信用卡诈骗

摘要： 据了解,湖北省近年经济犯罪高发案件主要集中在非法经营、虚开骗税、合同诈骗、贷款诈骗、信用卡诈骗、职务侵占等方面。在各类经济犯罪中,非法集资类涉众型经济犯罪的受损群体和受损金额占据较大比重。全省开展非法集资陈案化解专项治理,先后从全国20余省市抓获非法集资案件逃犯385人,化解处置非法集资陈案205起,新发案件同比下降49%。

摘要： 处分意识本身的概念与内容尚不明确。处分意识必要说以主观标准认定诈骗罪的成立存在不足,反观不要说,在判断财产处分时并不考虑被害人的主观因素,重视了规范判断。处分行为指纯粹事实上的处分,是因果流程的一环,证成处分意识不要说需要结合诈骗罪的不法本质。同时,在罪名区分上,不宜将处分行为视作唯一的区分要件,这扩大了其本身的归责功能,应当将视角前移,注重检视欺骗行为。欺骗行为的内容限于交易上的重要信息;对事物状态的操纵不是欺骗的内容,仅是欺骗行为的预备。在冒用“花呗”“借呗”等案件中,对信用卡(资料)和金融机构的解释应当遵从立法目的,采取功能主义的视角:而非假借形式解释之名,行金融法领域相关规则得以在刑法领域直接转介适用之实。

摘要： 为提高人民群众防范电信诈骗的意识和能力,有效降低全市电信诈骗案件发案率,近日,湖南省湘潭市市场监督管理局来到韶山市杨林乡团田村,开展防范电信诈骗宣传月活动。此次活动通过发放宣传资料、阐释典型案例、现场答疑解惑等方式,讲解了“冒充公检法司诈骗”“网上购物诈骗”“代办信用卡诈骗”“中奖诈骗”“网络兼职刷单诈骗”等电信诈骗惯用手段。

摘要： 信用卡诈骗不仅违反银行的管理制度,侵犯公私财产,而且会泄露客户的个人信息,破坏社会信用环境,使失信人员增多,会对整体社会环境带来极差的风气。所以,在完善相关法律的基础上,银行应加强自身管理,注重和公安机关的合作,才能严肃惩治利用信用卡诈骗的犯罪分子。同时,我们也要学会保护自己财产,防止信用卡相关信息的泄露,时刻保持警惕心,认真学习关于信用卡诈骗方面的反诈知识,不给信用卡诈骗分子钻法律漏洞的机会,这样我们才能有效地抵御信用卡诈骗犯罪。文章首先阐述了信用卡诈骗犯罪案件的现状,然后分析了信用卡诈骗的成因,最后提出了信用卡诈骗的防范措施,以使我们能对信用卡诈骗有更多的了解和防范。

摘要： 【基本案情】2021年9月,张某向段某推销信用卡。经段某允许,张某使用其美团账号无误,银行没有错付手机中的美团软件登录段某美团账号,帮助段某申请九江银行美团联名信用卡,但未办理成功。后张某发现其手机中的美团软件显示段某账号仍在登录状态,遂在段某不知情的情况下,于同年10月10日至19日,通过美团免密支付方式使用绑定的段某名下信用卡消费23次,金额共计3520.47元。

摘要： 随着经济的发展,信用卡的普及,越来越多的信用卡交易出现了违规欺诈等行为,给国家和个人带来了巨大的经济损失。针对信用卡交易数据量大、特征数多和高度不平衡性(正常样本数量远高于诈骗样本数量)等特性,使得欺诈检测系统需进一步改进和完善。为减少银行和持卡人的损失,提出了一种基于卷积神经网络(CNN)和支持向量机(SVM)相结合的方法,即CNN-SVM法。该模型首先用SMOTE算法对原始数据中小样本进行处理以达到平衡数据的效果,再利用CNN对数据进行隐式特征提取,最后用SVM对提取后的特征数据进行检测。结合实例分析并比较得出:基于CNN-SVM的欺诈检测模型与传统的分类模型相比,有更加精准优良的效果。

摘要： 信用卡诈骗历来是金融领域重点打击的犯罪类型之一。本课题通过对2009年至2018年因信用卡诈骗在上海监狱服刑的成年男性罪犯数据进行统计分析,探究近10年整个上海市信用卡诈骗的犯罪特征、发展趋势及其背后的原因,并提出防范信用卡诈骗的对策和建议。

摘要： 新型支付方式体现了非现金支付结算的特征,往往涉及多方主体之间的法律关系.发生于网络领域的相关侵财行为,在给被害人造成经济损失的同时,也会牵涉到刑民交叉的问题,从而增加了案件定性的难度.由于在新型支付方式下支付模式的差异性,针对不同类型的网络侵财行为在定性上也会存在差异性.在第三方支付领域中,对于获取他人第三方支付账户后,利用绑定的银行卡获取资金的行为,属于冒用他人信用卡的行为;而不涉及绑定信用卡的使用,仅直接向第三方支付平台发送资金调拨指令的行为,则属于使用欺骗手段使第三方支付机构发生认识错误的行为,应认定为诈骗罪.

摘要： 大数据网络技术与金融领域的不断融合产生了网络移动支付.网络移动支付环境下,新型犯罪手段层出不穷,不同行为、情节的定性问题在理论界和实务界都产生了较大的争议.网络移动支付产生的网上银行、手机银行、第三方支付平台等都是靠计算机程序智能识别完成相关业务操作,其计算机程序实际可以理解为被人赋予了一定识别能力、思维能力的"机器人",可以作为被骗的对象.

摘要： 当前实务界忽视信用卡诈骗罪的"有效催收"要素,主要原因在于"有效催收"的本质并未得到精确界定.即使是在本质认定学说的探讨下,"有效催收"也无法与信用卡诈骗罪的实体型构成要件相提并论.从外在形态界定、规范体系定位、犯罪论体系明定角度来看,信用卡诈骗罪"有效催收"的本质应当是一种前置程序型构成要件.在该本质指引下,"有效催收"的具体认定应遵循以下要求:第一,持卡人必须了解发卡银行催收程序的具体事项,发卡银行不能发出形式化催收程序,这是故意犯罪认识因素的直接要求;第二,对于银行催收程序的前置性法律规范与入罪原理的不合理之处,刑事司法应当确立独立性判断方法,对信用卡诈骗罪催收程序的方式、主体、时间、次数以及形式等时空要素作出单独规定,合理区分信用卡欠款行为的一般民事违法性与信用卡诈骗行为的刑事违法性.

摘要： 本文结合笔者办理的近90件恶意透支型信用卡诈骗案件，从审查起诉的角度分析了信用卡诈骗罪的主观故意的司法认定问题，建议从申领信用卡、资金用途、催收后表现、不还款理由四个方面来考察行为人是否有非法占有的目的。

摘要： 2009年两高颁布的司法解释对恶意透支型信用卡诈骗的部分要件理解和认定进行了细化，但是对于恶意透支型信用卡诈骗罪的主体要件未涉及，在司法实践中出现了登记办卡人与实际使用人不一致的情形，如何认定犯罪主体“持卡人”。本文试图通过民事认定与刑事认定的差异性及犯罪构成、立法目的角度进行分析，以期对此类犯罪在实践中如何把握有所助益。

摘要： 意透支型信用卡诈骗罪的成立，需要由发卡银行对符合催收条件的持卡人做出明确的催收表示。法律和司法解释规定为“经发卡行两次催收后超过3个月仍不归还”,但由于立法过于笼统，对于催收要件的适用标准不一，司法实践中面临很多问题。本文旨在研究和探讨催收的作用、催收的方式及程序、“两次催收”时间间隔等问题。

摘要： 信用卡作为一种便捷的金融结算工具被广泛使用，但其透支功能决定了其具有与生俱来的风险性。近年来，北京地区恶意透支型信用卡诈骗犯罪案件急剧增多，司法实践中也遇到不少问题。如何正确理解和运用恶意透支型信用卡诈骗的相关规定，具有较大实际意义。

摘要： 现代社会经济蓬勃发展，信用卡的出现和使用推动了商业支付手段的电子化与高效化，大大增强日常经济交易活动的便捷性与安全性。与此同时，该领域的犯罪行为也日益增多。本文主要探讨对恶意透支型信用卡诈骗罪主体持卡人、“经发卡银行催收后仍不归还”的理解问题，并就“催收的方式与对象”、“‘催收’是否要求持卡人已经接收到发卡银行的催收通知”及“催收后持卡人还款行为”作进一步分析，以期对恶意透支型信用卡诈骗犯罪相关问题有深入了解。

摘要： 随着市场经济的发展，信用卡诈骗罪逐渐成为高发的金融犯罪，其中恶意透支型信用卡诈骗罪最为常见且危害性大，实践中对恶意透支型信用卡诈骗罪的主体要件、主观要件、催收要件的理解和认定存在着一些分歧。建议根据登记持卡人和实际持卡人不一致的具体情况，确定恶意透支信用卡诈骗罪主体，区分恶意透支和善意透支，谨慎推定持卡的人非法占有的目的，统一对催收要件行为认定和时间计算的认识，完善对恶意透支信用卡诈骗罪的法律规制。

摘要： 近年来,我国银行卡发卡总量大幅上升，信用卡的作为一种新的支付方式，已经在大中城市中，渐渐占据了重要地位，逐渐取代了原有的现金支付的形式。信用卡的发展，给人们的生活带来了便利，也渐渐改变着人民的传统消费观念，对已经济社会的发展，起到了促进作用，但是，由于制度的不健全、管理的滞后、发展的不均衡，给一些不法分子以可乘之机，随之而来的，信用卡诈骗罪的数量也呈现了大幅增加。对恶意透支型信用卡诈骗罪中“持卡人”的界定，应当采取严格认定的原则。构成恶意透支型信用卡诈骗罪的行为人应当是具有特定权利义务的持卡人，而不是一般意义上的普通主体。恶意透支与其他信用卡诈骗行为的主观恶性不同、危害后果不同的特点，对恶意透支与其他信用卡诈骗行为不应同一尺度定罪量刑，建议对恶意透支行为单独定罪处理。

摘要： 恶意透支是信用卡诈骗罪的一种犯罪形态，恶意透支信用卡诈骗罪的成立，需要由发卡银行对符合透支催收条件的持卡人做出明确的催收表示，刑法第196条第2款对信用卡恶意透支催收程序已有规定，但是实践中有关部门具体适用的方法多种多样。本文围绕恶意透支型信用卡诈骗罪中催收的一些问题做了探讨。

摘要： 当前,在信用卡经济繁荣的背后却呈现出信用卡犯罪数量的成倍增长，其中又以恶意透支最常见。截至2009年末,全国的信用卡透支余额达2457亿元。相应的，2010年度,朝阳区检察院办理恶意透支型信用卡诈骗案比2009年度增长了6倍。基层检察院案件承办人办理此类案件之多及对此类案件中相关问题认定之难，引发笔者对恶意透支型信用卡诈骗犯罪(简称该类犯罪)的反思和质疑。从基础法律关系、被害人过错、社会危害性、主观恶性四个方面阐述了犯罪圈应当缩小的必要性，并从银行、媒体、司法机关等方面采取减小犯罪圈的措施。

摘要： 2009年12月15日。最高人民法院、最高人民检察院联合发布了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(以下简称《解释》)。《解释》对恶意透支进一步作出规定，并确定了“经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还”的限制条件。但在司法实践中，对于如何理解经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还、两次催收的认定、三个月的宽限期计算等问题仍存在争议。本文试对以上几个问题进行探讨。

摘要： 不对利用信用卡进行交易的买家/卖家双方的易用性施加更改而减轻卖家侧的信用卡信息的管理负担。虚拟商场服务器（3）和信用卡服务器（5）共享转换信息，该转换信息用于根据信用卡的实际数据取得对应的信用卡的虚拟数据。虚拟商场服务器（3）基于转换信息，根据用于订单信息的结算的信用卡的实际数据，取得对应的虚拟数据，并将取得的虚拟数据作为用于订单信息的结算的信用卡的数据，发送给店铺终端。信用卡服务器（5）若从店铺终端受理基于虚拟数据的规定的卡处理请求，则依照转换信息根据虚拟数据取得对应的信用卡的实际数据，并基于取得的信用卡的实际数据，执行规定的卡处理。

摘要： 本发明涉及一种信用卡面料层、信用卡及其制备方法。所述信用卡面料层由包括如下重量份的原料制备而成：聚氯乙烯树脂50～95份、醋酸乙烯与氯乙烯的共聚物5～45份、稳定剂2.0～3.0份、增塑剂0～4份、甲基丙烯酸甲酯与丙烯酸丁酯的共聚物1～2份、MBS树脂6～10份、润滑剂0.2～0.5份以及滑石粉0～0.1份。与传统PVC信用卡面料相比，所述信用卡面料层通过筛选特定配比的聚氯乙烯树脂、醋酸乙烯与氯乙烯的共聚物、甲基丙烯酸甲酯与丙烯酸丁酯的共聚物以及MBS树脂，并配以特定配比的稳定剂、MBS树脂、润滑剂以及滑石粉，整体上获得一种能够与中料层贴合温度较低的信用卡面料层，能够降低贴合过程所用时间，并显著降低信用卡加工过程中的能耗。

摘要： 不对利用信用卡进行交易的买家/卖家双方的易用性施加更改而减轻卖家侧的信用卡信息的管理负担。虚拟商场服务器（3）和信用卡服务器（5）共享转换信息，该转换信息用于根据信用卡的实际数据取得对应的信用卡的虚拟数据。虚拟商场服务器（3）基于转换信息，根据用于订单信息的结算的信用卡的实际数据，取得对应的虚拟数据，并将取得的虚拟数据作为用于订单信息的结算的信用卡的数据，发送给店铺终端。信用卡服务器（5）若从店铺终端受理基于虚拟数据的规定的卡处理请求，则依照转换信息根据虚拟数据取得对应的信用卡的实际数据，并基于取得的信用卡的实际数据，执行规定的卡处理。

摘要： 一种信用卡交易装置包括显示屏及处理器。处理器执行：获取信用卡的基本信息；获取用户的图像；分析图像中是否包括一人脸；在获取到的图像中包括一人脸时，从人脸中提取用户的面貌特征；判断获取的面貌特征及获取的基本信息是否分别与存储的一信用卡的基本信息及与该信用卡对应的合法用户的面貌特征一致；在获取的面貌特征及获取的基本信息分别与存储的一信用卡的基本信息及与该信用卡对应的面貌特征一致时，提供密码验证界面于显示屏上以供用户输入密码并验证用户输入的密码是否与该信用卡的支付密码一致；及在用户输入的密码与存储的该信用卡的支付密码一致时，进行交易动作。本发明还提供了一种信用卡交易方法。

摘要： 本发明公开了一种多媒体多方位展示信用卡服务的信用卡畅游岛，包括机体，所述机体顶端倾斜向后设有有显示屏，所述机体底面四个边角处均设有万向轮，所述机体底面沿万向轮旁边的位置均设有定位框，所述定位框上设有定位螺杆，所述定位螺杆底部转动连接有压板，本发明解决现有的信用卡畅游岛不方便移动，导致对信用卡畅游岛移动时过于费时费力，不便于信用卡畅游岛的灵活使用的问题，通过对信用卡畅游岛设备的结构进行改良和优化，使得信用卡畅游岛设备便于移动，提高了信用卡畅游岛的使用灵活性，极大的方便了信用卡畅游岛的使用，同时这种信用卡畅游岛不仅方笔移动，也可以根据使用需求对其进行固定。

摘要： 本发明是一种信用卡状态的检测方法，所述信用卡处于至少一笔分期支付周期内，包括步骤：向一卡组织服务器发送所述信用卡的部分额度冻结请求；向所述卡组织服务器发送所述冻结请求的查询请求；根据查询到的冻结结果，输出所述信用卡的至少一种状态结果。本发明通过发起一个小额预授权操作，对信用卡进行小额冻结，通过冻结结果来判断信用卡的状态，解决了现有技术中，无法直接查询信用卡状态的问题。本发明同时还提出了基于上述检测结果的信用卡分期支付的风险控制方法。

摘要： 本申请提供一种防盗刷信用卡及信用卡防盗刷方法，该防盗刷信用卡包括：信用卡的卡体、设置在该卡体上的处理器、显示屏和指纹采集传感器；所述卡体上设有信息遮挡层，且所述显示屏在未接收到显示指令的状态下为无信息显示状态；其中，所述信息遮挡层用于遮挡多种标识信息中的至少一种；所述处理器分别与所述显示屏和指纹采集传感器之间通信连接，以在根据所述指纹采集传感器采集的指纹信息判定该指纹信息与预存储的持卡人指纹信息匹配时，向所述显示屏发送所述显示指令以显示所述信用卡的信息遮挡层遮挡的标识信息。本申请能够提高信用卡非面对面支付的可靠性和防盗刷能力。

摘要： 本发明涉及一种信用卡面料层、信用卡及其制备方法。所述信用卡面料层由包括如下重量份的原料制备而成：聚氯乙烯树脂50～95份、醋酸乙烯与氯乙烯的共聚物5～45份、稳定剂2.0～3.0份、增塑剂0～4份、甲基丙烯酸甲酯与丙烯酸丁酯的共聚物1～2份、MBS树脂6～10份、润滑剂0.2～0.5份以及滑石粉0～0.1份。与传统PVC信用卡面料相比，所述信用卡面料层通过筛选特定配比的聚氯乙烯树脂、醋酸乙烯与氯乙烯的共聚物、甲基丙烯酸甲酯与丙烯酸丁酯的共聚物以及MBS树脂，并配以特定配比的稳定剂、MBS树脂、润滑剂以及滑石粉，整体上获得一种能够与中料层贴合温度较低的信用卡面料层，能够降低贴合过程所用时间，并显著降低信用卡加工过程中的能耗。

摘要： 本发明公开了一种信用卡自动办理机的控制系统，包括：初审模块，用于对申请人提供资料的具体事项进行初步审核；信息比对验证模块，用于根据再次录入的信息与原身份信息对申请人的身份进行识别；密码设置模块，用于为信用卡卡片设置密码；制卡出卡设备，用于根据申请人提供信息以及密码制作信用卡卡片以及出卡；所述初审模块还通过信号与银行远程终端连通，且银行远程终端上设置有人工受理模块。本发明可以屏蔽部分不满足信用卡申请基础条件的申请人，减少人工受理时的负担；同时可以确保信用卡取卡人与申请人为同一人，以防止信用卡被盗取的情况；本发明实现了自助信用卡申请办理的过程，减轻了人工服务的负担，且减少了失误率。

摘要： 本实用新型公开了一种多媒体多方位展示信用卡服务的信用卡畅游岛，包括机体，所述机体顶端倾斜向后设有有显示屏，所述机体底面四个边角处均设有万向轮，所述机体底面沿万向轮旁边的位置均设有定位框，所述定位框上设有定位螺杆，所述定位螺杆底部转动连接有压板，本实用新型解决现有的信用卡畅游岛不方便移动，导致对信用卡畅游岛移动时过于费时费力，不便于信用卡畅游岛的灵活使用的问题，通过对信用卡畅游岛设备的结构进行改良和优化，使得信用卡畅游岛设备便于移动，提高了信用卡畅游岛的使用灵活性，极大的方便了信用卡畅游岛的使用，同时这种信用卡畅游岛不仅方笔移动，也可以根据使用需求对其进行固定。