信贷资产结构

摘要： “新基建”领域市场容量大、政策支持强、产业链延伸广泛,是银行应大力布局的新增长点。在新冠肺炎疫情深刻影响国际、国内社会经济形势的特殊时期,强化与“新基建”企业的业务合作已成为银行优化信贷资产结构、夯实客户基础、推进经营转型的重要内容。本文分析了新基建内涵、特征,以及给商业银行带来的机遇,在此基础上,提出了加强“新基建”领域金融服务的举措。

摘要： 本文对商业银行绿色信贷风险进行了分析,并在此基础上提出了风险管理建议。通过强化人才队伍建设、加强信贷风险监测、优化信贷资产结构、完善信息沟通机制四个方面阐述如何应对商业银行面临的绿色信贷风险。

摘要： 随着金融科技的发展,银行面临迫切转型的需要,虽然商业银行非利息收入占比逐年上涨,但利息收入仍然占营业收入较高比重,调查行大量贷款资产主要集中在制造业、 房地产等传统行业,信贷结构不能较好地适应市场经济的发展,制约该行竞争力的提升.因此,如何优化信贷资产结构,降低风险,提升绩效业绩,促进资产业务稳健可持续发展显得尤为重要.

摘要： 次贷危机的爆发给全球多地经济带来巨大损失,银行业作为国家重要机构也受到了巨大冲击。此次就我国银行业在次贷危机中的遭遇进行探讨,从而有效提高我国金融抵御风险能力,希望对相关机构有所帮助。

摘要： 随着我国金融市场的快速发展,资产价格波动效应的度量越来越重要。本文对历史波动率、隐性波动率和基于高频数据的已实现波动率等多种波动率估计方法进行汇总并详细阐述其原理,并对未来波动率度量的研究方向进行了展望。

摘要： 供给侧结构性改革背景下,中国经济已进入新常态,主要特点是增长速度从高速降为中高速、发展方式从规模速度型转为质量效率型、发展动力从主要依靠资源和低成本劳动力等要素投入升级为创新驱动。面对供给侧结构性改革推动下的行业机构调整及金融业转型发展大势,在控好风险的前提下,主动调整信贷资产结构,主动适应“新常态”成为重要课题。本文以苏州地区为例,从客户、行业等多个维度,客观分析当前四大行信贷投放情况和存在的问题,围绕两个方面,提出可行性措施。

摘要： 随着利率市场化的不断推进,新型金融业态的快速发展以及经济结构的调整,商业银行经营环境发生巨大变化,2017年上半年,多家商业银行净利润出现亏损.由于盈利能力直接决定商业银行的内生资本积累以及总体估值水平,本文以天津市中资商业银行为样本,分析了2013年至2017年间商业银行盈利能力的变化情况及需要关注的重点问题,并对盈利状况的变化原因作了阐述,针对性地提出了应对措施.

摘要： 农村信用社作为服务"三农",支持县域经济发展的主力军,受历史原因影响,却一直存在信贷资产结构不合理、经营成本高的困扰,如何实现农信社信贷资产结构的优化,是当前农信社改革转型能否成功的关键.笔者结合自身工作经验,对农村信用社信贷资产结构的优化,提出几点看法.

摘要： 一要建立严格的信贷投放、风险管理制度。二要确定有效目标客户，优化信贷资产结构。做好市场细分工作是重中之重，主动了解政府职能部门和企业资金需求，主动宣传金融政策，真心实意帮助企业解决实际问题。三要从源头抓起，做好信贷业务贷前尽职调查。建立和完善激励约束机制，充分调动客户经理的积极性，做到尽职尽责，严格审查，改“贷后整改”为“贷前防范”。四要落实好信贷投放的抵押物。最大限度地减少信贷资产风险，促进借款企业增强合理使用银行贷款的责任感和风险性，提高企业及时归还贷款的自觉性。五要重视贷后管理制度。

摘要： 一要建立严格的信贷投放、风险管理制度。二要确定有效目标客户，优化信贷资产结构。做好市场细分工作是重中之重，主动了解政府职能部门和企业资金需求，主动宣传金融政策，真心实意帮助企业解决实际问题。三要从源头抓起，做好信贷业务贷前尽职调查。建立和完善激励约束机制，充分调动客户经理的积极性，做到尽职尽责，严格审查，改“贷后整改”为“贷前防范”。四要落实好信贷投放的抵押物。最大限度地减少信贷资产风险，促进借款企业增强合理使用银行贷款的责任感和风险性，提高企业及时归还贷款的自觉性。五要重视贷后管理制度。

摘要： 本发明公开了一种对互联网信贷资产进行自动评级的方法、系统及装置，方法包括：对借款人的连续借款行为进行一致性评估；对多个借款人在多个贷款机构的审批结果进行预测；根据一致性评估和预测的结果，建立信用评级模型；根据建立的信用评级模型进行自动评级。系统包括一致性评估模块、预测模块、模型建立模块和评级模块。装置包括存储器和处理器。本发明提高了贷款机构自身的风控能力、信贷安全性以及贷款机构的信审效率，并能高效地刻画出用户之间的差异，无需耗费大量人工，工作效率高，可广泛应用于金融监管领域。

摘要： 本发明公开一种信贷资产的资产交易方法及资产交易平台，属于金融交易技术领域，资产交易方法包括以下步骤：(1)信贷资产生成；(2)将资产本金和资产利息进行切分；(3)按照分期本金占用时间进行资产重组；(4)将重组后的信贷资产进行转让交易。本发明引入资产切分重组和重组资产交易的方法能够保证资产偿还性和安全性的前提下，提升主动管理能力控制风险水平，同时让交易结构更为灵活，进一步提高资金使用率与本金收益，能够在资产交易过程中改善资产流动性、提高资本充足率、调整贷款结构与集中度、增加收益能力。

摘要： 本发明提供了一种基于信贷资产批量分类的融资风险监控方法及装置，涉及金融技术领域，所述方法包括：对用户的基础数据和债项数据进行债项批量初分；对批量初分后的债项数据进行批量交叉调整得到分类债项数据；确定所述分类债项数据是否存在异常风险，若是，向管理人员反馈异常信息，本发明可对用户信贷资产进行批量分类，融资风险监控提高信贷资产的分类效率、资产安全性和风险监控能力。

摘要： 本发明公开了一种信贷资产区块链构建方法及系统，实现包括：基于Web系统，搭建区块链底层平台，并设计运维管理系统，部署业务智能合约，基于业务智能合约的业务内容，设置前置sdk，为Web服务端和其它无节点接入方的Web服务提供区块链调用的API好其他接口。基于本发明的方法可构建一套实现本发明方法的信贷资产区块链系统，实现使用专线的方式接入区块链平台进行业务操作，增加Web应用系统，业务智能合约和前置sdk，改造区块链基础平台，优化区块链运维管理平台。

摘要： 本发明公开一种信贷资产交易转让方法，包括以下步骤：(1)生成信贷资产；(2)设定配置信贷资产放款机构与转让承接机构之间的信贷资产数据模型，将相应的出让人预期的属性转化为系数，生成折溢定价方式与比例分润方式；(3)在信贷资产转让资产过程中作为参数进行转让交易，在客户还款付息时按照对应参数对放款机构与承接机构进行收益分润。本发明在引入资产定价规则与比例分润规则的方法，提升主动管理能力，优化交易机制，同时让交易结构更为灵活，支持不同投资人在不同时点、按照约定的比例确认收益。

摘要： 本发明公开了一种基于大数据决策策略进行信贷资产分发处理系统及方法，包括资产池、在线分发决策服务模块、离线模型训练平台、和智能资产分发数据集市模块，本发明在传统信贷资产静态分发处理规则的基础上，引入了优先级权重规则与大数据模型分发处理规则的组合资产分发策略，不仅仅考虑到信贷资产分发的风控、支付渠道等静态规则及要求，还通过大数据分析历史信贷资产分布特征，训练信贷资产预测模型，推导预测未来信贷资产金额、各信贷资产类型构成，终结合静态规则与预测未来资产构成形成智能分发模型策略，大大提高资产‑资金撮合交易环节的分发处理灵活度，提高资产的撮合成功效率、资产‑资金匹配度及资金收益率。

摘要： 本发明公开了一种基于区块链的信贷资产支持通证的交易方法及交易系统，其中方法包括：将指定账户的现金流资产分类打包为信贷资产支持通证，并通过智能合约管理；将所述信贷资产支持通证打包为投资组合，并采用智能合约管理所述投资组合；在所述智能合约中写入所述投资组合的交易合同，所述投资组合的购买方按照所述智能合约获取收益。本发明提供的一种基于区块链的信贷资产支持通证的交易方法及系统，结合区块链技术实现了以现金流资产作为证券抵押品的信贷资产支持通证的交易以及对交易过程中的托管、保险、监管，降低了信贷风险，提升了信贷类投资产品交易的安全性能。

摘要： 本发明公开了一种对互联网信贷资产进行自动评级的方法、系统及装置，方法包括：对借款人的连续借款行为进行一致性评估；对多个借款人在多个贷款机构的审批结果进行预测；根据一致性评估和预测的结果，建立信用评级模型；根据建立的信用评级模型进行自动评级。系统包括一致性评估模块、预测模块、模型建立模块和评级模块。装置包括存储器和处理器。本发明提高了贷款机构自身的风控能力、信贷安全性以及贷款机构的信审效率，并能高效地刻画出用户之间的差异，无需耗费大量人工，工作效率高，可广泛应用于金融监管领域。

摘要： 本发明公开了一种确定消费信贷不良资产残值估值的方法，包括：根据放贷机构记录的原始资料与催收催告管理行动形成的资料，经过数据清洗与真实性判断，形成供构建残值估值的数据池；进行样本数据集的制作；对可用的不良资产数据进行特征工程；进行最终客户还款能力分层；调整样本和模型参数，重新训练模型达到模型的迭代；引入外部身份数据和外部金融交易属性数据进行数据维度扩充；建立不良资产回收可视化监控系统，对整体回收情况进行展示和决策，应用到模型迭代中。本发明采用上述方法，能够解决不良资产在多方流转中数据失真的情况下，对数据进行再判断和增加外部数据维度，达到对客户精准预测其还款意愿和还款能力的问题。

摘要： 本发明公开了一种基于多账户结构动态管理的信贷利息处理方法，基于用户输入的贷款信息创建贷款账户，根据预定规则计算并生成还款计划；基于还款计划中生成当期本金账户、利息累计账户和费用账户；在每个当期还款日抛账，根据还款计划和当期还款情况计算并生成下一期本金账户、利息累计账户和费用账户；判断当期还款日是否足额还款，若未足额还款，则根据当期还款情况计算罚息、复利，生成罚息累计账户、复利累计账户和延滞信息账户并自动进行会计状态转换；每日日终分别基于利息累计账户、罚息累计账户和复利累计账户进行利息计提、罚息计提和复利计提；该方法提高利息结算的智能性和效率。还公开了上述信贷利息处理系统。