中信银行与信托公司理财业务合作策略研究

摘要

近几年来中国信托行业发展速度日益放缓,由于多方面原因使得信托业的发展遭遇了较大的阻力。在中国,虽然恢复信托业已经20多年,但信托业一直没能找到自己的市场定位,缺乏稳定的业务模式,在国民经济中没能充分发挥自身的积极作用。随着金融业的全面开放,混业经营的大势所趋,中国的信托业面临着十分严峻的形势。另一方面,国有商业银行在个人理财产品的发行上由于受到诸多政策因素的限制,很难得到充分的发展,虽然面对市场对理财产品旺盛的需求,仍然心有余而力不足。 在这一背景下,商业银行借助信托公司在资质上、经验上、能力上的优势来推广理财产品不失为一种对双方都非常有益的策略。本文在结合银信合作及混业经营的相关理论基础上,较全面的分析了目前国内商业银行与信托公司合作推出理财产品的状况及发展历程,并回顾了银行和信托业过去的合作历程,之后发现当前二者合作对双方的发展都是有利的。对信托公司来说,可以依靠银行良好的社会声誉和雄厚的资本实力重新赢得市场的认可,还可以促进其寻求自己的核心业务模式,找到信托业务发展的突破口。对商业银行来说,由于所实行的分业经营在与外资混业经营的竞争中长期处于不利地位,因此通过与信托公司的合作,不仅可以利用信托平台有效绕开政策壁垒,促进理财产品的投放,还可以在合作中促进金融创新、扩大业务范围、提高自身的资产质量,进一步加强自身实力。 在二者的发展策略上,本文提出应该从健全相关法律法规体系,推动配套制度建设；以理财业务为基础,不断拓展合作领域增强信托公司自身实力加强风险控制能力；根据市场需要,积极拓展银信合作业务领域；规范产品宣传材料,加强产品规范性管理；加强人才建设创建技术平台这些方面来展开。 最后,论文重点介绍了中信银行和中信信托推出的“中信资产快车集合资金信托计划”和“信托银团业务”。通过两款产品的介绍,详细的了解了中信银行在与信托公司合作的过程中如何充分利用信托公司的独特资质为自己的信托产品找到合法的发行依据,并取得不错的收益。

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文摘

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论文说明：图表目录

声明

第一章绪论

1.1研究背景及意义

1.2文献综述

1.2.1商业银行中间业务理论

1.2.2商业银行业务与信托业务合作的理论基础

1.3论文内容结构

第二章 中信银行理财产品与信托业合作发展现状及问题分析

2.1银行理财与信托合作现状

2.1.1中国信托业与银行业关系回顾

2.1.2银行业与信托业合作发展现状

2.2商业银行与信托业合作的意义

2.2.1二者合作对信托公司的意义

2.2.2二者合作对商业银行的意义

2.3银信合作的可行性分析

2.3.1市场定位的重合性

2.3.2业务内容的关联性

2.3.3业务手段的互补性

2.3.4发展战略的一致性

2.4中信银行理财与信托业合作发展现状

2.4.1理财产品借道信托迅速升温

2.4.2中信银行信托-理财产品举例

2.4.3其他银行理财业务介绍

2.5中信银行理财与信托业合作发展问题分析

2.6本章小结

第三章 中信银行理财与信托业合作发展策略

3.1理财与信托业务的发展目标及总体思路

3.1.1理财业务与信托业务的发展目标

3.1.2银行理财与信托业务合作发展的总体思路

3.2加强银行理财与信托业务合作的具体对策

3.2.1健全相关法律法规体系推动配套制度建设

3.2.2以理财业务为基础不断拓展合作领域

3.2.3增强信托公司自身实力加强风险控制能力

3.2.4根据市场需要积极拓展银信合作业务领域

3.2.5规范产品宣传材料加强产品规范性管理

3.2.6加强人才建设创建技术平台

3.3本章小结

第四章 中信银行理财与信托业合作案例

4.1中信资产快车集合资金信托计划

4.1.1信托项目产品设计

4.1.2信托项目管理安排

4.1.3信托项目中各方收益

4.2信托银团业务

4.2.1关于信托银团

4.2.2信托产品设计

4.2.3信托项目管理流程

4.2.4项目收益分析

4.3本章小结

结 论

参考文献

致谢