银行职员离职前后非法获取储户存款定性分析——以王某职务侵占、信用卡诈骗案为例

摘要

近年来，随着银行业的发展，公众常规的理财方式也在不断发生变化。新型的理财方式在提高客户资金收益的同时也给不法分子以理财为名骗取储户存款以可乘之机，少数银行职员借助自己的身份以销售理财产品为名非法获取储户存款的案件报道也屡见不鲜，不仅使储户遭受了巨额损失，银行的社会形象与公信力也受到了很大程度的影响。本文借助于一个真实的案例，以“利用职务上的便利”、储户存款的占有以及“冒用他人信用卡”相关问题的认定为研究重点，利用理论与实践相结合的研究方法，分析案件中争议焦点和涉及的罪名，并通过对相关理论的阐述，提出对此类案件应如何定罪的观点。
　　全文约2.1万字，除引言外，主体分为四个部分：
　　第一部分：简单介绍了本案的案由、基本案情，并对案件所存在的分歧意见和争议焦点进行了总结。
　　第二部分：相关问题的法理分析。首先是利用职务便利相关问题，笔者阐述了职务便利的内涵、职务的权源，并探讨了利用过去职务及将来职务上的便利问题；其次是储户存款的占有认定问题，对于储户存入银行的资金占有权属问题，笔者对理论界不同观点进行了分析与总结，并在此基础上提出自己的见解；最后是信用卡诈骗罪中“冒用他人信用卡”相关问题的认定，在此部分，笔者对“冒用他人信用卡”的表现形式、冒用途径以及信用卡诈骗罪与诈骗罪两罪的区分进行论述，以期能对理论界相关理论有所丰富，并能对实践中两罪的准确定性有些许帮助。
　　第三部分：案件的分析结论。通过对上文分析结果的总结，从而对相关问题得出结论：被告人王某离职前利用了职务上的便利，构成职务侵占罪；其离职后的行为没有利用职务上的便利，但是符合信用卡诈骗罪的犯罪构成，应以信用卡诈骗罪定罪处断。
　　第四部分：本案的启示。通过本案所研究的案例，希望对所涉及罪名能够准确认定与区分，并对防止此类案件的发生有所启示。

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引言

一、案件的基本情况

（一）案由

（二）案情介绍

（三）分歧意见

（四）争议焦点

二、相关问题的法理分析

（一）“职务上的便利”与相关之问题解析

1.“职务上的便利”相关概念辨析

2.职务权源的合法性认识

3.“职务上的便利”是否具有延续性

（二）“本单位财物”之储户存款的占有认定

（三）“冒用他人信用卡”相关问题的认定

1.刑法中信用卡的概念

2.“冒用他人信用卡”相关问题分析

3.在ATM自动取款机上使用他人信用卡是否属于“冒用”

4. 借助信用卡的诈骗罪与信用卡诈骗罪之界分

三、本案的分析与结论

（一）王某离职前的行为利用了职务上的便利

（二）王某离职后的行为没有利用职务上的便利

（三）王某留存储户银行卡并在ATM机上使用的行为属于“冒用他人信用卡”

（四）王某离职前的行为构成职务侵占罪

（五）王某离职后的行为构成信用卡诈骗罪

四、本案的研究启示

参考文献

致谢