兴业银行同业“飞单”案件的原因及影响

3.1 案件发生内部原因分析

3.1.1 产品定价不合理

3.1.2 银行员工道德风险

3.1.3 建设银行咸宁分行管理不当

3.1.4 兴业银行杭州分行失职之处

3.2 案件发生外部原因分析

3.2.3 理财市场失序

3.3 建设银行与兴业银行同业“飞单” 的影响

3.3.1 对投资者的影响

3.3.2 对建设银行以及兴业银行的影响

3.3.3 对经济金融市场层面的影响

4 我国商业银行理财业务健康发展的对策建议

4.1 政府层面

4.1.1 完善我国金融市场环境

4.1.2 建立健全配套法律法规体系

4.1.3 加强监管水平

4.2 银行层面

4.2.1 建立健全银行内部理财产品的相关制度和规章

4.2.2 完善理财产品设计流程

4.2.3 建立内部动态风险管理体制

4.2.4 提高员工素质，培养风险防范意识

4.3 投资者层面

4.3.1 个人投资者

4.3.2 机构投资者

结论

参考文献

后记

攻读学位期间取得的研究成果清单