建设银行国际贸易融资业务发展对策研究

摘要

近年来,随着我国经济持续快速增长、外资流入规模日益扩大、外汇监管政策的不断调整等,进出口贸易在我国经济发展中起到了举足轻重的作用,进出口企业面临着新的发展空间,为商业银行开展贸易融资业务提供了良好的契机。同时,根据《商业银行资本充足率管理办法》的要求,与贸易相关的短期或有负债信用转换系数仅为20％,远远低于普通贷款业务的100%。而占20%风险资产的贸易融资业务给商业银行所带来的综合收益是巨大的。但是,建设银行在贸易融资业务的认识上不到位,片面认为贸易融资业务较为琐碎、程序繁杂、提高经营业绩不明显,并不把贸易融资业务作为存贷款业务相同重要的地位去看待,甚至有边缘化的趋势,阻碍了贸易融资业务的正常发展。主要表现为融资产品单一、产品开发不足,融资对象集中、客户推广不够,业务流程复杂、办理效率不高,准入门槛过高、授信规模过紧,企业难以提供融资抵(质)押物等几方面的问题。这里面既有建行部分分支机构领导人“重本币、轻外币”经营思想的原因,也有建设银行战略目标定位、经济资本计量方法、内部考核制度和市场营销模式等深层次的原因。笔者吸收借鉴国内外的理论成果和实践经验,将统计分析和定性分析相结合,就建设银行国际贸易融资业务提出以下五方面的发展对策。首先,必须保持外汇业务的战略性地位不能动摇,并且要在经营管理中有效落实将外汇业务作为战略性业务发展的各项措施。其次,要加大对外汇业务的资源投入,通过加强客户经理队伍建设,加快电子化建设,提高国际业务考核权重等方面加大资源配置力度。再次,本外币一体化经营管理模式的建立是一个循序渐进的过程,当前,要按照“有利于业务发展、有利于集中管理、有利于风险防范”的原则,健全和稳定国际业务组织机构。四是国际贸易融资具有金额小、期限短和风险低的基本特征,要建立独立的国际贸易融资业务风险管理体系。最后,要更新观念,积极创新,丰富国际贸易融资产品。

目录

中文摘要

英文摘要

1 绪论

1.1 研究背景

1.2 研究方法

1.3 结构安排

2 国际贸易融资概述

2.1 国际贸易融资的特点

2.2 国际贸易融资方式

2.2.1 出口贸易融资方式

2.2.2 进口贸易融资方式

2.3 国际贸易融资业务发展的外部环境

2.4 商业银行发展贸易融资业务的重要意义

2.5 国际贸易融资的研究现状

3 建设银行国际贸易融资业务存在的主要问题

3.1 融资产品单一，产品开发不足

3.2 融资对象集中，客户推广不够

3.3 业务流程复杂，办理效率不高

3.4 准入门槛过高，授信规模过紧

3.5 企业难以提供融资抵(质)押物

4 建设银行国际贸易融资业务存在问题的原因分析

4.1 国有商业银行“重本币、轻外币”的经营思想依然存在

4.1.1 国有银行重本币、轻外币的原因

4.1.2 国有银行重本币、轻外币的表现

4.2 战略目标影响国际贸易融资发展

4.2.1 其他银行在发展战略上高度重视外汇业务

4.2.2 建设银行客户发展战略目标仍是大型企业

4.2.3 客户战略影响国际贸易融资在内的国际业务

4.3 经济资本计量方法影响国际贸易融资竞争力

4.4 考核制度制约国际贸易融资业务发展

4.4.1 经济增加值考核制度不尽合理

4.4.2 外汇业务考核力度不够

4.5 营销模式制约国际贸易融资发展

4.5.1 外汇业务经营管理模式直接影响市场竞争力

4.5.2 信贷管理体制是影响国际贸易融资竞争力

5 建设银行发展国际贸易融资的政策建议

5.1 外汇业务的战略性地位不能动摇

5.2 加大对外汇业务的资源投入

5.2.1 加强客户经理队伍建设，构建整体营销和全员营销

5.2.2 加快电子化建设步伐，构建本外币一体化的业务系统

5.2.3 完善激励机制和考核体系

5.2.4 通过对价值客户的认定，促进差别化定价与服务

5.3 健全国际业务组织机构建设，行使有效的管理职能

5.4 建立相对独立的国际贸易融资信贷体系

5.4.1 实行适应国际贸易融资特点的授信规模控制方法

5.4.2 建立独立的国际贸易融资业务风险管理体系

5.4.3 采取适应国际贸易融资特点的担保方式，丰富业务内涵

5.5 丰富国际贸易融资产品

5.5.1 更新观念，积极创新国际贸易融资产品

5.5.2 依托全方位多系列的产品，培育多元化的贸易融资客户

5.5.3 发展标准仓单融资以及结构商品贸易融资业务

6 结论

致谢

参考文献