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第十六届中国农业银行青年论坛

第十六届中国农业银行青年论坛

  • 召开年：2015
  • 召开地：北京
  • 出版时间： 2015-09

主办单位：共青团中国农业银行委员会

会议文集：第十六届中国农业银行青年论坛论文集

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  • 摘要：近年来,随着国家宏观经济进入"新常态", "三农"发展呈现出新形势新趋势,"三农"金融呈现出新特征,但也面临老问题.而"新常态"下"互联网+"浪潮为商业银行创新服务"三农"提供了新的机遇和空间.本文拟在分析当前"三农"发展新的形势和金融需求的基础上,结合国内外商业银行服务"三农"探索实践和面临的问题,对农业银行进一步做好"三农"金融服务提出思考和建议.
  • 摘要：经济新常态下,中国经济金融领域发生诸多变化,商业银行传统经营模式遭遇多方严峻挑战.作为现代商业银行管理的核心,资产负债管理应主动根据经济新常态的规律和特点进行战略性调整.本文基于银行经营面临的外部新环境和内部新特征,分析银行资产负债管理面临的挑战,重点围绕转变管理目标、升级管理理念、完善管理模式、健全管理机制等方面,提出新常态下资产负债管理转型的建议.
  • 摘要：新一届政府成立以来,商业银行理财业务发展持续升温,已经成为了各类资产管理业务中的核心力量.理财业务的蓬勃发展,反映了利率市场化背景下"负债理财化"的客观需要,同时也对其"类存款"角色的转变提出了迫切要求.新常态下,面对信用、流动性、期限等风险的集聚,引导理财业务向资产管理本质回归,是商业银行理财业务持续健康发展的根本途径.本文在借鉴美、日、港等主要金融市场经验的基础上,分别从理念转型、运作模式转型、服务方式转型、风险防控能力提升和人员队伍建设等方面,对商业银行理财业务良性发展路径进行了尝试性探讨.
  • 摘要：2013年末,财政部启动了PPP(Public-PrivatePartnership,公共私营合作制)试点,探索基础设施投融资模式创新.2014年10月,国务院《关于加强地方政府性债务管理的意见》进一步明确要推广使用政府与社会资本合作模式参与城市基础设施建设等，本文首先讲述了PPP模式发展现状及历史风险形态，当前PPP操作模式对信贷业务提出的挑战，PPP模式作为财政部门指导基础设施投资建设的主要形式之一，必将成为各商业银行城镇化信贷业务发展的重点，合理确定PPP项目的营销重点、操作要求、管理方式等，在业务发展的同时兼顾风险控制，建议如下，合理确定营销的时机和项目支持重点，合理确定信贷规模和资产组合方案，合理做好法律风险防控和贷款管理等。
  • 摘要：在银行业企业客户信用风险不断爆发的经济背景下,积极响应农总行大数据时代"让数据发声"和科学管理的号召,严格按照确认业务定义、数据清洗、建立模型并分析、专家论证、提出建议的科学研究步骤,通过收集企业客户大数据建立logistic模型的方法,研究了"近期什么样的企业贷款容易形成不良?"这个问题,得出了高风险贷款的共性特征,并定量揭示出这些特征对贷款产生不良的影响程度大小,提出了有针对性的管理措施.一方面,有效助推了省级分行信用风险管理由单个经验管理向系统科学管控转型;另一方面,得到了一系列与传统观念不同的、省级分行特有的研究结论,为提高省级分行信用风险管理效率、增强新常态下风险把控能力、稳定信贷资产质量提供有益参考.
  • 摘要：当前我国经济已进入增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期三期叠加的新常态.金融作为经济的重要组成部分,经济的新常态必然伴随金融的新常态,能否有效防范运营操作风险是能否适应新常态的重要标志,也是保障银行安全稳健运营的关键.本文从新常态下运营风险呈现的频发化、多元化、智能化和复杂化的四个特点出发,立足外部、内部和银行监管等三个层面分析了商业银行运营风险防控面临的挑战.最后从完善监控机制、重点领域风险防控、强化履职管理及提升营业机构风险防控综合治理水平等四个方面提出了如何构建运营风险防控体系的建议.
  • 摘要：大型央企集团是我国国民经济的重要支柱,营业总额占全国GDP的比重超过40％，同时作为银行行业重点客户和核心客户,授(用)信规模巨大,一直是银行法人客户优质信贷资产的最重要主体,信用风险在全行各业务条线中保持最低，但是经济步入下行期以来部分央企出现大额信用风险暴露，引起银行高度重视，本文首先讲述了央企经营现状及存在的主要问题，根据央企上市公司近年经营况来看，目前央企经营以及呈现以下特点，一是营业收入延续增长态势，但增幅放缓，二是净利润增长乏力，行业出现分化，化工、农副产品加工、有色金属、装备制造行业等部分行业持续下滑，三是利润增速放缓，整体盈利水平一般，财务费用同比增长，盈利质量有待改善，四是融资能力较强，债务规模较大，存在一定偿债压力，有息负债规模明显增加，五是总体现金流状况有所改善，化工、建筑、贸易批发、有色金属、造船、装备制造等行业等行业现金流持续紧张，六是资产周转速度下降，营运效率下滑，以及下滑的原因，接着讲述了新常态下央企授信审查的视角，近十年中，央企资产规模扩张迅猛，随着并购整合的不断推进由196家降至113家，平均资产规模增加6.3倍，但随着经济增长放缓，央企呈现了很多新特征，产行业发展前景及个体经营状况的差距日益扩大，进而授信审查的视角和关注点也应相应地调整、完善，最后讲述了新常态下的授信策略建议，在可预知的未来，央企无疑仍是我国国民经济的主要贡献主体，仍将是银行信贷客户和优质信贷资产的核心组成部分，支持央企的发展仍将是银行支持实体经济的重要载体，在正确认知央企的情况下，结合当前央企出现的一些新特征，按照总行确定的“控总量、调结构、促增信”总思路，新常态下央企授信审查工作的关键是如何做到更准、更细、更新，对此，基于对央企集团授信审查的整体思考，本文建议，基于产行业地位和公司治理确定授信总基调，做好以主体地位、财务状况、信用状况为主要因素确定受信主体及其品种的主体授信，合理约束包括预留额度授信和切分在内的额度调剂，多维度综合考察，立体思维，优化增信措施。
  • 摘要：2013年以来,中国经济开始进入"新常态",也就是进入高效率、低成本、可持续的中高速增长阶段.农村金融作为中国经济中不可或缺的一部分,经济的"新常态"必将催生农村金融的"新常态".但是,受当前利率市场化、存款保险制度、互联网金融等因素的影响,农村金融市场正经历着前所未有的"新挑战".因此,本文基于新常态视角,以农村金融为研究主体,首先分析了当前农村金融改革发展的现状;其次,对新常态下农村金融改革发展的影响因素进行了分析,并做了基于AHP分析方法的实证研究;最后,提出新常态下农村金融改革发展的路径.
  • 摘要：金融"脱媒"、利率市场化等多因素冲击使得国内银行既有的"路径依赖"不再有效,迫切需要在组织机构、业务构成上进行金融创新以维持更好的发展，同时,金融创新客观推动着各银行与非银金融机构(保险、证券、基金、信托)之间"一体化"进程,也促使银行需要从"信贷银行"向"混业金融"转变，在这一趋势中，农业银行也需要从自身资源能力出发，通过在金融市场的业务和机构整合，通过吸收和注入了新的业务，实现从规模银行向“价值银行”的转变，从研究背景和意义，国内外银行混业经验研究，农业银行混业经营分析，农行综合化经营相关政策建议四方面论述了规模银行向“价值银行”的转变。
  • 摘要：在经济新常态的时代背景下,银行业站在改革和发展的十字路口,信贷资产质量的恶化、周期敏感性行业风险暴露、重点领域风险隐患犹存,对信贷风险管理工作提出新的要求与挑战.商业银行需要主动求变,转变发展思路、强化体系建设、优化信贷资源配置,更好地服务新常态.
  • 摘要：利率市场化是全面深化金融改革的前提和货币政策的着力点,如何实现利率市场化改革,走怎样的改革路径一直是研究的重点.对于商业银行而言,利差和净息差的收窄,混业经营未完全放开,中间业务收入和衍生产品收益未能占主导地位的前提下,将加剧经营和竞争压力.同业竞争导致既有市场的收缩,互联网金融的挤出效应,亟需顺势而为,积极推动现有业务流程的整合,加快混业经营前期准备,深化县域经济的经营基础,注重产品创新,走稳健、创新的金融改革之路,厚植经营广度和深度,提升经济新常态下,为国家夯实宏观调控微观基础的竞争力和执行力.
  • 摘要：中国经济进入新常态,在这个全面深化改革的过程中,无论是经济增长动力的转换、经济结构的优化,还是去杠杆、去产能的深度推进,都会直接影响到我国商业银行的风险状况.习近平总书记警示说, "新常态也伴随着新问题、新毛病,一些潜在风险渐渐浮出水面.在战术上要高度重视和防范各种风险,早做谋划,未雨绸缪."商业银行如何主动适应外部条件和环境的变化,在发挥好金融支持和服务实体经济改革发展作用的同时,平稳释放在旧常态中积累下来的风险,就成为商业银行新一轮改革和转型的关键所在.本文通过分析商业银行目前面临的主要风险所呈现的新特点和新趋势,探讨商业银行适应新常态特点,强化风险防范的的应对策略.
  • 摘要：近年来,在社会经济快速发展的带动下,信用卡产业实现了飞跃式发展,成为了各家商业银行市场竞争的焦点之一.在当前市场竞争日趋白热化的同时,经济渐趋下行的态势、信用卡产品的同质化、客户需求的多元化以及风险压力的不断加大也纷纷加剧了商业银行信用卡产品营销的难度.本文结合当前新常态形势特点,围绕广东地区信用卡营销的实践情况,就当前如何利用大数据平台开展目标客户深度挖掘,通过加强产品创新、完善营销机制、强化风险机制等多种措施实施目标客户的精准营销,从而不断促进信用卡客户规模扩大和经营效益提升进行了思考.
  • 摘要：经济决定金融,金融服务于经济,经济新常态下,银行业转型发展和风险管理也出现了一些新的情况和新的变化,本文通过分析新常态下金融风险的变化,提出了适应经济新常态特点,强化信贷风险管理的措施.
  • 摘要：国家全方位对外开放和"一带一路"战略的实施、人民币国际化的加速推进、企业"走出去"步伐的加快和商业银行深化经营转型,对商业银行跨境金融服务能力和管理水平提出了更高要求.在经济新常态阶段,商业银行国际化战略也进入了转型关键期.本文通过对比剖析西方银行国际化模式选择及实现路径、中资银行国际化路径选择,发现海外机构全球布局和业务战略定位是商业银行国际化发展的两个重要维度,通过对这两个维度进行不同阶段的划分及总结阶段特征,建立商业银行国际化发展阶段模型,并定位主要中资银行所处的国际化发展阶段.综合商业银行国际化发展面临的挑战,提出国际化战略选择,即总体上要实现从地理初级阶段+批发业务阶段向地区性银行+全球批发/区域性零售业务的过渡.并给出相应的政策建议,包括加快境外机构业务转型,实现多元化资产配置及营业收入;注重发展境内端的现金管理、资产管理、投资银行、私人银行等业务,实现多业务条线综合性协调发展;平衡管理政策的一致性与区域灵活性,加强外派人员储备与激励,建立全球雇员管理理念等.

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