信用卡套现

摘要： 信用卡套现长期以来是重点打击的信用卡犯罪之一.套现者利用信用卡账单日和还款日之间的时间差套取免息贷款.本文对信用卡套现的规模、群体特征、适用法律进行研究,并分析当前信用卡套现线上、线下等模式.目前,信用卡套现市场信用卡发行和使用的权利义务关系法律框架仍有待完善,威慑力不足;信用卡套现看似是多方共赢的游戏,但最终会导致金融风险外溢;小微企业融资难、融资贵,为信用卡套现提供市场;支付受理终端市场管理不到位,形成漏洞被套现黑灰产业链利用;信息互换机制缺失不利于发卡机构实施穿透式风险监测等问题值得关注.结合上述问题,本文提出进一步完善顶层设计,提升信用卡立法的前瞻性和全面性;加强信用卡准入管理,加大风险防控及套现行为认定力度;加强收单市场监管,推动出台交易信息传输的统一标准;降低小微企业融资门槛,推动构建小微企业信用评级信息库等政策建议.

摘要： 如今,随着电子商务和互联网快速发展,金融和互联网日渐融合,支付手段的创新日新月异.第三方支付已经成为一种被广为采用的支付模式,其中包括人们最为常用的支付宝,微信,财付通等,第三方支付已经一步一步渗透到我们每一个人的身上.第三方支付不仅仅承担着信用中介的责任,而且充当着支付网关的角色.第三方支付在金融领域以及电子商务领域发挥着愈发重要的作用.本文从当前第三方支付的问题出发,旨在寻找并建立完善的监管制度,使第三方支付得以健康发展.

摘要： 欠款还得慢——“焦虑”2017年,小贾曾与朋友合伙投资某网络竞价项目,净亏10万元人民币。当时的启动资金是他信用卡套现得来,这笔钱仍有近8万元未能结清,小贾只能靠自己的工资一点点分期还款,压力很大,十分焦虑。2020年4月,小贾应聘到奉贤区一家供应链管理公司,负责网络店铺的页面设计及业务推广。

摘要： 近年来,很多银行内部出现员工参与套现的现象,套现特点也随着信用卡业务的发展呈现出一些新的动向,其潜在风险隐患不容小觑。文章从员工信用卡套现案例中,总结了当下套现的新特点,分析原因和潜在风险,并提出了防范员工套现行为的对策。

摘要： 信用卡套现与信用卡欺诈风险中的申请、交易和商户欺诈紧密关联。与传统的信用卡套现风险相比,伴随着第三方支付机构以及IPOS、二维码收款等新型收单业务的兴起,新场景下信用卡套现呈现出新特点。

摘要： 四大媒体平台显示,当前我国信用卡套现乱象十分严重,并由此带来的危害已逐步向消费、金融、法律等领域渗透.需要从三个方面加强防范:一是强化学习,树立正确的消费观念;二是加强信用卡套现监管,加大惩罚力度;三是查找金融领域漏洞,肃清系统性风险.

摘要： 四大媒体平台显示,当前我国信用卡套现乱象十分严重,并由此带来的危害已逐步向消费、金融、法律等领域渗透.需要从三个方面加强防范:一是强化学习,树立正确的消费观念;二是加强信用卡套现监管,加大惩罚力度;三是查找金融领域漏洞,肃清系统性风险.

摘要： 信用卡套现是指持卡人通过正常合法手续(ATM或柜台)以外的其他手段,将信用额度内的资金以现金方式套取,同时不支付银行提现费用的行为.基于大量数据卡交易信息,将数据挖掘理论应用于信用卡反套现评估中,运用数据挖掘算法中的决策树、KNN模型实现对信用卡套现行为、套现客户的辨别.经过实验验证,模型具有良好的应用效果,能够优化银行反信用卡套现识别、提高银行工作效率.

摘要： 虽然信用卡"养卡"行为具有一定的社会危害性,但在我国现行法律制度下,"养卡"并非都属于违法行为,当行为人未使用"套现"所得的资金为信用卡持卡人垫付透支款,并且在收回垫资款及手续费时未额外帮助持卡人"套现",则其行为就无法解释为两高司法解释第七条规定的"非法套现",也不应当认定为刑法第225条规定的"非法从事资金支付结算业务"的行为."养卡"问题的出现暴露出的是发卡银行、特约商户与信用卡持卡人三方的利益失衡和管理疏漏,应当在共同防范过程中加强合作以实现共赢.

摘要： 近年来,信用卡业务快速发展,随之而来的是信用卡套现行为的猖獗,并已呈现出产业化的特点.本文从信用卡套现现状入手,分析信用卡套现产生的原因,进而从监管、机构层面,提出管控信用卡套现的对策建议.

摘要： 不对利用信用卡进行交易的买家/卖家双方的易用性施加更改而减轻卖家侧的信用卡信息的管理负担。虚拟商场服务器（3）和信用卡服务器（5）共享转换信息，该转换信息用于根据信用卡的实际数据取得对应的信用卡的虚拟数据。虚拟商场服务器（3）基于转换信息，根据用于订单信息的结算的信用卡的实际数据，取得对应的虚拟数据，并将取得的虚拟数据作为用于订单信息的结算的信用卡的数据，发送给店铺终端。信用卡服务器（5）若从店铺终端受理基于虚拟数据的规定的卡处理请求，则依照转换信息根据虚拟数据取得对应的信用卡的实际数据，并基于取得的信用卡的实际数据，执行规定的卡处理。

摘要： 不对利用信用卡进行交易的买家/卖家双方的易用性施加更改而减轻卖家侧的信用卡信息的管理负担。虚拟商场服务器（3）和信用卡服务器（5）共享转换信息，该转换信息用于根据信用卡的实际数据取得对应的信用卡的虚拟数据。虚拟商场服务器（3）基于转换信息，根据用于订单信息的结算的信用卡的实际数据，取得对应的虚拟数据，并将取得的虚拟数据作为用于订单信息的结算的信用卡的数据，发送给店铺终端。信用卡服务器（5）若从店铺终端受理基于虚拟数据的规定的卡处理请求，则依照转换信息根据虚拟数据取得对应的信用卡的实际数据，并基于取得的信用卡的实际数据，执行规定的卡处理。

摘要： 本发明公开了一种信用卡养卡套现团体识别方法及系统，本发明依托于完善的银行、运营商及公安机关数据，使用均值移动聚类算法(MSC)识别出存在信用卡养卡套现的用户及作案人员，并通过知识图谱强大的特征挖掘能力找出与其关联的关键成员、重要成员，从而挖掘出犯罪团伙。本发明为银行及公安部门进行信用卡养卡套现犯罪活动的侦查提供了一个具有指导性和实践性的方案，为打击犯罪活动提供了有力的线索和证据，有利于信用卡行业的健康发展，并能在一定程度上遏制“洗钱”等不法行为的来源。

摘要： 本发明公开了一种基于关联网络的信用卡套现团伙挖掘方法及系统，所述系统包括以下步骤：S0、可疑卡及交易数据准备，获取可疑卡信息；S1、构建商户关联网络，定义网络中的节点和边；S2、过滤商户关联网络的边，将原始商户中关联性低于设定阈值的连接进行过滤；S3、商户节点的图嵌入表示学习，将商户关联网络中复杂的网络关系映射到多维向量空间；S4、商户聚类；S5团伙过滤；S6、输出套现商户团伙。根据本发明的套现团伙挖掘方法和系统，能够发现新的套现团伙以及扩充原有团伙中的商户，既加强了网络中商户间的联系，又可以找出遗漏的套现商户，从而弥补规则带来的局限性。

摘要： 本发明公开了基于多线程与环算法的信用卡套现关系网挖掘方法，将信用卡借贷人的转账关系网转化为有向图，并将同时间下的重复边捆绑为一条；基于环算法计算处理后的图模型图的可达节点和可达边，然后多个线程基于深度优先遍历算法双向搜索符合条件的可达边并加入环形子图中，最终所得完整环形子图即为套现涉及到的所有人和转账关系网。本发明采用上述信用卡套现关系网挖掘方法，可扩展、易于复用、运行速度快、运行成本低。

摘要： 本发明公开了一种基于关联网络的信用卡套现团伙挖掘方法及系统，所述系统包括以下步骤：S0、可疑卡及交易数据准备，获取可疑卡信息；S1、构建商户关联网络，定义网络中的节点和边；S2、过滤商户关联网络的边，将原始商户中关联性低于设定阈值的连接进行过滤；S3、商户节点的图嵌入表示学习，将商户关联网络中复杂的网络关系映射到多维向量空间；S4、商户聚类；S5团伙过滤；S6、输出套现商户团伙。根据本发明的套现团伙挖掘方法和系统，能够发现新的套现团伙以及扩充原有团伙中的商户，既加强了网络中商户间的联系，又可以找出遗漏的套现商户，从而弥补规则带来的局限性。

摘要： 本发明提供一种基于二部图模型侦测银行信用卡套现行为的方法，包括：根据信用卡的全量交易数据构建二部图模型，所述二部图模型的一侧为所述信用卡，且另一侧为商户，所述信用卡和所述商户之间的边为交易关系；建立用于度量所述二部图模型中子图嫌疑度的嫌疑度函数；根据所述嫌疑度函数得到所述二部图模型的嫌疑度最大的密集子图，根据所述嫌疑度最大的密集子图输出信用卡套现嫌疑信息。本发明可以检测出信用卡疑似套现行为，提升信用卡套现嫌疑度的可解释性。

摘要： 本发明提供一种基于密集子图的银行信用卡反套现方法，该方法包括：构建基于银行资金流水的多分图模型；根据量化套现嫌疑度的密度函数，计算所述多分图模型中每一子图对应的密度值，并搜索所述多分图模型，将密度值最大的子图作为密集子图；根据所述密集子图，输出疑似套现的银行账户。本发明实施例能够从银行资金流水分析商户的信用卡资金流向，发现具有套现嫌疑的对象。当前的信用卡套现呈现集团化发展，而该方法能够侦测团伙套现，并且不需要依靠以往的经验，能够适应各种新的套现模式，具有较高的鲁棒性和适应性。此外，该方法能够增强结果的可解释性。

摘要： 一种信用卡套现识别方法和装置，所述识别方法包括：获取交易记录数据；获取与所述交易记录数据相关的特征数据；将所获取的与所述交易记录数据相关的特征数据输入识别模型中，识别所述交易记录是否为套现行为，并输出识别结果，所述识别模型通过机器学习训练生成。采用所述识别方法和装置，可以提高识别的覆盖率和准确率。

摘要： 本发明提供监控信用卡套现的系统及方法，能够及时发现存在信用卡套现的商户POS，使商户POS的管理运营商能够对信用卡套现进行干预，在消费交易过程中发现信用卡套现行为，较少发现信用卡套现的成本，减少信用卡套现风险。