城市商业银行面向中小企业的金融创新研究与应用

摘要

对城市商业银行面向中小企业的金融产品创新这一课题的研究，无论对创新理论丰富还是对地方金融的发展都具有重要的意义。一方面它将直接影响到城市商业银行在激烈的金融竞争中经营方向的选择，影响到地方经济增长、中小企业发展、地方经济效率的提高；另一方面也关系到我国加入WTO后，在经济全球化和金融业全面开放的背景下，地方金融如何防范和化解来自国际和国内的双重金融风险。因此，对城市商业银行面向中小企业的金融产品创新这一课题的研究，既有一定的理论价值，也有突出的现实意义。 本文分析了城市商业银行的发展现状，说明了城市商业银行进行金融创新的必要性。详细介绍了中小企业的划分标准，我国对中小企业的界定，我国中小企业的地位和作用以及概况、现状的分析，为城市商业银行如何对中小企业客户提供金融创新，进行了客户群体的研究。本文有针对性地运用“规避管制”理论、“技术推进”理论、和“交易成本”理论对城市商业银行面向中小企业的金融产品创新模式进行了深入的探讨，并针对特定城市商业银行面向中小企业的金融创新进行了实例分析。论文取到的成果主要有： 城市商业银行实施金融创新模式时要遵循强化集中调控，实现扁平化管理，使银行决策更加贴近市场；建立金融工程战略小组，实行个性化金融产品创新；运用波士顿矩阵法来实现金融产品的营销策略；针对目标客户群的需求，实现金融产品和服务的差异化。城市商业银行开发策划面向中小企业的金融产品时，应当从负债业务的创新、资产业务的创新和中间业务的创新方面寻找突破口。建立金融产品创新的风险控制体系是确保城市商业银行对中小企业进行金融创新服务成功的关键环节。首先建立风险评估与预警制度，其次要制定风险应急预案，第三应建立合理的奖惩制度，还要积极引进国外成熟的风险管理系统。论文还通过实例分析，揭示某城市商业银行根据中小企业的特点，结合自身的实际情况，运用金融创新理论，在制度上和业务上同时推进创新，取得了较好的实际效果。这对城市商业银行在中小企业金融产品的创新应用上有普遍的指导意义。

目录

文摘

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1绪论

1.1问题的提出与研究目的及意义

1.1.1问题的提出

1.1.2研究的目的及意义

1.2国内外的现状分析

1.2.1国内中小企业概况

1.2.2国内中小企业特征分析

1.2.3国外金融机构对中小企业金融支持的现状

1.2.4国内金融机构对中小企业金融支持的现状

1.3城市商业银行的现状分析

1.3.1城市商业银行的基本情况

1.3.2城市商业银行的发展现状

1.4研究的主要内容

1.5 小结

2金融创新的理论基础

2.1金融创新的内涵

2.2金融创新的发展背景

2.3实施金融创新依托的主要理论

2.3.1“规避管制”理论

2.3.2“技术推进”理论

2.3.3“交易成本”理论

2.4 小结

3金融创新理论在城市商业银行的应用

3.1城市商业银行与其他股份制银行的比较分析

3.1.1城市商业银行的比较优势分析

3.1.2城市商业银行的比较劣势分析

3.2城市商业银行金融创新的需求分析

3.2.1金融创新是开拓市场的需要

3.2.2金融创新是应对外资银行竞争的需要

3.2.3金融创新有利于发挥比较优势

3.2.4金融创新是信息技术发展的必然结果

3.3金融创新的原则

3.4城市商业银行的金融创新模式

3.4.1强化集中调控，实现扁平化管理，使银行决策更加贴近市场

3.4.2建立金融工程战略小组，实行个性化金融产品创新

3.4.3运用波士顿矩阵法，实现金融产品的营销策略

3.4.4针对目标客户群的需求，金融产品和服务实行差异化

3.5小结

4面向中小企业的金融产品创新研究

4.1我国中小企业的经济影响力分析

4.1.1中小企业的经济影响

4.1.2中小企业的国际贸易贡献

4.2银行业划分中小企业的标准

4.2.1中小企业划分的国际标准

4.2.2我国银行业对中小企业的界定标准

4.3金融产品的创新

4.3.1商业银行产品的概念与特点

4.3.2商业银行的产品组合与产品组合策略

4.3.3城市商业银行的新产品开发

4.4金融创新的风险控制

4.4.1风险分析及控制对策

4.4.2中小企业的小额授信

4.5金融政策服务

4.5.1城市商业银行为中小企业提供创新的金融服务

4.5.2借鉴有益经验，建立我国中小企业信用担保体系

4.5.3设立创业投资基金

4.6 小结

5重庆某商业银行针对中小企业金融产品创新的实例分析

5.1重庆市中小企业经济特征分析

5.1.1重庆市中小企业概况

5.1.2不同所有制工业企业主要经济指标分析

5.1.3中小企业的行业分布状况

5.2重庆某商业银行面向中小企业创新金融产品的总体思路

5.3重庆某商业银行主要创新措施

5.3.1制度上的创新

5.3.2业务上的创新

5.3.3重庆某商业银行面向中小企业的新产品

5.4重庆某商业银行在市场上取得的主要成效

5.5小结

6结论

致 谢

参考文献