农村信用社涉农贷款信用风险评估研究——以广东省农村信用社为例

摘要

随着普惠金融的发展，农村信用社要确保涉农贷款规模持续增长，进一步加大“三农”贷款投放力度，涉农贷款的信贷风险也会随之而来。由于涉农贷款在农村信用社信贷业务中占比重较高，信用风险也高于各项贷款的平均水平，对涉农贷款信用风险的有效评估，从而进行相应风险控制，成为化解农村信用社贷款信用风险的关键因素，也成为农村信用社支农贷款未来可持续发展的先决条件。 本文在国内外研究理论基础上，基于广东省农村信用社涉农贷款发展现状、风险管理流程、风险评估方法等，分析涉农贷款信用风险的特殊性和目前涉农贷款信用风险评估存在的问题，发现现有风险评估方法不能对涉农贷款信用风险进行有效评估。以广东省农信社涉农贷款客户数据为样本，结合涉农贷款信用风险特殊性，选择适合的指标，初步建立广东省农信社涉农贷款信用风险关键因素识别评估的Logistic模型，发现借款人经营规模、涉农城乡类型、是否在珠三角地区、是否龙头企业、年均还款额与年收入比率、往期是否有不良记录、贷款期限、贷款展期次数对涉农贷款信用风险影响显著，对涉农贷款信用风险评估进行优化。从建立科学的信用风险评估计量体系、完善涉农贷款管理制度、创新涉农贷款业务发展方面提出涉农贷款信用风险评估方法应用的配套措施。

目录

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第一部分 案例介绍

1.1 引言

1.2 案例背景

1.2.1 我国农村信用社涉农贷款概况

1.2.2 广东省农村信用社涉农贷款发展概况

1.3 广东省农村信用社简介及涉农贷款信用风险管理现状

1.3.1 广东省农村信用社简介

1.3.2 涉农贷款业务信用风险管理流程

1.3.3涉农贷款业务信用风险评估方法

第二部分 案例分析

2.1 案例分析的目的、意义和基本思路

2.1.1 案例分析的目的

2.1.2 案例分析的意义

2.1.3 案例分析的方法和基本思路

2.1.4 可能的创新之处

2.2 理论基础与文献综述

2.2.1 理论基础

2.2.2 文献综述

2.3 广东省农村信用社涉农贷款信用风险评估存在的问题分析

2.3.1 涉农贷款信用风险的特殊性

2.3.2 涉农贷款信用风险评估存在的问题分析

2.4 广东省农村信用社涉农贷款信用风险评估的优化

2.4.1 信用风险评估模型、变量选择及数据处理

2.4.2 信用风险评估模型构建及分析

2.4.3 信用风险评估模型检验

2.5 涉农贷款信用风险评估方法应用的配套措施

2.5.1 建立科学的信用风险评估计量体系

2.5.2 完善涉农贷款管理制度

2.5.3 创新涉农贷款业务发展

2.6结论与讨论

2.6.1 结论

2.6.2 讨论

参考文献

致谢