物流企业参与下的动产质押融资业务风险管理研究——以厦门C银行为例

摘要

最近几年经济的快速发展，产生了规模小、经营灵活、资金周转快速的大量中小企业。这些中小企业具有固定资产较少，但存货比例较高、短期资金需求量大、周转速度快的特点，它们很难从银行通过传统贷款方式获得融资。中小企业融资的上述发展瓶颈，催生了动产质押融资这一银行创新产品。本文以C银行厦门市分行(下称“厦门C银行”)为案例，研究厦门C银行动产质押融资业务风险管理存在的问题及改进措施。
　　传统意义上的动产质押融资，由于缺乏对质物的监管手段而鲜有银行愿意办理。本文中的动产质押融资业务，借助物流企业的参与，解决了银行对质物监管的难题，具有很强的多赢性质：以提高物流运作效率和降低贷款风险为宗旨的动产质押融资，能够有效解决中小企业融资难问题；为银行自身对公业务产品创新，促进银行信贷业务的发展，提高市场影响力，获得更多的市场机遇和发展空间提供坚实的基础；为物流企业带来新的利润增长点和客户增长渠道。尽管动产质押融资可有效缓解我国目前企业贷款难、银行放贷难的现状，能够较好地解决银企之间的矛盾，但同时也不可避免地带来了相应的风险。厦门C银行2009年开始开展动产质押业务，虽然厦门C银行开展动产质押融资业务有其独特的地理优势，且当地中小企业也有旺盛的业务需求，但近几年成功办理的业务却不多，究其原因，动产质押融资业务风险管理技术与业务发展不相匹配是厦门C银行面临的一个重要问题，亟待得以解决。
　　本文首先简要概述了动产质押融资业务的定义、特点及分类，国内商业银行开展动产质押融资业务的前景及必要性，以及动产质押融资业务的主要风险，接着对C银行及厦门C银行的动产质押融资业务发展概况进行了介绍，分析了厦门C银行动产质押融资业务的风险管理现状，最后对民生银行动产质押融资业务风险管理策略中可供借鉴之处进行研究，提出厦门C银行动产质押融资业务风险管理存在的主要问题及改进建议。