论社区银行作为解决中小企业融资问题的途径

摘要

随着市场经济的不断发展，我国中小企业在国民经济中的发展受到了越来越多的关注。目前，我国中小企业数已占企业总数的99％，在促进经济发展、活跃市场、增加就业、科技创新等方面发挥着重要的作用。然而，中小企业的发展尤其是小微企业的发展面临着融资困难的境况。相关理论证明，中小企业融资困难的根本原因之一是信息不对称所导致的金融交易市场失效。中小企业由于银行制度的原因和自身缺乏资质良好的抵押品，往往无法获得正规银行的融资，而民间借贷的高额成本又使中小企业望而却步。因此，中小企业迫切需要一个可以解决信息不对称问题的机构为其服务，社区银行由此应运而生。对于社区银行的界定至今未有一个标准定义，但其多数认同的涵义是:社区银行一般是指建立在本社区内，资金来源与资金运用都是在本社区内完成，为中小企业和本地居民服务的小型商业银行。从这个意义上看，虽然我国市场存在着具有社区性质的银行，但至今没有一家完全真正意义上的社区银行。
　　本文旨在提出这样一个见解:建立以服务中小企业和当地居民为宗旨的社区银行，作为解决中小企业融资问题的突破口。本文首先从社区银行的本质出发，描述和概况了社区银行相较于其他银行等金融机构的经营特点。其次，对于中小企业融资现状进行说明，并分析了中小企业在银行等金融机构、民间金融市场、股权交易市场以及债券市场上进行融资存在的问题。再次，在介绍社区银行的本质、特点以及其他融资渠道无法解决中小企业融资的基础上，从理论和实证两个方面说明社区银行在解决中小企业融资问题上具有比较优势:运用最优规模贷款模型、关系型贷款技术等为社区银行解决中小企业融资问题提供理论基础;实证分析上运用1997-2012年的数据，对社区银行贷款规模、非社区银行贷款规模以及中小企业融资情况建立ECM模型进行影响分析，证明了社区银行与中小企业融资的紧密联系。最后，提出我国社区银行的模式选择以及在我国发展社区银行的几点建议。

目录

声明

摘要

第一章 绪论

1．1 研究背景和意义

1．2 文献综述

1．2．1 中小企业融资问题研究综述

1．2．2 社区银行解决中小企业融资问题研究综述

1．3 研究内容和总体框架

1．4 创新之处与不足

第二章 社区银行概述

2．1 社区银行的界定

2．1．1 国外有关社区银行的界定

2．1．2 国内有关社区银行的界定

2．2 社区银行的特点

2．2．1 市场定位明确

2．2．2 资产规模小，经营方式灵活

2．2．3 信息对称化——基于关系型融资的核心经营战略

2．3 社区银行与其他银行机构的辨析

2．3．1 社区银行与国有商业银行在社区内的营业网点

2．3．2 社区银行与股份制商业银行

2．3．3 社区银行与民营银行

2．3．4 社区银行与城市商业银行、农村金融机构

2．4 本文对社区银行的界定

第三章 中小企业融资的基本问题分析

3．1 中小企业的划分标准

3．1．1 国外中小企业划分标准

3．1．2 我国中小企业划分标准

3．2 中小企业融资现状

3．2．1 银行业金融机构对中小企业融资的现状

3．2．2 民间借贷对中小企业融资的现状

3．2．3 金融市场对中小企业融资的现状

3．3 我国中小企业融资难的成因分析

3．3．1 信息不对称

3．3．2 金融体制不健全

3．3．3 中小企业自身因素

第四章 社区银行对中小企业融资的比较优势分析

4．1 社区银行比较优势理论分析

4．1．1 社区银行的关系型贷款比较优势

4．1．2 社区银行的最优规模贷款比较优势

4．2 社区银行比较优势的实证分析

4．2．1 数据的选取与模型的建立

4．2．2 实证结果分析

第五章 我国发展社区银行的模式选择及政策建议

5．1 我国社区性银行的案例分析——浙江泰隆商业银行

5．2 我国发展社区银行的模式选择

5．2．1 社区银行建立的模式选择——改造

5．2．2 社区银行建立的模式选择——引导

5．2．3 社区银行建立的模式选择——新建

5．3 我国发展社区银行的政策建议

5．3．1 社区银行内部环境建设

5．3．2 社区银行外部环境建设

参考文献

致谢