借贷关系

摘要： 案情回顾原告李某主张原、被告双方系朋友关系,被告张某向其借款20万元用于个人业务,原告提供X年X月X日刘某账户将20万元转入被告账户的转账记录作为证据,转账标注为借款。被告张某辩称,被告从未向原告借款20万元,原告所诉无事实和法律依据,原、被告并非朋友关系,只是原告任职的山东某有限公司与被告曾任职的淄博某有限公司存在货物购销的业务关系。

摘要： 名为股权转让,但转让各方资金往来表现为借贷关系,存在以债务清偿为股权返还条件、转让后受让方未接手公司管理、表达了担保意思等不享有股东权利特征的,应当认定为股权让与担保,股权让与担保权人仅为名义股东,不实际享有股东权利。股权让与担保人请求确认自己享有的股权的,应予支持。在清偿完被担保的债务前,股权让与担保人请求变更股权登记至其名下的,不予支持。

摘要： 问:我与小张是好朋友,他因做生意急需资金周转,多次向我借款。我为了方便,多次通过微信转账给他,总共转账28.6万元。后来我向小张讨要欠款,小张拒不承认。无奈,我准备起诉他。请问,我只有长达半年的微信转账记录,能否证明与小张有借贷关系?

摘要： 2019年2月,在校大学生刘某经人介绍到袁某处借钱:约定袁某向刘某提供5000元借款,借款期限一个月,每日利息200元。在先扣除1000元利息后,刘某实际借得4000元。袁某要求刘某出具一张10000元的借条,并通过银行转账的方式向刘某账户转人10000元。

摘要： 目前,我国对票据贴现的法律关系没有明确统一的界定.《票据法》没有对票据贴现的法律关系进行认定,人民银行以及银监会作为银行业规制部门,相关的规定也有所不同.尽管规定不同,但在实践中,规制部门基本将票据贴现作为贷款进行管理,并将其法律关系界定为贴现银行与持票人之间的借贷关系.本文通过梳理当前法律、司法解释以及规制部门的相关规定,总结了当前规制部门关于票据贴现法律关系的规定,归纳对比相关规定的差异性,剖析了借贷关系、票据权利买卖这两个不同的观点各自的合理性和不足,分析了银行在进行票据贴现业务过程中各相关主体扮演的角色,以及由此产生的法律关系,最后对票据贴现法律关系性质进行重新界定.

摘要： 近年,民间借贷纠纷中利用过桥账户流转资金呈多发态势,由此引发职业放贷、“套路贷”、非法经营、虚假诉讼、逃避债务等司法审查,致使基本事实认定不清,法律适用错误,严重扰乱金融秩序,应予以重视。该类案件引发“四难”:1.基本事实认定难。诉讼中债务人以借款未实际交付或指示交付,主张借贷关系不生效,或以其系名义借款人、不存在真实的借贷合意,或恶意串通及欺诈导致借贷合同无效为由提出抗辩,增加法院查明基本事实的难度。

摘要： 在高房价的重压下,受中国父母为子女"成家立业"传统思想的影响,父母为子女出资购房已成为一种普遍现象.然而,随着离婚率不断攀升,试婚、合同夫妻、借婚姻敛财等现象逐渐增多,传统婚姻家庭结构遭受极大冲击,引发了大量婚后父母出资购房的纠纷.虽然《中华人民共和国民法典(婚姻家庭编)》及司法解释对部分情况进行了规定,但是由于实际生活中父母的出资时间、出资比例、出资意愿、房屋登记等情况错综复杂,法律规定难以涵盖所有现实状况,法院也未对此形成统一裁判观点.梳理相关法律条款并结合各法院不同裁判观点,婚后父母出资购房,应根据客观情况综合认定父母的出资意图,在父母举证证明属于其他出资性质的情况下,不宜自然推定其为对夫妻双方的赠与,应充分保障出资人对其财产处分的权利.

摘要： P2P金融平台是指个人与个人间的小额借贷交易,一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续,借款者可自行发布借款信息,包括金额、利息、还款方式和时间,自行决定借出金额实现自助式借款。然而,由于市场不规范,近年来不少犯罪分子往往借P2P互联网金融平台的名义进行违法犯罪的经济活动,最后因为平台暴雷,酿成了涉及面广、危害性大的刑事案件。

摘要： "民间借贷"是一个模糊的概念,是对"非常规"融资活动的概括,其出现是为了满足财富调剂的需要。传统民间借贷风险的保障机制依靠亲缘和熟人关系来维护,所发生的的是一种个人关系,当借款企业逾期不还时,民间金融机构就可凭借借条上诉,法院予以受理。新型的民间借贷形式以P2P为代表,它是随着互联网和民间借贷的兴起而发展起来的一种新型的金融模式。相比传统的民间借贷,P2P的最大特点是"点对点",即最终资金供给方和最终资金需求方直接建立借贷关系,资金链条较短,借贷关系扁平化。那么,从传统到新型,民间借贷背后有着怎样的现实依据和存在价值?

摘要： 【案例】因祝某拒不偿还80万元借款,高某将其诉至法院。法院判决祝某、于某夫妻共同偿还,却发现俩人名下无财产。原来,为了逃避债务,于某与其亲友江某串通,虚构借贷关系,并诉至法院。通过调解江某获得优先受偿权,先于高某查封、拍卖了于某夫妻的房产。法院收到举报后将涉嫌虚假诉讼罪的于、江二人移送公安机关;将涉案房产拍卖款偿还高某。

摘要： 对13-15世纪意大利商人银行家与英王之间借贷关系的考察表明,双方之间的联系表现出对羊毛贸易的严重依赖.英王主要依靠羊毛关税收入作抵押以获取或偿还意大利商人银行家的借款;后者则依靠英国的羊毛贸易以维持国际化银行体系的收支平衡.

摘要： 用数学方法对债务网络系统进行了理论研究和分析,所得的结果在金融风险防范中有实际意义,同时也提供了债务网络研究的新思路.

摘要： 本发明公开一种借贷风险预测模型的构建方法、系统及借贷风险预测方法，属于计算机技术领域。模型构建方法包括：获取预设的带有时刻分类标签的训练样本集合；构建包括生成网络和判别网络的初始对抗学习网络；根据第一时刻的借贷申请信息和第二时刻的借贷申请信息输入至生成网络生成的借贷风险结果和第一时刻的借贷风险标签、第二时刻的借贷风险标签，根据生成网络生成的借贷风险结果输入至判别网络得到的时刻分类结果和时刻分类标签，对生成网络及判别网络进行训练，将训练后的生成网络确定为借贷风险预测模型。本发明通过两个阶段的数据建立一个模型，使得该模型能够应用到不同的阶段，模型效果评估简单、模型维护成本较小、模型迭代较为方便。

摘要： 本发明公开一种借贷风险预测模型的构建方法、系统及借贷风险预测方法，属于计算机技术领域。模型构建方法包括：获取预设的带有时刻分类标签的训练样本集合；根据第二时刻的样本数据，训练得到一输出为第二时刻借贷风险结果的基础网络；利用机器学习方法，根据第一时刻的借贷申请信息输入至基础网络生成的第一时刻借贷风险结果，以及第一时刻的借贷风险标签、第二时刻借贷风险结果，对基础网络进行微调以完成对第一时刻的样本数据的迁移学习，将微调后的基础网络确定为借贷风险预测模型。本发明通过两个阶段的数据建立单个模型，该模型效果评估简单、模型维护成本较小、模型迭代较为方便。

摘要： 本发明提供了一种借贷人借贷信息查询方法及系统，借贷人借贷信息查询方法包括：数据管理设备生成第一密钥和第一生成元；依据第一生成元和第一密钥生成第一数据，并将第一数据发送至数据查询设备；数据查询设备生成第二密钥和第二生成元，并确定待查询目标数据在数据列表中的位置序号并将第二生成元发送至数据管理设备；数据查询设备对第二密钥进行处理并将处理后的第二密钥发送至数据管理设备；数据管理设备基于预设的轮函数、处理后的第二密钥以及第二生成元，对数据列表中各借贷人的借贷信息进行加密后，发送至数据查询设备；数据查询设备依据第二密钥、第二生成元解密位置序号对应的借贷人的借贷信息，可有效避免数据查询设备用户的业务流失。

摘要： 本申请提供了一种借贷欺诈检测模型训练方法、借贷欺诈检测方法及装置，其中借贷欺诈检测模型训练方法包括：获取多个样本用户的身份信息、用户银行流水信息，以及与每个样本用户对应的欺诈标注信息；基于身份信息构建身份特征向量；以及根据用户银行流水信息，构建流水特征向量；将身份特征向量以及流水特征向量进行拼接，生成用于表征每个样本用户身份以及支出收入情况的目标特征向量；将目标特征向量输入至目标神经网络，获取目标特征向量的欺诈检测结果；根据欺诈检测结果以及对应的欺诈标注信息，对目标神经网络进行训练，得到借贷欺诈检测模型。本申请能够提高信贷平台对欺诈用户的识别效率和识别准确率，同时大大的节省了人力成本。

摘要： 本发明公开了一种基于朋友圈强关系的实名互联网借贷系统及其方法，该系统由客户端、服务器前端请求管理模块、用户管理模块、项目管理模块、合同管理模块、征信系统、数据库、资金托管接口模块和后台监管模块组成。本发明将民间借贷场景还原至网络，加强对交易流程的保障，规范数据管理的方便性和安全性，解决了民间借贷融资缺乏效率和投资缺少保障的矛盾，把信用风险与个人名誉有效地结合，从而推动民间借贷健康发展。本发明能够根据用户需要生成适和现代通信手段传播的融资页面，加上资金流管理与本息结算功能，使熟人间的借贷更方便自然；同时通过完备的电子合同和明细账目，对整个融资和还款周期提供法律保障，有效维护甲乙双方的利益。

摘要： 本发明提供了一种借贷人借贷信息查询方法及系统，借贷人借贷信息查询方法包括：数据管理设备生成第一密钥和第一生成元；依据第一生成元和第一密钥生成第一数据，并将第一数据发送至数据查询设备；数据查询设备生成第二密钥和第二生成元，并确定待查询目标数据在数据列表中的位置序号并将第二生成元发送至数据管理设备；数据查询设备对第二密钥进行处理并将处理后的第二密钥发送至数据管理设备；数据管理设备基于预设的轮函数、处理后的第二密钥以及第二生成元，对数据列表中各借贷人的借贷信息进行加密后，发送至数据查询设备；数据查询设备依据第二密钥、第二生成元解密位置序号对应的借贷人的借贷信息，可有效避免数据查询设备用户的业务流失。

摘要： 本发明涉及一种用于不动产借贷的多渠道借贷信息引流和处理系统，包括信息引流系统和信息处理系统；信息处理系统包括贷前一键评级估值授信系统和贷前远程风控系统。本发明（1）本发明的借贷信息引流系统，通过广泛的渠道整合，任何一级用户均可将其获知的其它用户需求信息（二级用户借款需求），经过授权或委托后，录入借贷信息引流系统，供核验和储存，核验通过后进入评估授信和远程风控，该种模式下，借贷平台寻求借款主体过程的渠道广，推广效率高。（2）本发明的授信系统通过大数据全方位判断借款主体（二级用户）的信用，能获得较高客观度信用评价结论。真正对评估用户信用有价值的大数据信息均能得到参考。

摘要： 本申请提供了一种借贷欺诈检测模型训练方法、借贷欺诈检测方法及装置，其中借贷欺诈检测模型训练方法包括：获取多个样本用户的身份信息、用户银行流水信息，以及与每个样本用户对应的欺诈标注信息；基于身份信息构建身份特征向量；以及根据用户银行流水信息，构建流水特征向量；将身份特征向量以及流水特征向量进行拼接，生成用于表征每个样本用户身份以及支出收入情况的目标特征向量；将目标特征向量输入至目标神经网络，获取目标特征向量的欺诈检测结果；根据欺诈检测结果以及对应的欺诈标注信息，对目标神经网络进行训练，得到借贷欺诈检测模型。本申请能够提高信贷平台对欺诈用户的识别效率和识别准确率，同时大大的节省了人力成本。

摘要： 本申请提供了一种借贷欺诈检测模型训练方法、借贷欺诈检测方法及装置，其中借贷欺诈检测模型训练方法包括：获取多个样本用户的身份信息、用户银行流水信息，以及与每个用户对应的欺诈标签信息；根据身份信息构建身份特征向量以及用户行为模式向量；根据用户行为模式向量、第二向量变换矩阵以及用户银行流水信息，构建流水特征向量；根据用户行为模式向量与流水特征向量，生成目标特征向量；将目标特征向量输入至目标神经网络，获取目标特征向量的欺诈检测结果，然后对目标神经网络、第一向量变换矩阵以及第二向量变换矩阵进行训练，得到借贷欺诈检测模型。本申请能够提高信贷平台对欺诈用户的识别效率和识别准确率，同时大大的节省了人力成本。

摘要： 本发明公开一种借贷风险预测模型的构建方法、系统及借贷风险预测方法，属于计算机技术领域。模型构建方法包括：获取预设的带有时刻分类标签的训练样本集合；根据第二时刻的样本数据，训练得到一输出为第二时刻借贷风险结果的基础网络；利用机器学习方法，根据第一时刻的借贷申请信息输入至基础网络生成的第一时刻借贷风险结果，以及第一时刻的借贷风险标签、第二时刻借贷风险结果，对基础网络进行微调以完成对第一时刻的样本数据的迁移学习，将微调后的基础网络确定为借贷风险预测模型。本发明通过两个阶段的数据建立单个模型，该模型效果评估简单、模型维护成本较小、模型迭代较为方便。