网上银行电子支付的法律风险与责任承担

摘要

20世纪90年代以来，电子商务高速发展，有力地推动了网上银行业务的发展，网上银行的电子支付也从而成为近年来颇受法学界和商务实践领域所关注的热点问题。网上银行是科技创新和金融创新相结合的产物，它通过互联网这一公共资源及其相关技术，实现了银行与客户之间快捷、方便、友好的连接，为客户提供了多种的金融服务，而信息系统的网络化也提供了资源的共享性、用户使用的方便性、系统的效率性和可扩充性。它不仅能向客户提供信息咨询和账务划转等传统银行柜台金融服务，而且还能向商户、客户提供网上购物实时结算等新型金融服务。与银行传统的服务方式相比，网上银行具有方便客户操作、减少银行投入、改善服务质量、快速响应用户需求等一系列优势，它正在引发着一场银行业的革命，传统的银行概念、经营理念和经营模式、管理方式和内部控制机制都将因此而发生根本性的变革。与此同时，网上银行亦给金融业增添了新的风险内涵，给银行监管带来了新的挑战。由于网上银行业务是一种全新的银行业务，相关立法和监管规定的缺位和不足，导致其业务在开展过程中出现一系列的法律问题。为了保障该项业务健康有序发展，如何运用法律来解决在电子支付中产生的矛盾与纠纷，特别是如何确定银行及客户应当承担何种法律责任，就显得非常迫切而现实。本文即是通过对网上银行业务的分析，以网上支付的安全性为切入点，应用民商法、经济法特别是票据法、电子商务法等学科的理论，结合其他国家的立法经验和新的立法趋势，运用比较的方法，通过分析网上支付过程中可能出现的风险和民事责任，对如何实现网上支付的有效监管，特别是对消费者权益保护方面，提出了自己的见解，力求为完善我国网上支付立法提供一个框架和思路。 本文共分四章，第一章为概述，主要介绍了网上银行与电子支付的内涵与特征；第二章主要探讨了网上银行电子支付中存在的法律风险以及宏观上的规制方法；第三章为全文的重点，从网上支付各当事方的关系着手，从微观方面深入研究了风险出现后各方应承担的民事责任；第四章从立法方面将国外与我国的立法现状进行了比较，提出了一些建议。

目录

文摘

英文文摘

声明

前 言

第一章网上银行电子支付概述

第一节网上银行的概念及发展现状

一、网上银行的概念

二、网上银行的优点

三、网上银行的发展状况

第二节网上银行电子支付的内涵与特征

一、网上银行电子支付的内涵

二、网上银行电子支付的特征及优点

第二章网上银行电子支付的法律风险及控制

第一节网上支付的法律风险

第二节网上支付的法律风险控制

一、技术措施——数字签名

二、制度措施——电子认证

三、法律措施

第三章网上支付的民事法律关系和责任承担

第一节网上支付的各当事方及相互间的关系

一、网上支付的各当事方

二、网上支付各当事方之间的法律关系

第二节网上支付民事责任的承担

一、归责原则

二、几种情形下民事责任的承担原则

三、当事人各方的责任承担方式

第四章网上银行电子支付的立法状况

第一节我国目前的电子支付立法状况

一、我国现有的立法

二、我国立法中存在的不足

第二节国外电子支付立法现状

一、《统一商法典》

二、《电子资金划拨法》

三、《国际贷记划拨示范法》

第三节完善我国电子支付立法的几点建议

一、加强监管立法，建立灵活而规范的市场准入制度

二、注重网上交易中对消费者的特殊保护

三、建立网上银行的信息披露制度

结 语

注 释

参考文献

致谢

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