基于金融和土地新政策下房地产信贷管理研究

摘要

近年来，随着我国经济的良好运行，我国的房地产业在短时间内得到了飞跃式发展。综观世界各国房贷历史，房地产信贷业务在这么短的时间内，以这么快的速度持续发展是少有的[1]。毋庸置疑，我国的房地产信贷余额将持续保持增势，但是由于房地产业融资渠道单一，房地产业的迅猛发展和银行的资金支持密不可分。因此，为了防范金融风险，促进房地产业的健康持续发展，对房地产信贷管理的研究是非常重要的。 本文从我国房地产信贷的发展现状入手，在系统的回顾国内外相关研究成果和经验的基础上，结合对AD-AS曲线的分析指出我国房地产信贷发展中存在的主要问题。并根据这些问题，再结合目前国家在土地、金融等方面的一系列宏观调整政策，对影响我国房地产信贷的因素进行再分析。利用极大值原理，在委托一代理的框架下，提出了贷款利率的定价模型，借以缓解房地产信贷中的信息不对称问题。并提出了一系列的控制策略。总的来说，本文从防范、计量、监测、转移、化解四个方面，在新政策下从技术角度来实施信贷的风险管理，体现了事前、事中和事后全过程风险管理的思想。 本论文分为五个部分。第一部分是绪论，阐述了本论文的研究背景和研究意义，对所研究的问题加以界定。并阐述了房地产信贷市场的脆弱性。最后给出了本论文的研究内容、研究方法和研究框架。第二部分从房地产信贷管理的文献回顾写起，对国内的研究现状和国外的研究现状进行一一梳理。并概述了我国房地产信贷市场的现状。第三部分根据对AD-AS曲线的分析，并结合现阶段的学者们的研究指出目前我国房地产信贷中存在的主要问题。第四部分阐述的则是针对目前我国在金融和土地方面的新政策，对影响我国房地产信贷的因素进行的再分析。第五部分利用极大值原理，在委托一代理的框架下提出了贷款利率的定价模型，以缓解出现的信息不对称问题。同时提出了一些可行的房地产信贷控制策略。最后做出一个总结。

目录

文摘

英文文摘

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1绪论

1.1问题的提出

1.1.1课题的研究背景

1.1.2课题的研究意义

1.2问题的界定

1.2.1信贷行为的基本界定及房地产信贷的界定

1.2.2信贷市场的脆弱性

1.3论文的研究内容、研究方法和研究框架

1.3.1研究内容

1.3.2研究方法

1.3.3研究框架

2文献综述——问题的展开和深入

2.1信贷管理的文献回顾

2.1.1国内研究情况分析

2.1.2国外研究情况分析

2.2我国目前的房地产信贷现状分析

3目前我国房地产信贷中存在的问题

3.1 AD-AS曲线模型分析

3.2企业信用缺失，缺乏健康的信贷文化

3.3银企之间信息不对称导致“柠檬”问题

3.3.1信息不对称的界定

3.3.2分析由于信息不对称导致的“柠檬问题”

3.3.3信息不对称的影响

3.4外部市场环境不完善

3.4.1缺乏完善的信贷评估体系

3.4.2缺乏透明的信息披露体系

3.5其他原因

3.5.1房地产开发资金过多依赖银行

3.5.2土地储备制度不完善

3.5.3个人住房消费信贷的发展可能存在违约风险

3.5.4交易一方不理性

4新政策下房地产信贷风险影响因素再分析

4.1国家政策机制与房地产信贷市场

4.1.1国家对房地产信贷调控的主要政策内容与分析

4.1.2国家对房地产信贷调控的影响

4.2新政策下我国房地产信贷风险影响因素

4.2.1信贷风险概述

4.2.2房地产信贷风险的成因分析

5新政策下发展房地产信贷的管理策略

5.1国际房地产信贷管理经验借鉴

5.2我国房地产信贷管理控制方式探讨

5.2.1利用极大值原理，提出贷款利率的定价模型，以缓解信息不对称

5.2.2建立完善的房地产贷款对象资信调查与开发项目贷款评估体系

5.2.3建立房地产信贷风险预警系统

5.2.4塑造社会信用体系，加强信贷文化建设

5.2.5发展信贷资产证券化

5.2.6加强对信贷借款企业资质的审核

6结论与讨论

致 谢

参考文献

附录 作者在攻读硕士学位期间发表的论文