我国消费金融产业发展对居民消费需求影响分析

摘要

在金融危机的大背景下，我国经济发展单纯依靠出口、投资拉动已经不可持续，通过扩大内需、增强居民购买力从而刺激经济增长已经成为共识。消费金融指的是一些专业的金融机构向家庭或个人提供信贷产品，以满足其超前消费的现代金融服务方式，是我国经济金融市场的重要组成部分。它的兴起不仅可以弥补我国金融服务业的一些空白，而且还可以为广大消费者提供多样化的信贷产品和金融服务，从而有效的释放居民的消费需求，促进经济增长。因此，本文试图通过理论和实证分析，说明消费金融产业的发展对拉动内需，促进经济发展具有越来越重要的意义。
　　本文首先介绍了消费金融与居民消费需求的基本概念，并分析了当前我国消费金融产业的发展现状。接着根据相对收入理论，建立了消费、收入和信贷规模的经典回归模型。选取1978-2014年我国人均消费信贷余额、人均消费支出、人均可支配收入数据进行实证分析。为了说明人均消费信贷余额对人均消费支出的影响的变化性，在Chow检验的前提下，引入两个虚拟变量将时间区间分成三个阶段，通过分析每一阶段估计参数的变化得出影响的变化性。实证结果表明:消费信贷对居民消费需求的刺激作用正在逐渐增强，收入对居民消费需求的刺激作用正在逐渐减弱。因此本文提出了转变居民消费观念，加快消费金融创新等政策建议，以便更好的发挥消费金融刺激居民消费需求和经济增长的作用。

目录

声明

摘要

1 绪论

1．1 研究背景及意义

1．1．1 研究背景

1．1．2 研究意义

1．2 文献综述

1．2．1 国外研究综述

1．2．2 国内研究综述

1．3 研究内容与研究方法

1．3．1 研究内容

1．3．2 研究方法

1．4 本文的主要创新点及不足

2 消费金融与消费需求概述

2．1 相关概念的基本界定

2．1．1 消费需求

2．1．2 消费金融

2．1．3 消费金融公司

2．1．4 消费金融产业

2．2 消费金融体系

2．2．1 法律制度体系

2．2．2 个人征信体系

2．2．3 消费金融机构体系

2．2．4 消费金融产品体系

2．3 消费金融与消费需求的理论分析

2．3．1 消费者行为理论

2．3．2 有效需求不足理论

2．3．3 持久收入理论

2．3．4 生命周期理论

2．3．5 风险评定方法

3 我国消费金融产业发展状况分析

3．1 我国消费金融产业发展的外部环境分析

3．2 我国消费金融产业发展的内部情况分析

3．2．1 消费金融产业的信贷规模不断扩大

3．2．2 以购房贷款为主，短期消费信贷潜力巨大

3．2．3 消费金融公司定位明确，消费金融产品趋于多样化

3．2．4 审批快，服务方式灵活

3．2．5 贷款无需担保和质押，风险大

4 我国消费金融发展对居民消费水平影响的实证分析

4．1 模型的构建

4．2 变量的选择与处理

4．3 单位根检验和协整检验

4．4 方程回归分析

4．5 实证结论

5 我国消费金融产业发展存在的问题

5．1 居民消费观念保守，消费金融意识淡薄

5．2 消费金融地区分布不平衡，机构单一

5．3 消费金融产品缺乏竞争力

5．4 个人信用体系不完善

5．5 消费金融法律制度不健全

6 发展我国消费金融产业，刺激居民消费需求的政策建议

6．1 全面提高居民收入，大力开发农村消费金融市场

6．2 积极宣传消费金融知识，转变居民消费观念

6．3 建立健全个人征信体系，防范信用风险

6．4 加强消费金融监管，严控金融风险

6．5 增加消费金融机构的多样性，促进消费金融创新

6．6 完善社会保障制度，健全法律法规体系

7 总结

参考文献

致谢

在学期间发表的学术论文和研究成果