银行客户金融隐私权法律保护问题研究

摘要

金融隐私权是衍生于传统隐私权的一种新型权利，它既有传统隐私权的诸多特点，又独具特色。如相较于传统隐私权消极被动的特点，金融隐私权呈现出积极主动的法律属性。银行客户的金融隐私权实际是银行客户所享有的一种对自己金融信息的控制支配权，它往往与客户的财产安全息息相关。所以，金融隐私权的保护对银行客户或金融消费者来说至关重要。 金融隐私权的发展经历了一个持久阶段，并率先引起了发达国家的重视。欧美等国纷纷立法来保护本国公民的金融隐私权。在金融隐私权的保护体系中，具有代表性的是欧盟的统一保护模式和美国的分业保护模式，这两种模式基本代表了世界金融隐私权保护的最高水平，且各具特色，对推动金融隐私权法律保护做出了极大贡献。有别于欧美等国，我国由于历史原因和国情特点，迄今为止尚无一部权威而专业的金融隐私权保护法律，这与我国目前的经济发展状况极不相称。欧盟模式和美国模式为我国提供了金融隐私权保护的范本，我们应当借鉴欧美的先进理念和立法技术，同时结合我国金融隐私权保护的实际问题，尽快构建我国的金融隐私权法律保护体系。 本文除绪论和结语外，共分为以下四章： 第一章对金融隐私权的定义进行阐述，同时对金融隐私权的权益形态从权利主体、权利客体、权能三方面进行分析，并简单介绍有关金融隐私权保护的相关理论；第二章阐述了我国银行客户金融隐私权保护的现状、问题，并对问题的成因进行分析；第三章对当今世界金融隐私保护的两种代表性模式——欧盟模式和美国模式进行分析，并从四个方面对二者进行比较，总结出二者的特点，以便我国在银行客户金融隐私权立法中进行参考；第四章结合前一章分析的欧盟模式和美国模式的特点，有针对性地对我国银行客户金融隐私权保护中存在的问题提出合理对策，以期探索出我国金融隐私权的保护之道。

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Abstract

绪论

第一章 金融隐私权概述

第一节 金融隐私权的定义

第二节 银行客户金融隐私权的权益形态

一、权利主体

二、权利客体

三、权能分析

第三节 银行客户金融隐私权保护理论

一、“默示条款”理论

二、侵权关系理论

三、代理关系理论

第二章 我国银行客户金融隐私权法律保护的问题及成因

第一节 我国银行客户金融隐私权法律保护的现状

一、关于金融机构保密义务的规定

二、关于金融机构信息传递的规定

三、关于金融机构信息征集使用的规定

四、关于金融机构法律责任承担的规定

第二节 我国银行客户金融隐私权法律保护的问题

一、金融隐私保护法律不统一

二、金融隐私保护法律内容粗糙

三、金融隐私保护法律价值错位

四、缺乏专业的金融隐私监管部门

五、银行内部金融信息处理风险

第三节 金融隐私权保护问题的成因分析

一、隐私保护理念滞后

二、银行利益与客户利益的冲突

三、公民维权意识淡薄

第三章 金融隐私权保护模式的域外考察

第一节 欧盟保护模式和美国保护模式

一、欧盟模式

二、美国模式

第二节 欧盟模式和美国模式的比较分析

一、隐私保护理念的差异

二、个人数据存取权规定的差异

三、数据保护范围的差异

四、信息二次使用控制权规定的差异

五、执行和补救程序的差异

第三节 欧美金融隐私权法律保护的启示

一、考虑法律的文化特性

二、明确金融隐私保护的信息范围

三、明确信息主体的相关权利

四、明确监管机构及其具体职责

第四章 我国银行客户金融隐私权法律保护问题的对策

第一节 理论层面的对策

一、制定统一的金融隐私权保护法律

二、明确金融信息的保护范围

三、明确银行义务及例外情形

第二节 制度层面的对策

一、完善金融隐私侵权救济渠道

二、建立统一的金融信息监管机构

结语

参考文献

致谢