大数据时代我国财富管理行业商业模式转型升级研究

摘要

中国资本市场，二十多年来的迅速发展，作为金融舞台上主要角色——财富管理行业占据了重要的地位。随着竞争日趋激烈的金融环境的变化和经济形势的发展，保险、证券、银行、信托等金融机构迅速发展。随着网络迅速的发展、财富的大幅积聚、金融全球化的进展、客户需求的进一步提高，财富管理行业的市场发展面临严峻的的挑战，强烈地冲击着传统财富管理模式。财富管理行业各大机构为了寻求创新与转型，都处于探索、创新的阶段，以适应新的市场经济条件下的转型。那么，如何在市场行情、政策法规、盈利模式等方面受到限制和约束的情况下，得以生存和发展，是当前财务管理行业迫切需要考虑的问题。
　　大数据时代的来临，对整个金融行业产生了影响。从因果思维到相关思维，从感性消费到理性消费，从单向生产到互动生产，从产品驱动到服务驱动，大数据对我们的思维、消费、生产、商业模式有了质的重构。中国财富管理行业也在这一时代背景下，逐渐开始了产品的调整、人才体系的重构、后台系统的建设和业务模式的转型。在此过程中，企业必须结合我国政策和市场需求、考虑竞争优势、把握时代契机、借鉴国内和国外的财富管理的优秀经验，积极促进和发展产品的多元化，对客户群体细分，并为之提供差异化专业服务，在多层次资本市场中，巩固资产配置运用的重要地位，进而提高核心竞争力。
　　本文将紧围绕大数据时代背景下，我国财富管理行业商业模式转型升级的必要性提出，我国财富管理行业将会从产品主导转变为客户主导、服务客户从区域走向全球、从提供产品转为提供方案、产品配置从区域走向全球、从销售产品走向管理资产、从传统平台走向创新平台以及客户终端服务整体专业化等转型的具体方向、建议及措施。

目录

声明

摘要

1 引言

1．1 选题背景及意义

1．2 国内外研究现状

1．2．1 国外研究现状

1．2．2 国内研究现状

1．3 研究思路和方法

1．4 文章框架结构

2．我国第三方财富管理行业发展现状及分析

2．1 第三方财富管理行业概述

2．2 第三方财富管理行业的发展历程

2．2．1 国外财富管理业发展历程分析

2．2．2 国内财富管理行业发展历程分析

2．3 我国第三方财富管理行业现状

2．4 我国第三方财富管理行业运作模式及存在的问题

2．4．1 我国财富管理行业商业模式

2．4．2 我国第三方财富管理机构的优劣势分析

3．大数据时代我国财富管理行业商业模式转型升级的必然性

3．1 “大数据时代”的来源与特征

3．1．1 思维模式的转型——从因果思维到相关思维

3．1．2 消费模式的转型——从感性消费到理性消费

3．1．3 生产模式的转型——从单向生产到互动生产

3．1．4 商业模式的转型——从产品驱动到服务驱动

3．2 “大数据时代”财富管理行业商业模式转型升级的必要性

4．国外财富管理行业商业模式的分析与借鉴

4．1 瑞士英国等欧洲国家

4．1．1 私人银行＆信托模式

4．1．2 顾问咨询模式

4．1．3 全能综合模式

4．2 美日等发达国家

4．2．1 经纪人模式

4．2．2 投资银行模式

4．2．3 家庭办公室模式

4．3 启示与借鉴

5．大数据时代我国财富管理行业商业模式转型升级的相关建议

5．1 对策建议

5．1．1 从产品主导转变为客户服务主导

5．1．2 服务客户从区域走向全国甚至全球

5．1．3 从提供产品走向提供方案

5．1．4 产品配置从区域走向全球

5．1．5 从传统平台走向创新平台

5．2 配套措施及改进路径

5．2．1 明确市场定位

5．2．2 引入人才机制

5．2．3 改善环境

参考文献

致谢

在学期间发表的学术论文及研究成果