第三方互联网支付的风险管理研究——以联付通为例

摘要

支付问题曾是困扰电子商务发展的一个重要瓶颈，随着第三方支付的出现，交易双方的成本和信用问题迎刃而解。第三方支付为交易双方尤其是中小商家及消费者提供了安全、便捷、高效的支付方式。而作为第三方支付中的互联网支付，其发展势头极其强劲，并逐渐深入到我们的日常生活中，对现代人的生活产生巨大的影响。
　　 而反过来，得益于近几年来电子商务的蓬勃发展，互联网支付发展进入了一个快车道。而且随着互联网支付外部发展环境的日趋规范，相关支付企业的竞争日趋激烈，其产业规模亦将继续快速增长。“十一五”期间，我国的互联网支付市场的交易规模由2007年的1009亿元急剧增长到2011年的22038亿元，年均复合增长率达到116.2％,互联网支付市场的发展已经取得了非凡成就。可以预期，我国的互联网支付在未来的一段时间内将进入发展的黄金期。因此，选择互联网支付作为研究对象显得极为必要也具有深远意义。
　　 本方以第三方互联网支付作为研究对象，通过研读国内外众多学者关于第三方支付、互联网支付的文献资料、相关研究机构对互联网支付的研究分析报告，探讨了第三方支付的定义、行业特征及发展历程。并在分析其分类中引出了互联网支付的概念，从而对其发展现状作了详细的分析说明。之后在对互联网支付中的风险进行识别分析之后，建立起一套风险评价指标体系，其后运用基于层次分析法的综合模糊评价对其整体风险进行了定量分析。最后，针对风险评价中所发现的问题，提出了建立外部控制与内部控制双管齐下的互联网支付风险防范体系。通过整个研究过程，本文得出了下述结论:
　　 一、通过对互联网支付现状的分析，在探讨了其监管政策环境、现有市场规模及预期、竞争格局以及现有的主要应用领域之后，发现互联网支付拥有巨大的发展前景，因此，如何使其规范发展、健康发展就显得颇具研究意义。
　　 二、通过对互联网支付的整体风险识别和评价，我们认识到目前互联网支付的发展尚未成熟，在其使用过程中仍存在着诸如政策法规风险、信用风险、市场风险、技术及操作风险、流动性风险等一系列的风险，而这些风险的评价可以通过建立一套风险评价指标体系进行定量分析。
　　 三、要防范互联网支付的风险，可以从内部、外部两方面着手，通过在外标准化建设、网络社会环境培育，在内加强系统安全管理、建立信用支撑体系、完善用户认证机制、加强员工培训力度等措施，建立起一整套有效的互联网支付风险防范体系。

目录

声明

摘要

第1章 导论

1．1 研究背景

1．1．1 国家综合实力快速增强，第三产业发展潜力巨大

1．1．2 互联网及银行卡快速普及，电子商务顺势而起

1．2 研究现状、方法、目的和意义

1．2．1 研究现状

1．2．2 研究方法

1．2．3 研究目的和意义

第2章 第三方支付概述

2．1 第三方支付定义

2．2 第三方支付的行业特征

2．3 第三方支付的发展历程

2．3．1 国际第三方支付的发展历程

2．3．2 国内第三方支付的发展历程

2．4 第三方支付的业务类型及简介

2．4．1 互联网支付

2．4．2 预付卡

2．4．3 银行卡收单

2．5 我国的互联网支付发展现状

2．5．1 监管政策环境

2．5．2 现有市场规模及预期

2．5．3 市场竞争格局

2．5．4 主要应用领域

2．6 小结

第3章 互联网支付的风险分析与评价

3．1 风险管理理论基础

3．1．1 风险的定义

3．1．2 风险的分类

3．1．3 风险的组成要素

3．1．4 风险管理理论研究综述

3．2 互联网支付的风险识别

3．2．1 互联网支付的风险表现层次

3．2．2 互联网支付的风险识别

3．3 互联网支付的风险评价

3．3．1 评价指标体系的建立

3．3．2 基于层次分析法的确定风险层级及权重

3．3．3 基于模糊综合评价的风险分析

3．4 小结

第4章 联付通互联网支付业务的风险管理实证研究

4．1 联付通概况

4．2 联付通开拓互联网支付业务的必要性及其优势

4．2．1 必要性

4．2．2 优势

4．3 联付通互联网支付业务的风险实证分析

4．3．1 确定主因素及每个主因素的二级指标

4．3．2 建立评价集合

4．3．3 风险评价要素权重的确定

4．3．4 多级模糊评价

4．4 小结

第5章 互联网支付的风险防范及规避

5．1 外部控制

5．1．1 标准化建设

5．1．2 网络社会环境培育

5．2 内部控制

5．2．1 系统安全管理

5．2．2 建立信用支撑体系

5．2．3 完善用户认证机制

5．2．4 加强员工培训力度

5．3 小结

第6章 全文总结与研究展望

6．1 全文总结

6．2 本文贡献

6．3 研究局限性和未来研究方向

参考文献

附录

致谢

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